השוואת קופות גמל על פי תיקון 190

החלטתם להעביר את הכספים שלכם בהתאם לתיקון 190, אך כמו בכל מוצר פיננסי חשוב מאוד לערוך השוואה כדי ליהנות ממקסימום תשואה, מינימום דמי ניהול וכו'. אז איך מבצעים השוואת קופות גמל לפי תיקון 190?

השוואת קופות גמל לפי תיקון 190 – למה זה חשוב?

בשנים האחרונות יותר ויותר אנשים מגלים עניין באפשרות להשקיע את כספיהם במסגרת קופת גמל לפי תיקון 190 לפקודת מס הכנסה, כדי ליהנות משלל היתרונות וההטבות שטמונים במהלך זה. אך ממש כמו במוצרים פיננסיים אחרים, מומלץ בחום לבצע השוואה חכמה ומסודרת, שבוחנת את הנתונים לאורך השנים – וכמה שיותר לאחור.

למה הצעד הראשון הוא לערוך השוואה לטווח הארוך?

כל סוכן מקצועי יגיד לכם שלצורך השוואת קופות גמל לפי תיקון 190, רצוי לבחון לעומק את הנתונים ב- 5 השנים החולפות. אחרי הכול, מדובר במוצרי חיסכון לטווח הארוך, ולכן אם נבחן את הביצועים לאורך זמן נוכל לראות מי הצליחה להשיג תשואה שנתית ממוצעת גבוהה ויציבה לאורך זמן, גם במקרים של טלטלה בשוק ההון. פער בין הקופות, גם אם הוא קטן יחסית, הוא משמעותי ביותר כי הוא משפיע על סכומי הכסף שתוכלו לחסוך.

לאחר שתערכו השוואה בנושא התשואות, תוכלו לצלול יותר לעומק ולהשוות גם בין דמי הניהול ולבחון אם היחס בין התשואה לדמי הניהול מספיק אטרקטיבי, כדי שתוכלו ליהנות מכמה שיותר כסף שצברתם לאורך השנים.

כמובן שישנם מדדים נוספים שתוכלו לבחון כגון: תשואה שנתית, תשואה שנתית ממוצעת ב- 3 השנים האחרונות, יתרת נכסים ומדד שארפ, שבוחן את הסיכון שחברת הניהול לקחת על עצמה כדי להשיג תשואה מסוימת.

השוואת קופות גמל על פי תיקון 190 ב- 5 השנים האחרונות

לפי הנתונים באתר גמלנט  של משרד האוצר, אלה 5 קופות הגמל עם נתוני התשואה הגבוהים ביותר ב – 5 השנים האחרונות, לפי סדר יורד, נכון לשנת 2020:

  • אנליסט גמל (מניות בחו"ל)–  תשואה שנתית ממוצעת של 8.30%
  • הלמן אלדובי גמל (מחקה מדדS&P 500 ) – תשואה שנתית ממוצעת של 8.26%
  • אנליסט גמל (מניות) – תשואה שנתית ממוצעת של 6.85%
  • אקסלנס גמל (מניות פסיבי) –  תשואה שנתית ממוצעת של 6.07%
  • אלטשולר שחם גמל (מניות) – תשואה שנתית ממוצעת של 5.98%

למה חשוב לדעת איזו תשואה השיגה כל קופת גמל לפי תיקון 190?

בשורה התחתונה, מה שהופך את ההשקעה לפי תיקון 190 לבאמת כדאית, זו התשואה שהצליחו הגופים המנהלים להשיג עבורכם במסגרת אפיק זה. מאחר ומדובר בהשקעה בשוק ההון, התשואה עלולה להיות נמוכה ואפילו שלילית. לכן, כדאי מאוד לערוך מחקר מקיף ומסודר של השוואת קופות גמל לפי תיקון 190, ולבדוק איזה בית השקעות או חברת ביטוח הצליחו להשיג תשואות גבוהות ויציבות ב- 5 השנים האחרונות.

מה עוד כדאי לבדוק ולמה עוד כדאי לשים לב?

קופות גמל נחשבות לאפיק חיסכון בסיסי יחסית, ורוב הגופים שמנהלים אותן מציעים פחות או יותר אותם תנאים. לכן רצוי להתמקד בפרמטרים של תשואה ממוצעת ב- 5 השנים האחרונות ורצוי גם בדמי הניהול שכל חברה גובה.

ברמת העיקרון, לפי תיקון 190 דמי הניהול המקסימליים שניתן לגבות מכם הם עד 4% מסך ההפקדות ועד 1.05% מסך החיסכון בקופה. מה שמקובל כיום לגבות במסגרת חיסכון זה בממוצע הוא 0.6%. כלומר דמי הניהול יחסית נמוכים בהשוואה לאלה שנגבים ממי שחוסך באמצעות אפיקים אחרים. בכל מקרה בהחלט אפשר ואפילו רצוי להתמקח עם החברה המנהלת, כדי לנסות להוזיל אותם אפילו יותר.

מתלבטים איזו קופת גמל לפתוח?

