קרן פנסיה מקיפה

החוסכים באמצעות קרן הפנסיה המקיפה נהנים גם מחיסכון פנסיוני וגם ממרכיב ביטוחי המגן עליהם במקרה של נכות ואובדן כושר עבודה. מה עוד כדאי לדעת על מוצר אטרקטיבי זה?

קרן פנסיה מקיפה – מהי?

בשוק הפנסיוני היום ניתן למצוא מוצרים אטרקטיביים לחיסכון, ביניהם קרן הפנסיה המקיפה, בה משולבים אלמנטים ביטוחיים המגנים על העמית במקרה של אובדן כושר עבודה ונכות, להם ניתן להוסיף ״מטריה ביטוחית״ המשלימה את הביטוח הבסיסי ומספקת הטבות נוספות בהתאם לצרכי העמית באופן ספציפי. הכספים בקרן הפנסיה המקיפה מושקעים באג״ח (30%)מיועדות, ומבטיחים תשואה שנתית בגובה ממוצע של  4.86%. קרן הפנסיה המקיפה מתאימה הן לשכירים, להם המעסיק מפקיד בכל חודש חלק יחסי משכרם והן לעצמאים המפקידים באופן שוטף לקרן הפנסיה.

סכומי ההפקדות המקובלים בקרן הפנסיה המקיפה לעצמאים ושכירים

לעובד שכיר יועברו הפקדות בכל חודש משכר הברוטו הבסיסי שלו על ידי המעסיק.
עצמאי צריך לפתוח (החל משנת 2017) קרן פנסיה על שמו ולהפקיד אחוז מסוים מהכנסתו לקרן הפנסיה. להלן הנתונים:


עובד שכיר:

הפקדות מעסיקהפקדות עובדהפקדות מעסיק לפיצויים
מינימום 6.5%
מקסימום 7.5%
מינימום 6%
מקסימום 7%
מינימום 6%
מקסימום 8.33%

עוסק עצמאי:

מי שמרוויח מעל השכר הממוצע במשקחובת הפקדה מינימלית למי שמרוויח עד גובה השכר הממוצע במשקחובת הפקדה מינימליתלמי שמרוויח עד סכום של 5,136 ש״ח בחודש
אין חובת הפקדה על רובד זהמינימום 12.55%מינימום 4.45%

היתרונות העיקריים בקרן הפנסיה המקיפה

לקרן הפנסיה המקיפה מספר יתרונות בולטים ההופכים אותה לכדאית:

  • העמיתים בקרן הפנסיה נהנים מהטבות מס משמעותיות – הן בהפקדות והן במשיכה.
  • העמיתים נהנים ממגוון רחב של מסלולי השקעות ומסלולי ביטוח המותאמים באופן אינדיבידואלי לצרכים ולרצונות שלהם.
  • קיימת גמישות במעבר בין מסלולי ההשקעה ומסלולי הביטוח השונים.

מה צריך לדעת על דמי הניהול?

בגין הניהול של קרן הפנסיה והשירות גובה החברה המנהלת דמי ניהול בגובה של עד 0.5% מגובה צבירת החיסכון השנתית ועד לגובה של 6% מסכומי ההפקדה החודשיים לקרן.


לגובה דמי הניהול של קרן הפנסיה השפעה משמעותית על גובה יתרת החיסכון של העמיתים, מכיוון שהם מחושבים לפי סכום הצבירה של הרווחים וההפקדה בכל חודש. על מנת ליהנות מדמי ניהול מוזלים, חשוב לערוך השוואת מחירים בין החברות השונות, או להתייעץ עם איש מקצוע על מנת להשיג דמי ניהול זולים ואטרקטיביים שבאמצעותם גובה החיסכון בסוף תקופה יהיה הגבוה ביותר וכך גם הקיצבה שתשולם לעמית בעת פרישתו מעבודה. 


יש לכם שאלות, או האם אתם זקוקים לייעוץ בנוגע לקרן הפנסיה המקיפה? צרו אתנו קשר בכל עת, ונשמח לתת לכם מענה בכל שאלה.

