אז מה היה לנו בשנת 2021? השנה הזו היתה מעולה לכל מי שחסך בקופות גמל להשקעה, למרות משבר הקורונה שעוד לא נמצא מאחורינו. גם לראשונה מתפרסמות תשואות קופות גמל להשקעה בחתך זמן של 5 שנים – מי מובילים את הטבלה?
לפני כ- 5 שנים הגיח לעולם מוצר השקעה וחיסכון חדש – קופת גמל להשקעה, מתוך רצון לעודד את הציבור לחסוך כספים לטווח כמה שיותר ארוך. אמנם ניתן למשוך את כספי החיסכון בכל רגעת נתון, אבל מי שיחכה עם המשיכה עד לפנסיה, וימשוך את הכסף כקצבה, יוכל ליהנות מהטבות מס משמעותיות.
כמו בכל מכשיר חיסכון והשקעה, חשוב לבדוק את התשואות לאורך זמן, והשנה בפעם הראשונה מתפרסמות תשואות קופות גמל להשקעה, ומדובר בעניין שמסקרן חוסכים רבים. אנחנו כאן כדי להביא לידכם את כל הנתונים.
לפני הכול, בואו נראה איך נסגרה השנה….
שנת 2021 היתה ללא ספק שנה מאוד מיוחדת ויוצאת דופן בשוק ההון. השנה הזו היתה מעולה לכל מי שחסך בקופות הגמל, למרות משבר הקורונה שעוד לא נמצא מאחורינו שווקי המניות בעולם זינקו בכל העולם, וכך מי שהשקיע נהנה מהאפקט הזה. קופות גמל להשקעה הניבו השנה תשואות יפות מאוד, כשהמסלול הכללי הניב 13% והמנייתי 23%.
במסלול הכללי
הראל מפתיעה לטובה ומנצחת את השנה במסלול הכללי עם תשואה של 15.4% (וזה עזר לה לשפר את מקומה בטבלה של טווח זמן של 3 שנים). במקום השני אנליסט עם 14.06% ואת השלישייה סוגר ילין לפידות עם 13.63%.
ומה עם אלטשולר? התשואה של חודש דצמבר ובכלל השנה המאתגרת, ממקמת את אלטשולר במרכז הטבלה עם תשואה של 9.71%, מה שהשפיע גם על מיקומה בטבלה בהיבט לטווח זמן הבינוני.
במסלול המנייתי
כאמור במסלול המנייתי קופות גמל להשקעה הצליחו להשיג בממוצע תשואה מהממת של 23%. ילין לפידות בראש הטבלה עם 26.18%, אנליסט עם 25.92% ובמקום השלישי הראל עם 25.54%. בתחתית – מיטב דש עם 22.54%, הפניקס עם 21.65% ובמקום האחרון אלטשולר עם רק 15.4%, בפער ניכר מהמתחרים.
איך השפיעה 2021 על התשואות של קופות גמל להשקעה בהתבוננות של 3 שנים לאחור?
במסלול הכללי
בהתבוננות על התשואות של קופות גמל בטווח של 3 שנים, ניתן לראות שהתשואה הממוצעת עומדת על 33.19%. אנליסט מוביל את הטבלה עם 37.41% תשואה. במקום השני הפניקס-אקסלנס עם 35% תשואה, ובמקום השלישי הראל עם 33.97%, ובצמוד אליה ילין לפידות במקום הרביעי עם 33.87%. בתחתית הטבלה מנורה עם 29.55%. מעליה מגדל עם 31.09%, מיטב דש עם 32.48%, אלטשולר עם 32.51% וכלל עם 32.81%.
במסלול המנייתי
בפרספקטיבה של 3 שנים קופות גמל להשקעה במסלול המניייתי הניבו 64% תשואה בממוצע. אנליסט בראש הטבלה עם 86.7%. במקום השני ילין לפידות עם 67.9%. הראל במקום השלישי עם 60.93% ומגדל נושפת בעורפו עם 60.87%. מיטב דש עם 60.17% ובתחתית הפניקס עם 57.54% ואלטשולר עם 54.05% (כמעט חצי בהשוואה למקום הראשון).
לראשונה: תשואות קופות גמל בפרספקטיבה של 5 שנים לאחור
כאמור קופות גמל להשקעה הוא מוצר חיסכון והשקעה חדש יחסית, ולראשונה מתפרסמים נתונים אודות התשואות של המסלולים לפרק זמן זה.
