אחד החלקים המהותיים במסגרת ביטוח דירה הוא ביטוח תכולה לדירה. הבית עצמו הוא אחד הנכסים היקרים ביותר שכנראה יש לכם, ומכאן מובנת החשיבות לשמור עליו. אבל אם אתם רוצים להגן על רכושכם הפרטי מפני נזקים, חשוב שיהיה לכם גם ביטוח תכולה.
מה זה ביטוח תכולה?
בין אם הצלחתם לרכוש דירה או בית משלכם, ובין אם אתם שוכרים דירה, ככל הנראה אתם מאחסנים בהם ציוד וחפצים אישיים, חלקם יקרים יותר, חלקם פחות, ולחלקם ערך סנטימנטלי משמעותי עבורכם. ביטוח תכולה נועד על מנת להגן על כל מה שחשוב לכם ומשמש אתכם, כגון: רהיטים, מוצרי חשמל, תכשיטים, מחשבים, בגדים, כלי נגינה ועוד. במקרה של אסון, אובדן, גניבה או נזק לרכושכם, תקבלו פיצוי מהחברה שבה תבחרו לבטח את חפציכם.
מה מכסה ביטוח תכולת דירה?
ביטוח תכולה מעניק לכם שקט נפשי שכל הוצאות השחזור והרכישה מחדש יכוסו. כיום חברות רבות מציעות פוליסות ביטוח תכולה ומתחרות ביניהם על לב הצרכן. כמו בכל ביטוח, חשוב מאוד לבדוק מה הוא בדיוק מכסה ולערוך השוואה בין ההצעות שאתם מקבלים עליו.
בין היתר חברות הביטוח מציעות במסגרת הפוליסה כיסוי נזקים שנגרמו לחפצים שלכם במהלך תקופת הביטוח, אם הם נגרמו כתוצאה מהסיכונים הבאים:
- אש, ברק, רעם, ובמקרים מסוימים גם עשן שנגרם כתוצאה מתופעה יוצאת דופן
- התפוצצות או התלקחות
- רוח חזקה מעל 30 קשר
- גשם, שלג או ברד (למעט נזילות ודליפות מי גשמים(
- נפילה של כלי טיס, רעד על קולי וכדומה
- התנגשות כלי רכב בדירה
- מקרי גניבה, פריצה ושוד או ניסיון לבצעם (חוץ ממקרים חריגים כמו גניבה על ידי בן משפחתו של המבוטח)
- פעולות זדון (למעט מקרים מסוימים שמוחרגים בפוליסה(
- רעידת אדמה (אפשר לוותר על הכיסוי אך לא מומלץ להסירו)
- שטפון או הצפה (מלבד צונאמי(
- התקהלות אסורה או התפרעות
- ועוד שלל נזקים, המפורטים בכל פוליסה
ביטוח תכולת בית בהתאמה אישית
ביטוח תכולה בסיסי כולל את כל הרכיבים שפירטנו בפסקה הקודמת. אם אתם מעוניינים בביטוח מקיף יותר כדי באמת להוריד כל דאגה מלבכם, כדאי מאוד לשקול להרחיב אותו (כרוך בתוספת תשלום), בהתאם לצרכים הייחודיים שלכם. אלו ההרחבות שתוכלו להוסיף:
- ביטוח אחריות כלפי צד שלישי (צד ג') – אם ביטוח זה אינו כלול במסגרת הפוליסה הסטנדרטית, מדובר בהרחבה מומלצת ביותר, כיוון שהיא מכסה נזקים שנגרמים לצד ג' (למשל לשכנים שלכם) עקב תאונה שנגרמה על ידכם, בני משפחתכם או עובדי משק שמתגוררים אתכם וגרמה חלילה למוות, מחלה, פגיעה גופנית או נפשית, נזק או אובדן לרכוש וכדומה.
- ביטוח כל הסיכונים – כיסוי בגין אובדן או נזק שנגרם למגוון חפצים ופריטים. למשל כיסוי כל הסיכונים לתכשיטים יפצה אתכם אם נגרם נזק או אבדו התכשיטים שלכם, בין אם הייתם בדירה ובין אם לא. כמו כן אפשר לרכוש הרחבת כל הסיכונים לציוד אלקטרוני יקר ערך כמו מחשב נייד, מצלמות, סמארטפונים וכו'.
