לחוסכים בקרנות הפנסיה היתה חצי שנה מופלאה, בזכות העלייה החדה במניות הטכנולוגיה והתשואות החיוביות בחו"ל לצד חוסר אי ודאות נוכח הניסיון לרפורמה משפטית ותחילת מלחמת חרבות ברז. מי בראש הטבלה ובתחתית? זוהי השוואת תשואות קרנות פנסיה 2023
אז מה היה לנו עד כה ב- 2023?
התשואה החיובית של קופות הגמל וקרנות הפנסיה במחצית הראשונה של 2023 הושגה הודות לשוקי המניות, שאחרי שנה קשה מאוד ב-2022, התאוששו והציגו ביצועים יפים. גם פיחות השקל כלפי הדולר תרם היטב לתשואה בעוד שהתרומה של שוקי החוב הממשלתיות והקונצרניות היתה קטנה.
הנכסים הלא סחירים, שבשנה שעבר איזנו את התשואות השליליות בשוקי ההון הסחירים, הפכו השנה לעקב האכילס של הגופים המוסדיים. בילין לפידות ובאנליסט, היות והיתה חשיפה נמוכה לנכסים בלתי סחירים, כמעט ולא הורגשה פגיעה בתשואות. כך היה ניתן להביא לידי ביטוי את התשואות הגבוהות שהניבו שוקי המניות בחו"ל ובסקטור של אגרות החוב. בארה"ב מדד ה- s&p500 עלה במחצית 2023 ב־14.5%, ואילו הנאסד"ק, מדד מניות הטכנולוגיה, עלה בשיעור תלול של כמעט 30%. בנוסף, מי שהחזיק בחשיפה גדולה יותר לדולר נהנה ממנה לפחות עד סוף יוני.
הרבעון האחרון, הראה הרבה חוסר ודאות ואי יציבות על רקע מחאת קפלן על הרפורמה המשפטית וכמובן השבת הנוראית שהובילה לפרוץ מלחמת חרבות ברזל שעדיין נמצאת בעיצומה. עם זאת, דווקא חודשי נובמבר ודצמבר היו חזקים מאוד והראו עליות מעולות שבאו לידי ביטוי במניות ובאגרות החוב בארץ ובחו"ל כאחד. יש מי שמדבר על ראלי סוף שנה ("ראלי סנטה") וככל הנראה זה אכן בא לידי ביטוי.
טבלת השוואת תשואות קרנות פנסיה 2023
לפני הכול נזכיר שבישראל רוב החסכונות נמצאים במסלולים מותאמי גיל, בהתאם למודל הצ'יליאני שמקשר בין רמת הסיכון לגילו של החוסך ביחס הפוך, כלומר – הסיכון יורד ככל שגילו של החוסך עולה. מודל זה נהוג בישראל מאז משבר הסאב פריים של 2008 הידוע לשמצה. אותו משבר חידד את הצורך להקטין את הסיכון בחיסכון הפנסיוני בגילאים מבוגרים, כיוון שמדובר בשלב חיסכון מאוחר יחסית, ושוק ההון לא יוכל להספיק לפצות את החוסך במקרה של משבר פיננסי, ולכן קצבת הפנסיה של החוסך עלולה להיפגע קשות.
מסלול עד גיל 50 (עד נובמבר)
מומלץ להשכיב את הנייד על הצד על מנת לראות את הטבלה באופן מיטבי
|
שם קופה |
תשואה נובמבר |
מתחילת השנה |
מצטבר 12 חודשים אחרונים |
מצטבר 36 חודשים |
מצטבר 60 חודשים |
יתרת נכסים (מיל') |
|
מיטב |
3.16% |
9.91% |
7.89% |
23.74% |
42.32% |
18580 |
|
אלטשולר שחם |
3.01% |
10.29% |
7.75% |
14.18% |
36.17% |
16,116 |
|
מור פנסיה |
2.96% |
12.03% |
10.12% |
– |
– |
1,741 |
|
מגדל מקפת |
2.84% |
8.66% |
6.90% |
21.49% |
37.51% |
20,361 |
|
הפניקס |
2.80% |
7.87% |
6.26% |
24.95% |
41.90% |
44,134 |
|
כלל |
2.68% |
7.13% |
5.20% |
22.89% |
40.59% |
27,835 |
|
מנורה מבטחים |
2.65% |
8.57% |
7.00% |
24.79% |
41.16% |
9,697 |
|
אינפיניטי |
2.56% |
11.56% |
8.72% |
– |
– |
45 |
|
הראל פנסיה |
2.51% |
6.90% |
4.84% |
20.46% |
36.35% |
31,024 |
|
ממוצע |
2.83% |
8.92% |
6.99% |
21.79% |
39.43% |
– |
מסלול לגילאי 50 עד 60 (עד נובמבר)
מומלץ להשכיב את הנייד על הצד על מנת לראות את הטבלה באופן מיטבי
|
שם קופה |
תשואה נובמבר |
מתחילת השנה |
מצטבר 12 חודשים אחרונים |
מצטבר 36 חודשים |