במסלול הכללי
קופות הגמל להשקעה הניבו בממוצע 40.75% במסלול הכללי, כשמן הסתם היו כאלה שהצליחו יותר וכאלה שפחות. המיקומים של הגופים המנהלים דומים למדי: מי שהצליח להניב את התשואה הגבוהה ביותר בפרק זמן זה הוא בית ההשקעות אנליסט, עם 44.84%. במקום השני ילין לפידות עם 43.50% ובמקום השלישי והמכובד אקסלנס-הפניקס עם 42.42%.
אלטשולר שחם והראל נמצאת קצת מתחת לממוצע עם תשואה שווה של 40.53%. מתחתיהם כלל עם 39.15%, מיטב דש עם 38.31% ובתחתית הטבלה שוב פעם מנורה עם 36.70%. בחודשים הקרובים גם מגדל אמורה לפרסם את התשואות שלה לטווח של 5 שנים, מאחר והיא פתחה את הקופה שלה באיחור קל. לגבי הנתונים של מור נצטרך להמתין עוד, מאחר והיא הקופה החדשה ביותר.
במסלול המנייתי
התשואות של קופות גמל להשקעה הניבו בממוצע תשואה מדהימה של 81.4% במסלול המנייתי. אנליסט נותן בראש עם תשואה פנומנלית של 101.5% ומשאיר אבק למתחרים. שוב מאחוריו ילין לפידות עם 84.9%. הפניקס-אקסלנס במקום השלישי עם 42.42%.
תשואות קופות גמל להשקעה 2021 – המסלול הכללי
| גוף מנהל | דצמבר 2021 | תשואה שנתית | תשואה ל- 3 שנים | תשואה ל- 5 שנים | היקף נכסים במליוני שקלים |
| אנליסט | 1.76% | 14.06% | 37.41% | 44.84% | 683,400 |
| ילין לפידות | 1.67% | 13.63% | 33.87% | 43.50% | 980,889 |
| הפניקס אקסלנס | 1.83% | 12.99% | 35.00% | 42.42% | 1,508,700 |
| אלטשולר | 1.27% | 9.71% | 32.51% | 40.53% | 8,757,012 |
| הראל | 1.85% | 15.41% | 33.97% | 40.53% | 1,129,528 |
| כלל | 1.68% | 12.26% | 32.81% | 39.15% | 1,145,243 |
| מיטב דש | 1.29% | 12.63% | 32.48% | 38.31% | 1,038,482 |
| מנורה | 1.71% | 12.82% | 29.55% | 36.70% | 1,046,812 |
| מגדל | 1.73% | 12.78% | 31.09% | לא היתה קיימת | 334,495 |
| מור | 1.87% | 13.47% | לא היתה קיימת | לא היתה קיימת | 1,757,891 |
| ממוצע | 1.67% | 12.98% | 33.19% | 40.75% |
תשואות קופות גמל להשקעה 2021 – המסלול המנייתי
| גוף מנהל | דצמבר 2021 | תשואה שנתית | תשואה ל- 3 שנים | תשואה ל- 5 שנים | היקף נכסים במליוני שקלים |
| ילין לפידות | 3.58% | 26.18% | 67.86% | 84.87% | 723,589 |
| אנליסט | 3.77% | 25.92% | 86.69% | 101.46% | 1,290,900 |
| הראל | 3.69% | 26.64% | 60.93% | 68.25% | 319,075 |
| מור | 3.45% | 23.34% | לא היתה קיימת | לא היתה קיימת | 1,587,685 |
| מגדל | 3.55% | 23.03% | 60.87% | לא היתה קיימת | 140,145 |
| מיטב דש | 2.85% | 22.54% | 60.17% | 71.01% | 302,009% |
| הפניקס | 3.24% | 21.65% | 57.64% | לא היתה קיימת | 89,543 |
| אלטשולר שחם | 2.21% | 15.40% | 54.05% | לא היתה קיימת | 5,420,548 |
| ממוצע | 3.29% | 22.84% | 64.03% | 81.40% |
תזכורת: מהי קופת גמל להשקעה?
