האם מומלץ לעשות ביטוח מחלות קשות?

אנשים רבים מתלבטים לגבי השאלה האם מומלץ לעשות ביטוח מחלות קשות או האם זה כדאי לכל אחד. במאמר זה החלטנו לעשות לכם סדר בדברים ולהסביר לכם למה מדובר באחד הביטוחים החשובים ביותר, למי זה מומלץ ולמה כדאי לשים לב.

מהו ביטוח מחלות קשות?

לפני הכול ניישר קו ונסביר בקצרה מהו ביטוח מחלות קשות. מדובר למעשה בביטוח שמעניק פיצוי כספי חד-פעמי של כמה עשרות או מאות אלפי שקלים בעת אבחון מחלה קשה או במידה והתקיים אירוע רפואי חמור. גובה הפיצוי תלוי בסכום שהחלטות עליו ביום הצטרפותכם. שימו לב, לא מדובר בהחזר כספי, אלא בסכום שניתן לכם מיד לאחר שאירע אירוע ביטוחי או חלילה אובחנתם במחלה קשה. כלומר – אתם מחליטים איך להשתמש בכסף. גם אם לא למטרות טיפול, שיקום וכדומה.

יש כמה מצבים רפואיים מורכבים שלפי חוק חברות הביטוח מחויבות לכסות במסגרת הביטוח הזה, חלקן מסכנות חיים וחלקן כרוניות, אבל המשותף לכולן שהן המחלות הנפוצות ביותר באוכלוסייה בארץ ושהן דורשות טיפול רפואי יקר:

סרטן	שבץ מוחי
טרשת נפוצה	התקף לב
ניתוח מסתמי לב	ניתוח מעקף לב
ניתוח אבי העורקים	קרדיומיופטיה

כל חברה החליטה איזה כיסויים היא מעניקה מעבר לכיסויי החובה, ובאיזה תנאים. כל חברה מכסה עוד עשרות מצבים רפואיים מעבר לרשימת 8 כיסויי החובה שהזכרנו למעלה. ריכזנו עבורכם את כל הנתונים בטבלה, כדי לראות איזו חברה מציעה כיסוי לכל אחד מסוגי המחלות והאירועים הרפואיים הבאים:

