הטעות הקריטית שאנשים עושים עם קרן השתלמות

לקרן ההשתלמות יש יתרונות רבים שיוצרים הילה של זוהר, שמושכת רבים מציבור החוסכים. אבל כנראה שאת היתרון הכי חשוב באפיק השקעה זה הם לא מכירים מספיק טוב, כי 80% מהחוסכים פשוט עושים טעות קריטית ומפספסים אותו. אז איך להימנע מכך?

תזכורת – היתרון הכי חשוב של קרן השתלמות

קרן השתלמות היא אחד הכלים הפופולריים ביותר בקרב ציבור החוסכים. הסיבה לכך נעוצה בכך שהרבה שכירים מקבלים את המוצר הזה כהטבה מהמעסיק שלהם. מדובר בהטבה משמעותית כיוון שמי שמפקיד כספים למכשיר זה הוא למעשה גם העובד וגם המעסיק. אך זהו רק יתרון אחד מיני רבים שיש למוצר זה.

היתרון המשמעותי ביותר של הפקדות לקרן השתלמות זה שמדובר באפיק החיסכון היחידי כיום שפטור ממס, עד לתקרה שמדי שנה מתעדכנת. למרות שקרן ההשתלמות הופכת להיות נזילה אחרי 6 שנים ועל פניו אפשר למשוך את כל הסכום, כדאי לזכור שאפשר גם להשאיר את הכסף בחיסכון ולהמשיך ליהנות מהתשואה ומהפטור ממס הכנסה. כך שתגיעו לגיל פרישה, תוכלו "לרפד" את קצבת הפנסיה שלכם ולהבטיח לעצמכם איכות חיים טובה יותר.

מהי הטעות שרוב אנשים עושים עם קרנות ההשתלמות?

הרוב המכריע של כל מי שחוסך באמצעות קרן השתלמות, מושך את הכסף ברגע שהוא יכול. הסטטיסטיקה לא משקרת: כמעט 80% מהחוסכים בקרנות ההשתלמות מושכים את החיסכון לאחר 6 שנים. כמו כן פחות מ- 10% מחזיקים בכספים לתקופה של יותר מעשור, ורק אחוז דומה מציבור החוסכים מצליח להתאפק ולהשאיר את הסכום שצבר עד לגיל פרישה.

ייתכן והטעות נובעת מחוסר מודעות. רוב הציבור פשוט לא יודע שהוא יכול להשאיר את הכסף בקרן ההשתלמות לטווח הארוך, וליהנות ממנו בגיל מאוחר יותר. אנשים פשוט לא מחשיבים את הכסף הזה כחלק מהחיסכון הפנסיוני, ובוחרים למשוך אותו כדי ליהנות ממנו כאן ועכשיו. רבים מנצלים את הכסף כדי לקנות נופש בחו"ל, להחליף רכב, לבצע שיפוצים בבית, לסגור מינוסים והלוואות, לממן לימודים או אירוע משפחתי וכדומה. לכן, חשוב מאוד להיות מודעים לעניין ולקחת אותו בחשבון לפני שאתם מחליטים למשוך את כספכם.

מה אפשר לעשות במקום למשוך כספים מקרן השתלמות?

אם נקלעתם למשבר כלכלי שמחייב למשוך את קרן ההשתלמות, אז אפשר לשקול את האופציה הזו, אבל חשוב גם להיות מודעים למגוון אפשרויות אחרות שתוכלו לבחור מביניהן. כמו כן, אם אתם כבר החלטתם למשוך את כספכם, מומלץ להשתמש בכספים לצורך מטרות כלכליות כגון – סגירת הלוואות ומינוסים או לחלופין – הקטנת המשכנתא. כלומר להשתמש בכספים כדי להיפרד מעול כלכלי שמציק לכם, וליהנות מתחושת הקלה שתלווה אתכם לאורך זמן, ולא להוציא את הכספים על הוצאות שוטפות ודברים שבתכלס יכולים לחכות.

חשוב לראות את קרן הפנסיה כחלק אינטגרלי מתמהיל החיסכון הפנסיוני

גם כיום, למרות שאנחנו חיים בעידן של פנסיה חובה לשכירים ולעצמאים כאחד, חשוב להבין שאתם עדיין יכולים למצוא את עצמכם בגיל פרישה עם קצבה חודשית זעומה. הפתרון המומלץ ביותר הוא לצבור כמה שיותר כספים נוספים לטווח הארוך, וקרן השתלמות היא ללא ספק אפיק מוצלח מאוד שיוכל לעזור לכם לעמוד ביעד זה.

במידה ולא תמשכו את כספי קרן ההשתלמות ותמשיכו לחסוך באפיק זה עד לפנסיה, תוכלו לצבור מאות אלפי שקלים, ולעתים אפילו יותר (תלוי מתי התחלתם להפקיד ואיזה סכומים). זהו מוצר חשוב ביותר, וגם כאן חשוב לבחון את כל האפשרויות כדי להגדיל את החיסכון ככל הניתן, אם זה באמצעות השוואת קרנות השתלמות, כולל השוואת דמי ניהול בקרן ההשתלמות, כדי שתשלמו כמה שפחות. חשוב לבדוק גם את התשואות, את מסלולי ההשקעה ועוד.