למקרות שמדובר במוצר חדש שקצת קשה לעכל, ברגע שהציבור החוסכים הבין את יתרונותיו הרבים, הוא התחיל להזרים לקופות כספים בהיקפים משמעותיים. כיום היקף הנכסים בקופות מסוג זה עומד על 30 מיליארד שקלים, וזהו המוצר הצומח ביותר בין קופות הגמל. זה בדיוק מה שמשרד האוצר רצה שיקרה כשהשיק את המוצר לפני 5 שנים – להעביר אליו כספים שיכולים לשמש את הציבור בטווח הארוך, ואט אט נראה שהחזון מתממש.
למרות שהמוצר נקרא "קופת גמל להשקעה", לא מדובר באותה קופת גמל המשמשת אותנו כאפיק חיסכון פנסיוני. עם זאת, בהחלט מומלץ לחסוך באפיק זה לטווח הארוך, כדי ליהנות מהטבות המס הניתנות בדרך כלל רק למוצרי חיסכון פנסיוניים, כגון קרן פנסיה או קופות גמל רגילות. מצד שני, אם בכל זאת אתם רוצים למשוך את הכסף, תוכלו לעשות זאת בכל עת.
למעשה יש כאן יתרון משמעותי על פני השקעות קצרות-טווח, כי לקרנות נאמנות אין למשל יתרונות מיסוי, וכאן, אם אתם לא ממש בטוחים לאיזה פרק זמן אתם רוצים לחסוך, זה יכול להתגלגל לחיסכון לטווח ארוך עם יתרונות משמעותיים.
אחד החסרונות הבולטים של מוצר זה שניתן להשקיע בקופ"ג להשקעה כ- 72,000 ₪ בשנה לכל אזרח בעל תעודת זהות, כך שאם תרצו להשקיע יותר, יתכן והפתרון עבורכם הוא דווקא פוליסת חיסכון, שדומה מאוד במהותה לקופ"ג להשקעה, אם כי דמי הניהול בה יותר גבוהים.
חשוב לשים לב שיש לקופות גמל להשקעה כמה מסלולים. בדומה להעדפותיהם של ישראלים בקרנות ההשתלמות ובחסכונות הפנסיוניים, המסלול שבו רוב האנשים משקיעים הוא המסלול הכללי, שמורכב בעיקר מאגרות ומרכיב מסוים של מניות. זהו המסלול הפופלרי גם בקרנות השתלמות ובאפיקי חיסכון ארוכי טווח. הסיבה לכך היא פשוטה: רוב הציבור פשוט לא רוצה לבחור באופן אקטיבי מסלול השקעה, ומקבל את המסלול הזה כברירת מחדל. שווה לבחון לעומק את הנושא, כי בטווח הארוך ייתכן שהשקעה במסלול אחר תניב עבורכם יותר רווחים.
המסלול הפופולרי השני הוא המסלול המנייתי, שבדרך כלל מומלץ לצעירים, כיוון שעל פני זמן, התשואה במניות גבוהה יותר בהשוואה לתשואה מאפיקים סולידיים. מאחר וצעירים משקיעים לטווח הארוך, יהיה למנהל ההשקעות שלהם מספיק זמן לתקן במידה ותהיה תקופת משבר.
אפשר גם להשקיע במדדים באופן פסיבי
בתקופה האחרונה קיימת הנחה בקרב החוסכים שהגופים המנהלים אינם יכולים להציג תשואה עודפת בהשוואה למדדי המניות, וההנחה הזו קיימת לעתים גם בקרב ציבור החוסכים שמשקיעים כספים במסגרת קופת גמל להשקעה. לכן, ישנם גופים מנהלים שמציעים קופות גמל להשקעה במסלול המנייתי במסלול פסיבי, כלומר עוקב מדד. אחד המפורסמים שבהם הוא מסלול עוקב מדד S&P500. כך למשל למנורה ולהפניקס וגם למור ישנם מסלולים כאלה. במילים אחרות, אם אתם לא סומכים מספיק על מנהלי ההשקעות של בתי ההשקעות המובילים, תוכלו להשקיע דרכם גם באופן כזה.
ניוד קופת גמל להשקעה – קל, פשוט וכדאי
שימו לב, החל מאוגוסט 2020, ניתן לעבור בין קופות ובין מסלולים באופן חופשי ומבלי לשלם עמלה, מס, קנס או כל דבר אחר. אם אתם לא מרוצים מהתשואה של הקופה שלכם, תוכלו לעבור לגוף מנהל אחר ולמקסם את התשואה והרווחים הפוטנציאלית במסגרת חיסכון במוצר האטרקטיבי הזה.
פתיחת קופת גמל להשקעה – איך עושים את זה נכון?