המומחים שלנו בפתרונות עדיפים – סוכנות לביטוח יערכו עבורכם השוואה בין חברות הביטוח ובתי ההשקעות המובילים בארץ, וישמחו לענות על כל שאלה נוספת שיש לכם בנושא זה. מלאו את הפרטים בטופס ואנחנו נדאג לחזור אליכם בהקדם ונעזור לכם בבחירת קופת גמל תיקון 190 המשתלמת עבורכם.

מוצרים נוספים

השקעות אלטרנטיביות
בשנים האחרונות אנחנו עדים לצמיחה משמעותית בערכן של החברות הנסחרות בבורסות השונות. עלייה מתמדת בשערי המניות העלה צורך של משקיעים רבים לפזר את ההשקעות באפיקים נוספים שאינם נמצאים בקורלציה לשווקי המניות ושווקי האג"ח בארץ ובעולם. מהם אפיקי ההשקעה שאנו רואים בהם כהשק…
השקעה בנדל"ן בחו"ל
מדוע וכיצד להשקיע בנדל"ן בחו"ל? מרבית האנשים מבינים היום שכסף אמור לעבוד עבור בעליו.כיוון שהריבית במשק נמוכה מאוד ותוכניות החיסכון המקובלות אינן מניבות תשואות סבירות, אנשים רבים חיפשו ומצאו אלטרנטיבה בצורת השקעת הכספים הנזילים שברשותם בנדל"ן בחו"ל. ראו גם: השקעות …
קרנות גידור בישראל
מהי קרן גידור? קרן גידור היא קרן השקעה הנוקטת אסטרטגיה המתיימרת להביא לרווח בכל מצב שוק, בין היתר על ידי שימוש באמצעי גידור פיננסיים, ומכאן שמה. קרנות גידור מנוהלות על ידי מנהלי השקעות מנוסים לאחר שעבדו שנים רבות בתעשיית קרנות הנאמנות או ניהול השקעות מסורתי. מה מא…
קופת גמל להשקעה
מה זה קופת גמל להשקעה? קופת גמל להשקעה, נחשבת לאחד המוצרים הפיננסיים החדשים יחסית, והיא נועדה לאפשר לכל החוסכים לחסוך כסף ולמשוך אותו ברגע שהוא רוצה. כלומר מדובר באפיק חסכון נזיל וגמיש למדי. מדובר באפיק חסכון מעניין למי שמעוניין לחסוך כסף באופן גמיש ובלתי מחייב, בין …
ניהול תיק השקעות
ניהול תיק השקעות הינו מוצר המתאים לבעלי 300,000 ש"ח נזילים ופנויים להשקעה. מנהל התיק הינו עובד בבית ההשקעות שהינו בעל רישיון ניהול תיקי השקעות מטעם הרשות לניירות ערך. לאחר פגישת היכרות עם מנהל תיקים, מתכנן פיננסי בכיר או מנהל בכיר בבית ההשקעות יתאימו עבורך מס…
תיקון 190 לפקודת מס הכנסה
תיקון 190 לפקודת מס הכנסה בעניין חיסכון בקופת גמל הינו תיקון שנעשה בפקודת מס הכנסה במטרה לעודד את החיסכון הפנסיוני באמצעות הפיכת קופת הגמל לערוץ חיסכון שיעניק לחוסכים שיעמדו בקריטריונים מסוימים ליהנות מהטבות מס משמעותיות. קראו עוד: מה זה תיקון 190? מהם ית…
ייעוץ פרישה
כיצד ניתן להבין אם הסכום שצברתם לפנסיה מספיק? אם לא, מה ניתן לעשות בנושא? ובעצם, מה זה בכלל "מספיק"? על שאלות אלו, בגדול, מנסים לענות בשירות ייעוץ פרישה. עם חובת ההפרשה לפנסיה לשכירים ולעצמאים, יחד עם העלייה בפופולריות של אמצעי חסכון נוספים – המונח "ייעוץ פרישה" נהיה רלוו…
קרן השתלמות
קרן השתלמות היא אפיק חיסכון משתלם ביותר. מכיוון שהשם קצת מבלבל לא כולם מקשרים זאת ישירות עם מוצר שקשור לחיסכון כמו קופת גמל, אבל בעצם מדובר אפיק חיסכון לכל דבר. מהי קרן השתלמות? הקרן מיועדת לחוסכים לטווח ארוך או בינוני – בין אם מדובר על עובד שכיר, שנהנה מהפקדות של …
פוליסת חיסכון – תוכנית חיסכון נזילה ולכל מטרה
מי שמחפש ערוצי חיסכון המניבים תשואות יפות אך לא מעוניין להסתכן יתר על המידה יכול ליהנות מפוליסת החיסכון המוצעת על ידי חברות הביטוח השונות. מהי פוליסת חיסכון ומה יתרונה הבולט כנגד חסכון בקרנות נאמנות או באפיקי חסכון בבנק? איזה סוג חיסכון היא מתאימה? צרו קשר כדי לקבל …

מאמרים נוספים בנושא זה

להצטרפות לקופת גמל תיקון 190
השאירו פרטים ונשוב אליכם בהקדם

/ 5.

לקבלת הצעה לביטוח או לחיסכון עוד היום
במחיר המשתלם ביותר מכל חברות הביטוח בישראל
השאירו פרטים, ונציג יחזור אליכם מיד לשיחת ייעוץ