הדרך הפשוטה לעשות את זה היא לפנות עוד היום את המומחים של פתרונות עדיפים – סוכנות לביטוח  שישמחו לעמוד לשירותכם, לערוך עבורכם השוואה מקצועית ואיכותית, לבחון את קרן ההשתלמות שלכם לעומק ולייעץ לכם בנוגע לכל עניין באשר לחיסכון הפיננסי והפנסיוני שלכם.

מוצרים נוספים

ייעוץ פרישה
כיצד ניתן להבין אם הסכום שצברתם לפנסיה מספיק? אם לא, מה ניתן לעשות בנושא? ובעצם, מה זה בכלל "מספיק"? על שאלות אלו, בגדול, מנסים לענות בשירות ייעוץ פרישה.עם חובת ההפרשה לפנסיה לשכירים ולעצמאים, יחד עם העלייה בפופולריות של אמצעי חסכון נוספים – המונח "ייעוץ פרישה" נהיה רלוו…
קרן השתלמות
קרן השתלמות היא אפיק חיסכון משתלם ביותר. מכיוון שהשם קצת מבלבל לא כולם מקשרים זאת ישירות עם מוצר שקשור לחיסכון כמו קופת גמל, אבל בעצם מדובר אפיק חיסכון לכל דבר. מהי קרן השתלמות? הקרן מיועדת לחוסכים לטווח ארוך או בינוני – בין אם מדובר על עובד שכיר, שנהנה מהפקדות של …
קרנות גידור בישראל
מהי קרן גידור?קרן גידור היא קרן השקעה הנוקטת אסטרטגיה המתיימרת להביא לרווח בכל מצב שוק, בין היתר על ידי שימוש באמצעי גידור פיננסיים, ומכאן שמה. קרנות גידור מנוהלות על ידי מנהלי השקעות מנוסים לאחר שעבדו שנים רבות בתעשיית קרנות הנאמנות או ניהול השקעות מסורתי.מה מא…
השקעה בנדלן בחול
מדוע וכיצד להשקיע בנדל"ן בחו"ל?מרבית האנשים מבינים היום שכסף אמור לעבוד עבור בעליו.כיוון שהריבית במשק נמוכה מאוד ותוכניות החיסכון המקובלות אינן מניבות תשואות סבירות, אנשים רבים חיפשו ומצאו אלטרנטיבה בצורת השקעת הכספים הנזילים שברשותם בנדל"ן בחו"ל.ראו גם: השקעות …
ניהול תיק השקעות
ניהול תיק השקעות הינו מוצר המתאים לבעלי 300,000 ש"ח נזילים ופנויים להשקעה.מנהל התיק הינו עובד בבית ההשקעות שהינו בעל רישיון ניהול תיקי השקעות מטעם הרשות לניירות ערך.לאחר פגישת היכרות עם מנהל תיקים, מתכנן פיננסי בכיר או מנהל בכיר בבית ההשקעות יתאימו עבורך מס…
קופת גמל להשקעה
מה זה קופת גמל להשקעה?קופת גמל להשקעה, נחשבת לאחד המוצרים הפיננסיים החדשים יחסית, והיא נועדה לאפשר לכל החוסכים לחסוך כסף ולמשוך אותו ברגע שהוא רוצה. כלומר מדובר באפיק חסכון נזיל וגמיש למדי. מדובר באפיק חסכון מעניין למי שמעוניין לחסוך כסף באופן גמיש ובלתי מחייב, בין …
השקעות אלטרנטיביות
בשנים האחרונות אנחנו עדים לצמיחה משמעותית בערכן של החברות הנסחרות בבורסות השונות. עלייה מתמדת בשערי המניות העלה צורך של משקיעים רבים לפזר את ההשקעות באפיקים נוספים שאינם נמצאים בקורלציה לשווקי המניות ושווקי האג"ח בארץ ובעולם.מהם אפיקי ההשקעה שאנו רואים בהם כהשק…
פוליסת חיסכון
מי שמחפש ערוצי חיסכון המניבים תשואות יפות אך לא מעוניין להסתכן יתר על המידה יכול ליהנות מפוליסת החיסכון המוצעת על ידי חברות הביטוח השונות. מהי פוליסת חיסכון ומה יתרונה הבולט כנגד חסכון בקרנות נאמנות או באפיקי חסכון בבנק? איזה סוג חיסכון היא מתאימה?צרו קשר כדי לקבל …
תיקון 190 לפקודת מס הכנסה
תיקון 190 לפקודת מס הכנסה בעניין חיסכון בקופת גמל הינו תיקון שנעשה בפקודת מס הכנסה במטרה לעודד את החיסכון הפנסיוני באמצעות הפיכת קופת הגמל לערוץ חיסכון שיעניק לחוסכים שיעמדו בקריטריונים מסוימים ליהנות מהטבות מס משמעותיות.קראו עוד: מה זה תיקון 190?מהם ית…

מאמרים נוספים בנושא זה

להצטרפות לקרן השתלמות
השאירו פרטים ונשוב אליכם בהקדם

/ 5.

לקבלת הצעה לביטוח או לחיסכון עוד היום
במחיר המשתלם ביותר מכל חברות הביטוח בישראל
השאירו פרטים, ונציג יחזור אליכם מיד לשיחת ייעוץ