קרן פנסיה מקיפה

תוכן עניינים

החוסכים באמצעות קרן הפנסיה המקיפה נהנים גם מחיסכון פנסיוני וגם ממרכיב ביטוחי המגן עליהם במקרה של נכות ואובדן כושר עבודה. מה עוד כדאי לדעת על מוצר אטרקטיבי זה?

קרן פנסיה מקיפה – מהי?

בשוק הפנסיוני היום ניתן למצוא מוצרים אטרקטיביים לחיסכון, ביניהם קרן הפנסיה המקיפה, בה משולבים אלמנטים ביטוחיים המגנים על העמית במקרה של אובדן כושר עבודה ונכות, להם ניתן להוסיף ״מטריה ביטוחית״ המשלימה את הביטוח הבסיסי ומספקת הטבות נוספות בהתאם לצרכי העמית באופן ספציפי.

הכספים בקרן הפנסיה המקיפה מושקעים באג״ח (30%)מיועדות, ומבטיחים תשואה שנתית בגובה ממוצע של  4.86%. קרן הפנסיה המקיפה מתאימה הן לשכירים, להם המעסיק מפקיד בכל חודש חלק יחסי משכרם והן לעצמאים המפקידים באופן שוטף לקרן הפנסיה.

סכומי ההפקדות המקובלים בקרן הפנסיה המקיפה לעצמאים ושכירים

לעובד שכיר יועברו הפקדות בכל חודש משכר הברוטו הבסיסי שלו על ידי המעסיק.
עצמאי צריך לפתוח (החל משנת 2017) קרן פנסיה על שמו ולהפקיד אחוז מסוים מהכנסתו לקרן הפנסיה. להלן הנתונים:


עובד שכיר:

הפקדות מעסיקהפקדות עובדהפקדות מעסיק לפיצויים
מינימום 6.5%
מקסימום 7.5%
מינימום 6%
מקסימום 7%
מינימום 6%
מקסימום 8.33%

עוסק עצמאי:

מי שמרוויח מעל השכר הממוצע במשקחובת הפקדה מינימלית למי שמרוויח עד גובה השכר הממוצע במשקחובת הפקדה מינימליתלמי שמרוויח עד סכום של 5,136 ש״ח בחודש
אין חובת הפקדה על רובד זהמינימום 12.55%מינימום 4.45%

היתרונות העיקריים בקרן הפנסיה המקיפה

לקרן הפנסיה המקיפה מספר יתרונות בולטים ההופכים אותה לכדאית:

  • העמיתים בקרן הפנסיה נהנים מהטבות מס משמעותיות – הן בהפקדות והן במשיכה.
  • העמיתים נהנים ממגוון רחב של מסלולי השקעות ומסלולי ביטוח המותאמים באופן אינדיבידואלי לצרכים ולרצונות שלהם.
  • קיימת גמישות במעבר בין מסלולי ההשקעה ומסלולי הביטוח השונים.

מה צריך לדעת על דמי הניהול?

בגין הניהול של קרן הפנסיה והשירות גובה החברה המנהלת דמי ניהול בגובה של עד 0.5% מגובה צבירת החיסכון השנתית ועד לגובה של 6% מסכומי ההפקדה החודשיים לקרן.


לגובה דמי הניהול של קרן הפנסיה השפעה משמעותית על גובה יתרת החיסכון של העמיתים, מכיוון שהם מחושבים לפי סכום הצבירה של הרווחים וההפקדה בכל חודש. על מנת ליהנות מדמי ניהול מוזלים, חשוב לערוך השוואת מחירים בין החברות השונות, או להתייעץ עם איש מקצוע על מנת להשיג דמי ניהול זולים ואטרקטיביים שבאמצעותם גובה החיסכון בסוף תקופה יהיה הגבוה ביותר וכך גם הקיצבה שתשולם לעמית בעת פרישתו מעבודה. 


יש לכם שאלות, או האם אתם זקוקים לייעוץ בנוגע לקרן הפנסיה המקיפה? צרו אתנו קשר בכל עת, ונשמח לתת לכם מענה בכל שאלה.

צרו קשר
השאירו פרטים ונשוב אליכם בהקדם

/ 5.

לקבלת הצעה לביטוח או לחיסכון עוד היום
במחיר המשתלם ביותר מכל חברות הביטוח בישראל
השאירו פרטים, ונציג יחזור אליכם מיד לשיחת ייעוץ