שם מחלה	מכוסה בפוליסה הבסיסית
אובדן דיבור	הראל – מענקית זהב מנורה – קרן אור TOP מגדל – מזור מורחב כלל – מדיכלל ביטוח ישיר איילון – בשביל החוסן
אי ספיקת כבד פולמיננטית	הראל – מענקית זהב מנורה – קרן אור TOP מגדל – מזור מורחב כלל – מדיכלל איילון – בשביל החוסן
אי ספיקת כליות סופנית	הראל – מענקית זהב מנורה – קרן אור TOP מגדל – מזור מורחב איילון – בשביל החוסן הפניקס – מרפא
איבוד גפיים	הראל – מענקית זהב מנורה – קרן אור TOP מגדל – מזור מורחב כלל – מדיכלל איילון – בשביל החוסן הפניקס – מרפא
אילמות	מנורה – קרן אור TOP מגדל – מזור מורחב כלל – מדיכלל איילון – בשביל החוסן הפניקס – מרפא
אנמיה אפלסטית חמורה	הראל – מענקית זהב מנורה – קרן אור TOP מגדל – מזור מורחב כלל – מדיכלל איילון – בשביל החוסן הפניקס – מרפא
גידול שפיר של המוח (חלק מהפוליסות מציינות גם יותרת המוח/קרומי מוח)	הראל – מענקית זהב מנורה – קרן אור TOP מגדל – מזור מורחב כלל – מדיכלל הפניקס – מרפא איילון – בשביל החוסן
דיסטרופיה שרירית	מנורה – קרן אור TOP
דלקת חיידקית של קרום המוח	הראל – מענקית זהב מנורה – קרן אור TOP מגדל – מזור מורחב כלל – מדיכלל איילון – בשביל החוסן הפניקס – מרפא
דלקת מוח	הראל – מענקית זהב מנורה – קרן אור TOP מגדל – מזור מורחב כלל – מדיכלל איילון – בשביל החוסן הפניקס – מרפא
השתלת איברים	הראל – מענקית זהב מנורה – קרן אור TOP מגדל – מזור מורחב כלל – מדיכלל ביטוח ישיר איילון – בשביל החוסן הפניקס – מרפא
השתלת מח עצמות	מנורה – קרן אור TOP כלל – מדיכלל הפניקס – מרפא
חירשות	הראל – מענקית זהב מנורה – קרן אור TOP מגדל – מזור מורחב כלל – מדיכלל ביטוח ישיר איילון – בשביל החוסן הפניקס – מרפא
טיפול במפרצת מוחית	הפניקס – מרפא
יתר לחץ דם ריאתי ראשוני	הראל – מענקית זהב מנורה – קרן אור TOP מגדל – מזור מורחב כלל – מדיכלל איילון – בשביל החוסן הפניקס – מרפא
כוויות קשות	הראל – מענקית זהב מנורה – קרן אור TOP מגדל – מזור מורחב כלל – מדיכלל איילון – בשביל החוסן הפניקס – מרפא
מחלת כבד סופנית (שחמת)	הראל – מענקית זהב מנורה – קרן אור TOP מגדל – מזור מורחב כלל – מדיכלל איילון – בשביל החוסן הפניקס – מרפא
מחלת ריאות חסימתית כרונית	הראל – מענקית זהב מנורה – קרן אור TOP מגדל – מזור מורחב כלל – מדיכלל איילון – בשביל החוסן הפניקס – מרפא
מצב רפואי חמור ובלתי הפיך	הראל – מענקית זהב איילון – בשביל החוסן
ניוון שרירים	הראל – מענקית זהב איילון – בשביל החוסן הפניקס – מרפא
ניוון שרירים ALS	מנורה – קרן אור TO מגדל – מזור מורחב כלל – מדיכלל איילון – בשביל החוסן
סכרת נעורים עד גיל 18	הראל – מענקית זהב
סכרת נעורים עד גיל 20	הפניקס – מרפא מנורה – קרן אור top
עיוורון	הראל – מענקית זהב מנורה – קרן אור TOP מגדל – מזור מורחב כלל – מדיכלל איילון – בשביל החוסן הפניקס – מרפא
עמילואידוזיס ראשונית	הראל – מענקית זהב מנורה – קרן אור TOP מגדל – מזור מורחב איילון – בשביל החוסן הפניקס – מרפא
פגיעה מוחית מתאונה	הראל – מענקית זהב מנורה – קרן אור TOP מגדל – מזור מורחב כלל – מדיכלל איילון – בשביל החוסן הפניקס – מרפא
פרקינסון	הראל – מענקית זהב מנורה – קרן אור TOP מגדל – מזור מורחב איילון – בשביל החוסן הפניקס – מרפא
צפדת (טטנוס)	מנורה – קרן אור TOP כלל – מדיכלל איילון – בשביל החוסן הפניקס – מרפא
פוליו (שיתוק ילדים)	הראל – מענקית זהב מנורה – קרן אור TOP מגדל – מזור מורחב כלל – מדיכלל איילון – בשביל החוסן הפניקס – מרפא
שיתוק (חלק מהפוליסות מגדירות פרפלגיה, קוודריפלגיה)	הראל – מענקית זהב מנורה – קרן אור TOP מגדל – מזור מורחב כלל – מדיכלל הפניקס – מרפא
תסמונת כשל חיסוני נרכש ( AIDS איידס)	מגדל – מזור מורחב
תרדמת	הראל – מענקית זהב מנורה – קרן אור TOP מגדל – מזור מורחב כלל – מדיכלל איילון – בשביל החוסן הפניקס – מרפא
תשישות נפש	הראל – מענקית זהב מנורה – קרן אור TOP מגדל – מזור מורחב כלל – מדיכלל איילון – בשביל החוסן הפניקס – מרפא

למה לשים לב?

• שימו לב שרשימת המחלות הקשות אינה מתייחסת להרחבות השונות שניתן לרכוש ולהוסיף לפוליסות הבסיסיות.
• כשאתם בודקים פוליסה מסוימת, בדקו האם המחלות שהיא מכסה הן מחלות נפוצות או נדירות.
• חלק מהפוליסות מעניקות פיצוי חלקי למקרי "סרטן מוקדם", שאינם מוגדרים כמחלה קשה, הכוללים בין היתר: סרטן שד, ניתוח לסרטן ערמונית ו/או שינויים טרום סרטניים בצוואר הרחם. אם מחלות אלה חשובות לכם, בדקו האם הפוליסה מכסה אותם.
  
  

האם כדאי לעשות ביטוח מחלות קשות?

כעת לאחר שהתרשמתם ממגוון המחלות הקשות והמצבים הרפואיים שהביטוח מכסה, יתכן וכבר הגעתם בעצמכם למסקנה שכדאי לעשות ביטוח מחלות קשות.