- כיסוי רעידת אדמה לתכולה – ביטוח רעידת אדמה לרוב כלול במסגרת הביטוח הפרטי, וניתן להסירו כדי לקבל הנחה גדולה על הפרמיה. עם זאת, עדיף להשאירו כי הוא מכסה נזק שנגרם לרכושכם כתוצאה מהתמוטטות מבנה מגורים.
- ביטוח חבות מעבידים – במידה ואם אתם מעסיקים עובד משק בביתכם, חשוב שתהיה לכם את ההרחבה הזו, שמכסה כל נזק גופני שנגרם לו במסגרת עבודתו.
- ביטוח נזקי טרור – אם אתם מתגוררים באזורים רגישים, כדאי לכם להוסיף הרחבה זו. מעבר לסכום הפיצויים שתקבלו מכוס מס רכוש וקרן פיצויים, תקבלו פיצוי וכיסוי ביטוחי עבור הנזק העודף.
- ביטוח אופניים – אם יש לכם אופניים רגילים או חשמליים, שווה להוסיף את ההרחבה הזו שתעניק לכם פיצוי במידה והאופניים שלכם יאבדו, יגנבו או יינזקו בעקבות תאונה.
- הרחבה לשבר לשמשות, מראות או כיורים – הרחבה שתשלים את ביטוח המבנה שלכם, ושמכסה נזקים ושברים בכיור, בשמשות הדירה או המראות, שנגרמו כתוצאה מתאונה.
- ביטוח מוצרי חשמל – אין באמת ביטוח לכיסוי נזקים של מוצרים אלקטרוניים, אך כן קיים כתב שירות לתיקון מוצרי חשמל.
- ביטוח למחזיקי אקדח ברישיון – הרחבה זו מומלצת מאוד למשפחות שבהם אחד מבני המשפחה עובד במסגרת שירותי כוחות הביטחון, כגון: צה"ל, שב"ס, משטרה וכו'.
- ביטוח לפעילות עסקית בדירה – אם אתם מנהלים מהדירה שלכם עסק כמו מכון יופי, קליניקת טיפולים או משרד קטן חשוב לעדכן את סוכן הביטוח על כך, ולרכוש הרחבה מתאימה.
מה לא מכוסה במסגרת ביטוח תכולה?
למרות שביטוח תכולה הוא רחב היקף למדי, ישנם לא מעט פריטים שאינם נכללים במסגרתו וגם לא בהרחבות שלו, כי קשה מאוד להוכיח אותם והם קשים לזיהוי וכי חלקם צריכים ביטוח ספציפי. פריטים אלה כוללים למשל:
- ניירות ערך, שטרות חוב וכדומה
- מסמכים כמו חוזים ושטרי מכר
- מתכות ואבנים יקרות כשהן במצב גולמי ולא כחלק מתכשיט כמו יהלומים ואבני חן, זהב וכסף וכד'
- כרטיסי אשראי
- המחאות נוסעים
- כרטיסי טיסה ונופש
- כרטיסים וטפסי הגרלה שונים
- מסמכים ורכוש השייך לעסק של המבוטח
- רכוש המוחזק בפועל מחוץ לבית (למשל בגינה, בחדר המדרגות, בחניה, בשביל גישה, במרפסת פתוחה וכו')
- בעלי חיים (אם כי ניתן לבטח חתולים וכלבים מעורבים בביטוח צד ג')
- וכדומה
כמו כן, כל ציוד שעלול להינזק עקב מלחמה, פיגוע חבלני, הפיכה, התקוממות, קרינה גרעינית או זיהום רדיואקטיבי לא ייכללו בפיצויים בביטוח תכולה.
ביטוח תכולה עושים עם המומחים!
ביטוח תכולת בית הוא חלק קריטי וחשוב במסגרת ביטוח דירה. במאמר זה ראינו שמדובר בביטוח מודולרי הניתן להתאמה אישית. כדי לרכוש את הביטוח המתאים ביותר לצורכיכם, כדאי שתפנו לאחד המומחים שלנו בפתרונות עדיפים – סוכנות לביטוח שמתמחה בביטוחי רכוש ומגוון ביטוחים נוספים. נשמח להשוות עבורכם את הפוליסות שמציעות חברות הביטוח המובילות בארץ, ולהתאים לכם את הפתרון האידיאלי.