על פניו מדובר בעניין פשוט וקל: ניתן לפתוח קופת גמל להשקעה לכל מי שיש ת"ז, ולהפקיד על שמו מדי שנה כל סכום שהוא, עד לתקרה (כ- 72,000 נכון לשנת 2022), על בסיס חודשי או חד פעמי. תוכלו לפתוח לכם ועל שם כל אחד ואחת ממשפחתכם, וזה מכשיר שיכול להוות השלמה נהדרת לתוכנית חיסכון לכל ילד, כדי לחסוך סכום משמעותי יותר למען עתיד ילדיכם.
למרות שניתן לפתוח קופת גמל להשקעה עצמאית באופן דיגיטלי, שימוש לב שחשוב לבצע השוואה בין הקופות, על מנת למקסם את ההשקעה שלכם. לשם כך חשוב להתחשב בקריטריונים רבים, מעבר לתשואות, כגון: דמי הניהול, היקף נכסים, מדד שארפ ועוד. הדרך הטובה ביותר לפשט את התהליך היא לפנות למומחים של פתרונות עדיפים.
איך לבחור קופת גמל להשקעה?
כרגע נראה שמי שיודע לנהל את הכסף במכשיר בצורה הטובה ביותר הם אנליסט, ילין לפידות והפניקס-אקסלנס. אבל איך שלא תסתכלו על זה, קשה מאוד לדעת מראש מי יביא את התשואה הטובה ביותר, כי הגופים מתחלים, ולכן ישנם פרמטרים נוספים שצריך וכדאי לקחת בחשבון לפני שפותחים קופת גמל להשקעה, למשל דמי הניהול.
תשואות קופות גמל להשקעה 2021 – רבעון ראשון מעולה
קופות הגמל להשקעה עלו בממוצע בשלושת החודשים האחרונים ב- 21.4%, שזה בהחלט מרשים. מיהו הגוף המנהל שמוביל את התחום ומי איכזב ברבעון הראשון? תשואות קופות גמל להשקעה 2021 – סיכום הרבעון הראשון.
השנה האזרחית נפתחה עם בשורות טובות למשקיעים בגמל להשקעה ותשואה שעומדת על 21.4% בממוצע. אפשר לראות בבהירות כי התשואה במסלול הכללי גבוהה במיוחד, משום שהיא כוללת את התאוששות שווקי המניות והאג"ח לאחר משבר הקורונה.
מי עומדת בראש הטבלה?
התשואה הגבוהה ביותר ל- 12 החודשים האחרונים נרשמה במסלול הכללי של אקסלנס עם 25.1% במסלול הכללי. במקום השני, מעט מאחוריה, נמצאת חברת כלל עם 23.1% לאותה תקופה. אלטשולר שחם לעומת זאת, שהיא הקופה הגדולה ביותר בענף, עם 7.6 מיליארד שקל לעומת חצי מיליארד שמנהלות מתחרותיה, מדשדשת בתחתית הטבלה. אלטשולר שחם נמצאת במקום ה- 11 לפני האחרון, עם תשואה של 20.3%. במקום האחרון של הטבלה נמצא בית ההשקעות הלמן אלדובי, עם תשואה של 19.5% בלבד. חשוב לציין כי בחודשים הקרובים היא צפויה להתמזג עם אקסלנס, כחלק מעסקת הרכישה של הפניקס-אקסלנס והלמן אלדובי.
