כיום ישנן 4 קרנות נבחרות, אבל כבר השנה צפויים ככל הנראה להצטרף גופים מנהלים חדשים לתחום זה. על מנת לבחור מביניהן את אפיק החיסכון האידיאלי עבורכם, כדאי לבצע השוואת קרנות פנסיה ברירת מחדל. כך תעשו את זה נכון.
כיצד לערוך השוואת קרנות פנסיה ברירת מחדל?
כיום ישנן 4 קרנות ברירת מחדל: אלטשולר שחם, הלמן אלדובי, מיטב דש ופסגות. קיימים לפחות שלושה קריטריונים מרכזיים שכדאי לבחון בעת השוואת קרנות פנסיה ברירת מחדל.
1) השוואת דמי ניהול קרנות פנסיה ברירת מחדל
כיום, החוק קובע שאפשר לגבות עד 6% מכל הפקדה ועד 0.5% מהסכום שצברתם בקרן. אך דמי הניהול הממוצעים הם כ- 1.95% על הפקדות חודשיות וסביב ה- 0.19% על סכום הצבירה. דמי הניהול בסופו של דבר משפיעים מאוד על גובה הקצבה שתקבלו לאחר פרישתכם.
אנשים רבים משקיעים בקרנות פנסיה ברירת מחדל, שידועות בכך שהן גובות דמי ניהול נמוכים במיוחד, בהשוואה למה שנהוג בקרנות פנסיה אחרות. הקרנות הגדולות גובות דמי ניהול גבוהים יותר באופן משמעותי.
| שם הקרן | דמי ניהול מצבירה | דמי ניהול מהפקדות חודשיות |
| אלטשולר שחם | 0.1% | 1.49% |
| הלמן אלדובי | 0.1% | 1.49% |
| מיטב דש | 0.05% | 2.49% |
| פסגות | 0.0905% | 1.68% |
חשוב לדעת: בקרוב יתקיים מכרז שבמסגרתו יבחרו קרנות פנסיה נבחרות חדשות. בתנאי המכרז שפורסמו דמי הניהול על ההפקדה החודשית ינועו בעתיד בין 0.5% לבין 1%, ודמי הניהול על הצבירה ינועו בין 0.15% ועד 0.5%.
2) השוואת תשואות קרנות פנסיה ברירת מחדל
בכל קרן קיימים מגוון מסלולים השקעה. חשוב לאתר את המסלול שרלבנטי אליכם ולבדוק את התשואות שלו לאורך זמן, ובדגש על הטווח הארוך, למשל – 3 שנים לאחור או אפילו 5, כדי לטשטש הטיות נקודתיות.
התשואות הן פרמטר חשוב מאוד שיכול לעזור לכם לקבל החלטה נכונה כדי לבחור את הקרן הטובה ביותר עבורכם. כשרואים את התשואות שכל גוף מנהל השיג בעבר, אפשר להניח שהוא ימשיך במגמה דומה גם בטווח הארוך.
תשואות קרנות ברירת מחדל במסלול עד גיל 50
| שם הקרן | תשואה 2020 | תשואה ל- 3 שנים | תשואה ל- 5 שנים |
| אלטשולר שחם | 7.64% | 25.06% | 50.24% |
| מיטב דש | 7.88% | 21.88% | 39.03% |
| הלמן אלדובי | 4.70% | 19.21% | 32.32% |
| פסגות | 3.88% | 17.19% | 29.57% |
תשואות קרנות ברירת מחדל במסלול גילאי 50-60
| שם הקרן | תשואה 2020 | תשואה ל- 3 שנים | תשואה ל- 5 שנים |
| אלטשולר שחם | 6.47% | 21.31% | 44.84% |
| מיטב דש | 7.91% | 20.98% | 34.08% |
| הלמן אלדובי | 3.81% | 16.59% | 26.90% |
| פסגות | 2.6% | 13.2% | 22.75% |
3) מדד שארפ
כדאי להכיר את מדד שארפ, שמעניק לנו מידע על היחס בין הפוטנציאל לתשואה לרמת הסיכון. ככל שהמדד גבוה יותר, סימן שהקרן הצליחה להגיע לתשואה מסוימת בסיכון נמוך יותר. כלומר – אם יש שתי קרנות נבחרות שהגיעו לאותה תשואה, נבחן את המדד הזה כדי לקבל מידע נוסף. המדד של האחת גבוה יותר מהשנייה? סימן שהיא פחות הושפעה מתנודתיות בשוק ההון, ולכן עדיף לבחור בה. במידה ומדד שארפ זהה, כמובן שעדיף לבחור את הקרן בעלת התשואה הגבוהה יותר מבין השתיים.
מה עוד חשוב לצורך השוואת קרנות פנסיה ברירת מחדל?
קיימים עוד קריטריונים חשובים שמומלץ להתחשב בהם בעת בחירת קרן נבחרת, כגון: רמת השירות שכל קרן מספקת, האיזון האקטוארי שלה ועוד. המפתח לבחירה חכמה הוא פשוט להתייעץ עם סוכן פנסיוני אמין ומנוסה, שמכיר היטב את התחום ונעזר בכלים מתקדמים כדי לערוך עבורכם השוואה איכותית.
צרו קשר עוד היום עם המומחים של פתרונות עדיפים – סוכנות לביטוח שישקללו עבורכם את כל הפרמטרים החשובים, כדי לקבל את ההחלטה הנכונה ואת השקט הנפשי בהווה ובעתיד.