לטובת אלו שעדיין מתלבטים, רק נספר שמדובר בביטוח שהופך בשנים האחרונות ליותר ויותר פופולרי לאור הרפואה של ביטוחי הבריאות, שיצרה את הצורך בו. כך למשל:

• ביטוחים הבריאות המשלימים של קופות החולים – מצד אחד הם אינם דורשים הצהרת בריאות והתשלום עבורם נמוך, אך מצד שני מאוד מוגבלים בכיסויים שהם מציעים, למשל – הם אינם כוללים תרופות מאריכות חיים, כיוון שאינם מורשים לכך.
  
• ביטוח בריאות פרטי או קבוצתי – קיימים סייגים ומגבלות שהקטינו את האטרקטיביות שלהם. כיום הם מוגבלים למומחים ולספקי הסדר בלבד, מוגבלים בסוג ההוצאות שניתן לקבל עבורן החזר, מוגבלים לכיסוי מצבים רפואיים מסוימים בלבד ועוד.

נזכיר שביטוח מחלות קשות מאפשר לכם לקבל סכום כסף משמעותי ולהחליט כיצד להשתמש בכסף – בין אם לכיסוי הוצאות רפואיות כגון תרופות, ייעוץ ממומחים, שיקום או כיסוי אובדן ימי עבודה או לכל מטרה אחרת שהיא. הכסף הוא שלכם, ואתם מחליטים מה לעשות בו.

שיקולים בעד ונגד

לכל אדם קיימים שיקולים של בעד ונגד פעולות שהוא שוקל לבצע ובנוגע לשאלה האם כדאי לעשות ביטוח מחלות קשות. גם בנוגע לרכישת ביטוח מחלות קשות יש שיקולים לכאן ולכאן, והחלטנו לרכז כאן את חלקם:

שיקולים בעד	שיקולים נגד
חשש ללקות במחלה קשה או כרונית	"לי זה לא יקרה"
פחד מקריסה כלכלית עקב מחלה קשה	גם אם יקרה, אמונה שיוכלו לעמוד בהוצאות
רקע גנטי במשפחה	אין רקע גנטי / מחלות רקע
קיימות מחלות רקע	מחיר שהולך ומתייקר עם הזמן
רצון לשמור על מחיר נוח בפוליסה לילדים	גיל צעיר
רצון לשקט נפשי	יש כבר ביטוח בריאות פרטי

לצערנו, לסטטיסטיקה אי אפשר להתכחש. שיעור התחלואה במחלות קשות בארץ גבוה מאוד, סרטן נחשבת לסיבת המוות העיקרית פה ומיד אחריה – מחלות לב. אסור ללכת שולל אחרי חשיבה אופטימית ולהעמיד את החוסן המשפחתי שלכם למבחן.

כמו כן מחקרים מראים שהתמודדות עם מחלה קשה או מצב רפואי מורכב כרוכה בהוצאות של כ- 250,000 ₪ בממוצע. מדובר בסכום משמעותי שעלול להוביל במצבים מסוים ממש לקריסה כלכלית ולהוביל אתכם לחובות עצומים. לכן, אם אתם יכולים להרשות זאת לעצמכם, כדאי לא לוותר על הביטוח הזה.

"אם יש לי ביטוח בריאות, האם מומלץ לעשות ביטוח מחלות קשות?"

לביטוח בריאות פרטי יש יתרונות רבים: הוא מסייע לכם לקבל טיפולים חדשניים, להתייעץ עם מומחים, לקצר תורים לבדיקות חשובות ואין ספק שהוא יעזור לכם מאוד אם חלילה תחלו במחלה קשה, וגם בתהליך ההחלמה והשיקום. עם זאת, לא תקבלו במסגרתו סכום כספי שיעזור לכם להתמודד עם אובדן הכנסות ועם הוצאות אחרות, שאינן בהכרח רפואיות, אך בהחלט נדרשות כחלק בלתי נפרד מהתמודדות עם מצבכם הרפואי.

"האם כדאי לרכוש ביטוח מחלות קשות לילדים שלי?"

גם בנוגע לשאלה האם מומלץ לעשות ביטוח מחלות קשות לילדים, התשובה היא עדיין תהיה כן. חשוב להבין שכדי להצטרף דרושה תקופת אכשרה, תקופת המתנה ומתן הצהרת בריאות.