| גוף | תשואה לשנה | תשואה ל – 3 שנים | היקף נכסים במליוני שקלים | שיעורי מניות במונחי דלתא | מדד העקביות (36 חודשים) | השקעה בחו"ל |
| אקסלנס גמל להשקעה כללי | 25.1% | 22.4% | 609 | 42.3% | 58.3% | 35.7% |
| כלל גמל לעתיד כללי | 23..1% | 21..5% | 466 | 47.5% | 61.1% | 35.7% |
| מנורה מבטחים חיסכון טופ כללי | 21.9% | 16.7% | 793 | 43.1% | 55.6% | 36.1% |
| מור קופות גמל להשקעה כללי | 21.7% | אין נתון | 806 | 41.1% | אין נתון | 36.0% |
| ילין לפידות קופות גמל להשקעה כללי | 21.3% | 22.3% | 713 | 47.6% | 55.6% | 35.3% |
| מגדל גמל להשקעה כללי | 21.0% | 19.5% | 240 | 44.5% | 47.2% | 43.6% |
| מיטב דש גמל להשקעה מסלול כללי | 20.9% | 20.1% | 490 | 45.5% | 55.6% | 39.3% |
| פסגות נקסט גמל להשקעה כללי | 20.9% | 18.1% | 623 | 49.5% | 50.0% | 45.4% |
| הראל גמל להשקעה כללי | 20.4% | 18.2% | 280 | 46.5% | 47.2% | 45.4% |
| אנליסט קופת גמל להשקעה ככלי | 20.4% | 22.9% | 357 | 47.6% | 61.1% | 33.7% |
| אלטשולר שחם חיסכון פלוס כללי | 20.3% | 21.7% | 7566 | 46.3% | 61.1% | 51.1% |
| הלמן אלדובי גמל להשקעה | 19.5% | 17.2% | 155 | 44% | 44.4% | 35.7% |
עוד כמה נתונים מעניינים על תשואות קופות גמל להשקעה 2021 ברבעון הראשון
- יש לציין כי הקופות של אלטשולר שחם, כלל ואנליסט הציגו תשואה גבוהה ב-61% מהממוצע בענף בשנה זו, באופן עקבי בהשוואה למתחרות.
- בפרספקטיבה של 3 שנים לאחור, דווקא קופת הגמל להשקעה של אנליסט היא זו שמובילה עם 22.9%. במקום השני נמצאת אקסלנס עם 22.4%, ומנורה מבטחים סוגרת את השלישייה המובילה עם 16.7%.
תשואות קופת גמל להשקעה 2021 במסלול הכללי – הרבעון השני
אם נבחן ביוני מי החברה שנמצאת בראש הטבלה בתשואות מאז תחילת השנה נמצא שם את הראל עם 8.16%, אך בטווח של השקעה ב- 12 החודשים האחרונים מי שמובילה היא אקסלנס של הפניקס עם 22.07%. בטווח של 3 שנים מובילה דווקא חברת אנליסט 26.31%. דווקא אלטשולר שחם, שמנהלת כמעט חצי מכל כספי המשקיעים באפיק זה, הניבה תשואה נמוכה מהממוצע המשוקלל של כל החברות בכל חתך זמן שהוא.
| יוני 2021 | מתחילת 2021 | 12 חודשים אחרונים | תשואה ב- 3 השנים האחרונות | היקף נכסים (במליוני שקלים) | |
| אקסלנס (הפניקס) | 0.50% | 8.00% | 22.07% | 25.85% | 771.3 |
| כלל | 0.26% | 7.43% | 20.49% | 24.65% | 607.2 |
| הראל | 0.40% | 8.16% | 18.84% | 22.7% | 303.8 |
| מיטב דש | 0.84% | 7.00% | 18.71% | 23.75% | 566.9 |
| מנורה | 0.70% | 7.32% | 18.61% | 20.85% | 853 |
| מור | 0.80% | 7.93% | 17.78% | אין נתונים | 1053.8 |
| מגדל | 0.55% | 6.90% | 17.76% | 22.25% | 261.5 |
| ילין לפידות | 1.10% | 7.75% | 17.61% | 25.32% | 768.7 |
| הלמן אלדובי | 0.57% | 6.53% | 17.25% | 20.47% | 164.7 |
| פסגות | 0.49% | 6.61% | 16.85% | 21.13% | 619.7 |
| אנליסט | 0.79% | 6.89% | 16.71% | 26.31% | 412.6 |
| אלטשולר שחם | 0.57% | 6.60% | 15.92% | 25.07% | 8251.3 |
| ממוצע | 0.63% | 7.26% | 18.22% | 23.49% |
תשואות קופת גמל להשקעה 2021 במסלול המנייתי – הרבעון השני
מאז תחילת השנה הגופים המנהלים הצליחו להגיע לתשואה ממוצע של 12.98%, אחרי תשואה של 9.4% בלבד שאליה הגיעה בשנה שעברה. ילין לפידות כובשת את הפסגה עם 14.94% מתחילת השנה, אך מור השקעות מובילה עם תשואה של 41.52% ב- 12 החודשים האחרונים. במבט של 3 שנים לאחור, דווקא אנליסט עומדת בראש הטבלה עם תשואה של 62.35%.