מצטבר 60 חודשים |
יתרת נכסים (מיל') |
|
מור פנסיה |
2.96% |
11.48% |
10.14% |
– |
– |
625 |
|
הפניקס |
2.95% |
9.31% |
7.56% |
24.29% |
42.08% |
6,811 |
|
אלטשולר שחם |
2.84% |
9.64% |
7.69% |
12.85% |
31.91% |
3,445 |
|
אינפיניטי |
2.68% |
13.43% |
10.67% |
– |
– |
10 |
|
מגדל מקפת |
2.63% |
8.07% |
6.73% |
19.45% |
34.27% |
6,117 |
|
כלל |
2.50% |
6.72% |
5.25% |
20.37% |
36.39% |
9,561 |
|
הראל |
2.22% |
6.89% |
5.36% |
19.25% |
33.94% |
7,392 |
|
מנורה מבטחים |
2.19% |
7.94% |
6.80% |
23.25% |
39.76% |
13,213 |
|
ממוצע |
2.65% |
8.41% |
6.95% |
20.00% |
36.36% |
|
מסלול לגילאי 60 ומעלה (עד נובמבר)
מומלץ להשכיב את הנייד על הצד על מנת לראות את הטבלה באופן מיטבי
|
שם קופה |
תשואה נובמבר |
מתחילת השנה |
מצטבר 12 חודשים אחרונים |
מצטבר 36 חודשים |
מצטבר 60 חודשים |
יתרת נכסים (מיל') |
|
הפניקס |
2.62% |
6.11% |
5.34% |
15.61% |
29.36% |
2,518 |
|
מיטב |
2.40% |
7.66% |
6.65% |
16.67% |
29.36% |
2,797 |
|
מגדל מקפת |
2.33% |
6.52% |
5.66% |
15.64% |
28.19% |
3,064 |
|
כלל |
2.15% |
5.64% |
4.78% |
17.12% |
30.18% |
3,975 |
|
מור פנסיה |
2.08% |
9.20% |
8.99% |
– |
– |
162 |
|
הראל |
1.98% |
5.35% |
4.33% |
14.40% |
26.53% |
3,343 |
|
אלטשולר שחם |
1.93% |
7.37% |
6.42% |
11.50% |
28.90% |
1,445 |
|
מנורה מבטחים |
1.79% |
6.77% |
6.22% |
20.48% |
33.56% |
6,979 |
מה אפשר לעשות כדי להגדיל את החיסכון הפנסיוני?
התשואות הן אינן חזות הכול, ויש שלל דרכים להגדיל את החיסכון הפנסיוני שלכם:
- לבדוק כמה אתם והמעסיק שלכם מפרישים ולא למשוך פיצויים – רוב האנשים מפרישים כ- 18.5% מהשכר שלהם לטובת הפנסיה. העובד מפריד 6%, והמעסיק עד 12.5% שמתחלקים בין תגמולים לפיצויים. במידה ואתם מפוטרים חלילה ממקום עבודתכם, עדיף להימנע ממשיכת רכיב הפיצויים מקרן הפנסיה, כיוון שמדובר בקיצוץ של כשליש מהפנסיה העתידית.
- להתמקח על דמי הניהול – דמי הניהול המקסימליים הם 6% מההפקדות החודשיות ו- 0.5% מסך הצבירה. מי שלא יתמקח על דמי הניהול ישלם מאות אלפי שקלים מיותרים שינגסו בחיסכון הפנסיוני. שווה לשקול הצטרפות לקרנות ברירת מחדל (מור, אינפינטי, מיטב דש או אלטשולר שחם) שגובות רק 1% מההפקדות החודשיות ו – 0.22% דמי ניהול לתקופה של עשור מיום ההצטרפות. זוהי הטבה מעולה במיוחד לחוסכים צעירים. למחשבון דמי ניהול >>>
- לבחון גם נתונים אחרים – באתר הממשלתי של פנסיה נט תוכלו לקבל מידע על קרנות הפנסיה, הכולל התייחסות גם לתשואות, גם לדמי הניהול הממוצעים שמשלמים בגופים השונים וגם למדד שארפ שמראה עד כמה החברה הסתכנה כדי להשיג תשואה מסוימת. עם זאת זכרו שיש מדדים נוספים שחשוב להתייחס אליהם, ולשם כך כדאי להתייעץ עם סוכן פנסיוני.
מתלבטים מה לעשות? נשמח לעזור!
ניתוח ממצאים המתייחסים לתשואות קרנות הפנסיה הוא עולם ומלואו. המומחים שלנו בפתרונות עדיפים עוסקים בתחום הפנסיוני כבר עשרות שנים, ועובדים עם כל הגופים המובילים בענף. נשמח לערוך עבורכם השוואת מקצועית ומקיפה בין קרנות הפנסיה, ובמידת הצורך אף לאתר עבורכם חסכונות קיימים. נבחן את מצבכם הנוכחי ונבדוק מה אפשר לשמר ומה לשפר, תוך התייחסות לכל הפרמטרים החשובים. נדאג לתכנן את עתידכם, וכל זאת תוך יחס אישי וחם, ליווי מקצועי ושירות בגובה העיניים.