מוצרים נוספים
קרן פנסיה – הביטוח הפנסיוני הזול והנפוץ ביותר
קרן פנסיה היא אחד המוצרים הפופולריים ביותר בתחום החיסכון הפנסיוני, ולא בכדי. במאמר זה נסביר מה זה בכלל קרן פנסיה, מהם היתרונות והחסרונות שלה, איך היא עובדת, במה היא שונה ממוצרים פנסיוניים אחרים ובקיצור – את כל מה שרציתם לדעת על קרן פנסיה והתביישתם לשאול. אז מהי קרן פנסיה בעצ…
הכנסה חודשית קבועה
פרשתם מעבודה ויש ברשותכם סכום כסף גדול ? אפשרות מעניינת תהיה להמיר את הסכום הגדול שקיבלת להכנסה חודשית קבועה לכל החיים ו/או לתקופת זמן לפי בחירתכם. כל מה שעליכם לעשות הוא להפקיד את הסכום באופן  חד פעמי ולמשוך הכנסה חודשית לאורך זמן. הכנסה חודשית/משיכה לשיעורין&nbs…
קופת גמל
המונח קופת גמל כולל בתוכו מגוון אפיקי חיסכון והשקעה לטווח קצר, בינוני וארוך. יתרונות המיסוי הופכות אותם לאטרקטיביים במיוחד, הן לשכירים והן לעצמאים. חיסכון לפנסיה באופן פרטי לא נחשבת כיום להמלצה אלא לחיסכון חיוני לכל אדם – ויפה שעה אחת קודם. האפשרויות לחיסכון פנס…
ייעוץ פרישה
כיצד ניתן להבין אם הסכום שצברתם לפנסיה מספיק? אם לא, מה ניתן לעשות בנושא? ובעצם, מה זה בכלל "מספיק"? על שאלות אלו, בגדול, מנסים לענות בשירות ייעוץ פרישה. עם חובת ההפרשה לפנסיה לשכירים ולעצמאים, יחד עם העלייה בפופולריות של אמצעי חסכון נוספים – המונח "ייעוץ פרישה" נהיה רלוו…
פוליסה מאחדת צבירות חיסכון
מרבית חברות הביטוח העמידו בשנים האחרונות לרשות הלקוחות את האפשרות לרכז צבירות חיסכון פנסיוני בפוליסה אחת. מהי פוליסה מאחדת צבירות חיסכון? מדובר בפוליסת ביטוח במעמד קופת גמל המאפשרת איחוד של צבירות חיסכון ממוצרים פנסיוניים שונים.הפוליסה הינה במעמד קופת גמל המשלמת ל…
מטריה ביטוחית לקרן הפנסיה – השלמת חובה לחוסכים
גם אם אתם חוסכים את כספכם בחיסכון פנסיוני, מומלץ מאוד שתהיה לכם גם מטריה ביטוחית, כדי שבעת הצורך תהיו באמת מכוסים. במאמר זה נסביר מדוע היא כל כך חשובה, מהן יתרונותיה במקרה של אובדן כושר עבודה, ואילו הרחבות ניתן להוסיף לפרקי היסוד של הפוליסה. מהי מטריה ביטוחית ולמי היא …
קרן פנסיה מקיפה
החוסכים באמצעות קרן הפנסיה המקיפה נהנים גם מחיסכון פנסיוני וגם ממרכיב ביטוחי המגן עליהם במקרה של נכות ואובדן כושר עבודה. מה עוד כדאי לדעת על מוצר אטרקטיבי זה? קרן פנסיה מקיפה – מהי? בשוק הפנסיוני היום ניתן למצוא מוצרים אטרקטיביים לחיסכון, ביניהם קרן הפנסיה המ…
ביטוח מנהלים
ביטוח מנהלים הוא אפיק חיסכון פנסיוני בעל יתרונות רבים. גם אם אתם צעירים ונראה לכם שהפנסיה עוד רחוקה מכם שנות אור, חשוב להתחיל לחסוך כמה שיותר מוקדם, באמצעות מוצרי חיסכון ארוכי טווח. מה זה ביטוח מנהלים בכלל? גם אם אתם צעירים ונראה לכם שהפנסיה עוד רחוקה מכם שנות אור, חש…
קרן פנסיה כללית
שכירים ועצמאים המעוניינים לחסוך ולצבור כמה שיותר כספים לפנסיה, יכולים לעשות זאת באמצעות קרנות הפנסיה השונות, לרבות אמצעות קרן פנסיה כללית. מה ההבדל בינה לבין הקרן המקיפה? על כך במאמר שלפניכם. ההבדלים בין קרן פנסיה מקיפה לקרן פנסיה כללית בקרן פנסיה כללית החוסכים יכולים …
מאמרים נוספים בנושא
צרו קשר
השאירו פרטים ונשוב אליכם בהקדם

/ 5.

לקבלת הצעה לביטוח או לחיסכון עוד היום
במחיר המשתלם ביותר מכל חברות הביטוח בישראל
השאירו פרטים, ונציג יחזור אליכם מיד לשיחת ייעוץ