| יוני 2021 | מתחילת 2021 | 12 חודשים אחרונים | תשואה ב- 3 השנים האחרונות | היקף נכסים (במליוני שקלים) | |
| ילין לפידות | 1.55% | 14.94% | 36.94% | 46.72% | 494.7 |
| מור | 1.16% | 14.75% | 41.52% | אין נתונים | 979.3 |
| הראל | 0.16% | 13.42% | 28047% | 37.89% | 76 |
| הלמן אלדובי | 0.88% | 13.22% | 38.41% | 43.23% | 44.3 |
| מנורה | 1.10% | 13.22% | 33.12% | 30.11% | 137.8 |
| אנליסט | 1.81% | 13.21% | 37.96% | 62.35% | 679.2 |
| מגדל | 0.82% | 12.94% | 36.91% | 41.80% | 100 |
| אקסלנס (הפניקס) | 0.80% | 12.26% | 33.26% | 33.62% | 131.7 |
| מיטב דש | 1.01% | 12.07% | 39.07% | 38.91% | 152.5 |
| אלטשולר שחם | 1.13% | 11.73% | 34.32% | 39.24% | 4848.4 |
| פסגות | 0.11% | 11.03% | 33.13% | 34.72% | 172.9 |
| ממוצע | 0.96% | 12.98% | 36.74% | 40.86% |
תשואות קופת גמל להשקעה 2021 במסלול הכללי – הרבעון השלישי
תשואות לחודש ספטמבר
חודש ספטמבר היה חודש מאכזב עם תשואה שלילית של 0.74%-. הראל היא היחידה שהראתה תשואה חיובית של 0.06%, אקסלנס של הפניקס עם 0.27%- אחריה ובמקום השלישי מגדל עם 0.53%-.
בתחתית הטבלה אנליסט עם 0.94%-, אחריה ילין לפידות עם 1.24%- ואלטשולר שחם נועלת את הטבלה עם 1.74%-.
תשואות מתחילת השנה
קופות הגמל להשקעה במסלול זה השיאו מתחילת השנה תשואה של 8.31% בממוצע, כמעט פי 2 בהשוואה לתשואה של השנה שעברה באותו פרק זמן.
מי שמובילה את טבלת התשואות מתחילת השנה היא קופת גמל להשקעה של חברת הראל. הקופה הקטנה כבשה את המקום הראשון בטבלה עם תשואה של 9.91%. אחריה אקסלנס הפניקס של 8.67% ומור במקום השלישי עם 8.66%, שצמודה אליה ילין לפידות עם 8.61%.
בתחתית הטבלה מיטב דש עם תשואה של 8.24% מתחילת השנה, כלל עם 8.09% ובמקום האחרון אלטשולר שחם עם 5.5%.
תשואות בטווח של 12 חודשים
התשואה הממוצעת בטווח של 12 חודשים היא 15.39%.
בחתך הזמן הזה אקסלנס של הפניקס מובילה עם תשואה של 17.39%. כלל צמודה אליה עם 7.3%, ובמקום השלישי הראל עם 16.78%.
בתחתית הטבלה נמצאות ילין לפידות עם 14.42%, מתחתיה אנליסט עם 14.06%, ובמקום האחרון אלטשולר שחם עם תשואה של 10.87% בלבד.
תשואות בטווח הבינוני ל-3 שנים
התשואה הממוצעת ל-3 שנים היא 22.14%.
בחתך הזמן הזה אנליסט ממשיכה לככב בראש הטבלה עם תשואה של 24.7% ואקסלנס-הפניקס במקום השני 23.51% ובמקום השלישי בקרב צמוד ילין לפידות עם 23.4%.
המאכזבת שבתחתית הרשימה: הראל עם 21.97%, מיטב דש עם 21.8%, מגדל עם 21.13%, אלטשולר שחם בצמוד עם 21.11% ובמקום האחרון – מנורה עם 19.51% בלבד.