• בגלל המחיר הזול – המחיר של ביטוח מחלות קשות לילדים הוא זול משמעותית מזה של מבוגרים ולא עולה יותר מארטיק.
• בגלל המחיר הקבוע – המחיר הזול נשמר קבוע, לפחות עד גיל 18 ולפעמים אפילו עד גיל 21.
• בגלל הצהרת הבריאות – רוב הסיכויים שהצהרת הבריאות תהיה נקייה ולכן ההצטרפות לפוליסה תהיה קלה וחלקה, ללא החרגות ותוספת דמי פרמיה.
• בגלל תקופת ההמתנה והאכשרה – כשהילד יגדל כבר יוכל להמשיך את הפוליסה ולהשתמש בה, ללא תקופת המתנה ואכשרה, וגם בלי לתת שוב הצהרת בריאות, שעלולה להיות כבר שונה ולכן להקשות עליו.

"האם מומלץ לעשות ביטוח מחלות קשות פיצוי לסרטן?"

בפוליסת ביטוח מחלות קשות רגילה יש כיסוי לסרטן, מחלת סרטן שנייה ולאבחון סרטן מוקדם וכמובן גם למחלות קשות נוספות, אז באילו מקרים מומלץ לעשות ביטוח מחלות קשות פיצוי לסרטן?

• אם במשפחה או בסביבת המגורים יש נטייה לחלות בסרטן, מצאו פוליסת פיצוי לסרטן מורחבת ככל האפשר.
• אם אתם מעוניינים בכיסוי מרבי למחלת הסרטן וביטוח מחלות קשות סטנדרטי לא מתאים לכם מסיבה זו או אחרת.
• אם חברות הביטוח סירבו לבטח אתכם בביטוח מחלות קשות עקב מצבכם הרפואי, ואתם חוששים ממחלת סרטן, תוכלו לרכוש ביטוח מחלות קשות פיצוי לסרטן.

"האם כדאי לעשות ביטוח מחלות קשות אם אין רקע גנטי למחלות ואם צעירים ובריאים?"

הרבה אנשים מתלבטים האם מומלץ לעשות ביטוח מחלות קשות אם הם צעירים ובריאים. נזכיר שלא רק גנטיקה גורמת למחלות קשות. כיום ישנם המון מצבים רפואיים ומחלות חשוכות מרפא שעלולות להיגרם לכל אחד, גם אם מקפידים על ספורט ותזונה נכונה וגם אין אם רקע גנטי משפחתי. מגוון מחלות ומצבים רפואיים יכולים לקרות ללא כל התראה מראש ולהתפרץ באגרסיביות גם בקרב אנשים צעירים ובריאים. לכן בהחלט מומלץ לעשות מחלות קשות בכל מצב.

לסיכום – האם מומלץ לעשות ביטוח מחלות קשות?

אין לנו שליטה על העתיד, וגם לא יכולת לנבא אותו. גם אם תאכלו נכון, תתעמלו כל יום ותקפידו על בדיקות שגרתיות, לעולם לא תהיו 100% חסינים מפני מחלות קשות ומצבים רפואיים מורכבים שיכולים להתפרץ בכל רגע. מאחר ואין דרך ממש להתגונן מפני מצבי קיצון, חשוב לעשות כל מה שביכולתכם כדי להבטיח את חוסנה הכלכלי של משפחתכם, כדי שכולם יהיו ממוקדים בהליך ההחלמה והשיקום ולא יהיו טרודים בדאגות כלכליות.

יש לא מעט פרמטרים שצריך לקחת בחשבון לצורך השוואת ביטוח מחלות קשות, למשל: כיסויים, תנאי הפוליסות, הבדלי עלויות, רמת השירות, תקופות המתנה ואכשרה ועוד. לכן, כדאי להיעזר בסוכן ביטוח מקצועי, אמין ומנוסה.

המומחים שלנו בפתרונות עדיפים – סוכנות לביטוח עובדים כבר שנים עם החברות המובילות בארץ בתחום ביטוחי הבריאות, ובעלי ידע וניסיון עשיר בתחום. כמו כן אנחנו עובדים עם טכנולוגיה חדשנית המאפשרת השוואה מקיפה ומעמיקה של הפוליסות תוך שקלול כל הפרמטרים הנדרשים על מנת להתאים לכם את הביטוח האידיאלי. אז אם אתם רוצים באמת שקט נפשי, פנו אלינו עוד היום ונשמח לעמוד לשירותכם בכל עניין ובכל שאלה.