קרן פנסיה מקיפה

החוסכים באמצעות קרן הפנסיה המקיפה נהנים גם מחיסכון פנסיוני וגם ממרכיב ביטוחי המגן עליהם במקרה של נכות ואובדן כושר עבודה. מה עוד כדאי לדעת על מוצר אטרקטיבי זה?

קרן פנסיה מקיפה – מהי?

בשוק הפנסיוני היום ניתן למצוא מוצרים אטרקטיביים לחיסכון, ביניהם קרן הפנסיה המקיפה, בה משולבים אלמנטים ביטוחיים המגנים על העמית במקרה של אובדן כושר עבודה ונכות, להם ניתן להוסיף ״מטריה ביטוחית״ המשלימה את הביטוח הבסיסי ומספקת הטבות נוספות בהתאם לצרכי העמית באופן ספציפי.

הכספים בקרן הפנסיה המקיפה מושקעים באג״ח (30%)מיועדות, ומבטיחים תשואה שנתית בגובה ממוצע של  4.86%. קרן הפנסיה המקיפה מתאימה הן לשכירים, להם המעסיק מפקיד בכל חודש חלק יחסי משכרם והן לעצמאים המפקידים באופן שוטף לקרן הפנסיה.

https://www.youtube.com/watch?v=YmCSsE10sf8

סכומי ההפקדות המקובלים בקרן הפנסיה המקיפה לעצמאים ושכירים

לעובד שכיר יועברו הפקדות בכל חודש משכר הברוטו הבסיסי שלו על ידי המעסיק.
עצמאי צריך לפתוח (החל משנת 2017) קרן פנסיה על שמו ולהפקיד אחוז מסוים מהכנסתו לקרן הפנסיה. להלן הנתונים:

עובד שכיר:

הפקדות מעסיק הפקדות עובד הפקדות מעסיק לפיצויים
מינימום 6.5%
מקסימום 7.5%
מינימום 6%
מקסימום 7%
מינימום 6%
מקסימום 8.33%

עוסק עצמאי:

מי שמרוויח מעל השכר הממוצע במשק חובת הפקדה מינימלית למי שמרוויח עד גובה השכר הממוצע במשק חובת הפקדה מינימליתלמי שמרוויח עד סכום של 5,136 ש״ח בחודש
אין חובת הפקדה על רובד זה מינימום 12.55% מינימום 4.45%

היתרונות העיקריים בקרן הפנסיה המקיפה

לקרן הפנסיה המקיפה מספר יתרונות בולטים ההופכים אותה לכדאית:

  • העמיתים בקרן הפנסיה נהנים מהטבות מס משמעותיות – הן בהפקדות והן במשיכה.
  • העמיתים נהנים ממגוון רחב של מסלולי השקעות ומסלולי ביטוח המותאמים באופן אינדיבידואלי לצרכים ולרצונות שלהם.
  • קיימת גמישות במעבר בין מסלולי ההשקעה ומסלולי הביטוח השונים.

מה צריך לדעת על דמי הניהול?

בגין הניהול של קרן הפנסיה והשירות גובה החברה המנהלת דמי ניהול בגובה של עד 0.5% מגובה צבירת החיסכון השנתית ועד לגובה של 6% מסכומי ההפקדה החודשיים לקרן.

לגובה דמי הניהול של קרן הפנסיה השפעה משמעותית על גובה יתרת החיסכון של העמיתים, מכיוון שהם מחושבים לפי סכום הצבירה של הרווחים וההפקדה בכל חודש. על מנת ליהנות מדמי ניהול מוזלים, חשוב לערוך השוואת מחירים בין החברות השונות, או להתייעץ עם איש מקצוע על מנת להשיג דמי ניהול זולים ואטרקטיביים שבאמצעותם גובה החיסכון בסוף תקופה יהיה הגבוה ביותר וכך גם הקיצבה שתשולם לעמית בעת פרישתו מעבודה. 

יש לכם שאלות, או האם אתם זקוקים לייעוץ בנוגע לקרן פנסיה מקיפה? צרו אתנו קשר בכל עת, ונשמח לתת לכם מענה בכל שאלה.

קרן פנסיה מקיפה
תוכן עניינים
קרן מקפת הותיקה
קרן מקפת הותיקה: מבט על

קרן מקפת הותיקה היא קרן פנסיה שהוקמה בשנת 1951 על ידי ההסתדרות הכללית החדשה. הקרן נועדה לספק פנסיה לעובדים והעובדות שהיו חברים בהסתדרות. קרן מקפת הותיקה הייתה אחת מתוך מספר קרנות פנסיה שהולאמו בשנת 2003, בעקבות משבר הגירעונות שהתגלה בקרנות אלו.

קרא עוד »
העברת קופת גמל
העברת קרן פנסיה לקופת גמל – צעד מבורך או שעדיף שיישכח?

העברת קרן פנסיה לקופת גמל היא רעיון שמדי פעם מתגנב לראשכם? חשוב לדעת שלא מדובר בשאלה של נכון או לא נכון, אלא להתייחס באופן פרטני ולבחון אותה לפי צורכיו ומטרותיו של החוסך. במאמר זה נדבר על היתרונות והחסרונות של מהלך זה.

קרא עוד »
צרו קשר
השאירו פרטים ונשוב אליכם בהקדם

/ 5.