| מסלול כללי | ספטמבר | מתחילת השנה | 12 חודשים | 3 שנים | היקף כספים |
| הראל | 0.06% | 9.91% | 16.78% | 21.97% | 336,549 |
| אקסלנס הפניקס | 0.27%- | 8.67% | 17.39% | 23.51% | 949,220 |
| מור | 0.70%- | 8.66% | 15.16% | לא היתה קיימת | 1,280,465 |
| ילין לפידות | 1.24%- | 8.61% | 14.42% | 23.40% | 800,673 |
| מגדל | 0.53%- | 8.53% | 15.44% | 21.13% | 275,710 |
| מנורה | 0.65%- | 8.5% | 16.15% | 19.51% | 906,335 |
| אנליסט | 0.94%- | 8.36% | 14.06% | 24.70% | 472,500 |
| ממוצע | 0.74%- | 8.31% | 15.29% | 21.80% | 671,250 |
| מיטב דש | 0.75%- | 8.24% | 15.35% | 21.80% | 671,250 |
| כלל | 0.69%- | 8.09% | 17.30% | 22.17% | 754,620 |
| אלטשולר שחם | 1.74%- | 5.50% | 10.87% | 21.11% | 8,294,401 |
תשואות קופות גמל להשקעה 2021 ברבעון השלישי – המסלול המנייתי
תשואות קופות גמל להשקעה מתחילת שנת 2021
מתחילת השנה קופות גמל להשקעה הניבו תשואה של 13.63% בממוצע, בעוד בשנה שעבר הניבו רק 9.4% בממוצע. ילין לפידות ממשיכה להוביל בחתן הזמן הזה עם תשואה של 16.1%, מגדל מתחזקת ומגיעה ל- 14.68% תשואה והראל מתברגת במקום השלישי עם 14.45%, ובכך מורידה את אנליסט למקום הרביעי.
תשואות לשנה
בטווח זמן של 12 החודשים האחרונים התשואה הממוצעת היא 28.87%. הראל כובשת את המקום הראשון עם תשואה של 32.55%, מיטב דש במקום השני עם 31.29% ומגדל במקום השלישי עם 30.52%. מור שעד כה הובילה את הטבלה מתדרדרת למקום החמישי עם 29.85%.
מי שבתחתית הטבלה של פילוח זמן זה היא אנליסט עם 27.74% ואלטשולר שחם עם 19.59% בלבד.
תשואות ל- 3 שנים
בפילוח זמן זה התשואה הממוצעת היא 35.83%, אך יש לא מעט הפתעות: אנליסט מובילה עם תשואה של 54.02% ובפער משמעותי במקום השני ילין לפידות עם 40.52% ובמקום השלישי מגדל עם 35.3%.
בקטגוריית המאכזבות: הראל עם תשואה של 31.95%, אלטשולר שחם עם 28.28% ואקסלנס הפניקס של 27.75%, פי 2 פחות ממי שנמצאת בראש הטבלה.
| מסלול כללי | ספטמבר | מתחילת השנה | 12 חודשים | 3 שנים | היקף כספים |
| ילין לפידות | 2.21%- | 16.10% | 30.15% | 40.52% | 532,964 |
| מגדל | 1.42%- | 14.68% | 30.52% | 35.30% | 106,681 |
| הראל | 0.56%- | 14.45% | 32.55% | 31.95% | 84,536 |
| אנליסט | 2.63%- | 14.32% | 27.74% | 54.02% | 850,200 |
| אקסלנס הפניקס | 0.79%- | 14.32% | 29.99% | 27.74% | 148,333 |
| מור | 1.73%- | 13.80% | 29.85% | לא היתה קיימת | 1,159,272 |
| ממוצע | 1.81%- | 13.63% | 28.87% | 35.83% | |
| מיטב דש | 1.58%- | 13.41% | 31.29% | 33.03% | 192,479 |
| אלטשולר שחם | 3.58%- | 8.03% | 19.59% | 28.28% | 4,922,331 |
האם כדאי להשקיע בקופות גמל להשקעה?
התשובה היא כמובן שזה תלוי במטרות שלכם. עם זאת נציין שלמרות שקיימת תקרת הפקדה של 70,000 ₪ בשנה, מדובר במוצר מצוין שהביא תשואה יפה מאוד, של 20% בשנה למשקיעים מאז יום השקתו. כיום כ- 23 מיליארד ₪ מושקעים באפיק חיסכון זה.
עדיין מתלבטים היכן כדאי להשקיע את כספיכם?
אם אתם עדיין חוששים או מתלבטים היכן לחסוך ולהשקיע את כספיכם, תנו למומחים שלנו בפתרונות עדיפים – סוכנות לביטוח לסייע לכם. נשמח להכיר אתכם מקרוב, לערוך עבורכם בדיקה והשוואה של מוצרים פיננסיים של חברות הביטוח ובתי ההשקעה המובילים בארץ ולהתאים לכם פתרונות איכותיים ומשתלמים במיוחד. צרו קשר ואנחנו נדאג לחזור אליכם בהקדם.
