קצבת שארים: איך למשוך כספים מקרן הפנסיה במקרה של מוות?

לצערנו, במקרה של מוות של מבוטח לא ניתן למשוך את יתרת הכספים שנצברו מקרן הפנסיה. במקרים מסוימים אפשר לקבל סכום חד-פעמי מהוון, לצד קצבת השארים או במקומה. קרן הפנסיה תשלם קצבה חודשית לשארים של המבוטח מיד לאחר פטירתו.

הקצבה תחושב עבור עמיתים פעילים ולא פעילים בצורה מעט שונה:

  • עבור עמית פעיל –תשולם קצבה שתחושב בהתאם לשכר הקובע;
  • ועבור עמית לא פעיל – תשולם קצבה חודשים על בסיס היתרה הצבורה בקרן.

קצבת שארים לעמית פעיל (חוסך שנפטר לפני היציאה לפנסיה)

אם יקירכם היה מבוטח פעיל בקרן הפנסיה,ואתם נחשבים לשאריו תהיו זכאים לקצבה חודשית.
קצבה זו מחושבת בהתאם לשכר הקובע בקרן הפנסיה ושיעור הכיסוי בהתאם למסלול הביטוחי אליו השתייך העמית טרם פטירתו.
שיעור זה נקבע לפי גיל ההצטרפות לקרן הפנסיה.
לפי התקנון התקני בקרנות הפנסיה, כיסוי ביטוחי מירבי יקבלו גברים שהצטרפו לקרן הפנסיה עד גיל 41, ונשים שהצטרפו עד לגיל 67. 

אופן הקרבה שלכם, ישפיע על אופן זכאותכם:

  • בן/ בת זוג (לרבות ידוע בציבור מאותו המין) –  זכאי ל- 60% מהשכר הקובע לכל ימי חייו.
  • ילדים עד לגיל 21 (לרבות חורגים) – סך הקצבאות לילדים יעמדו על 40% מהשכר הקובע.
  • ילד מוגבל – זכאי לתשלום לכל ימי חייו בסך 40% מהשכר הקובע
  • הורה נתמך – זכאי לקבל 20% מהשכר הקובע

קצבת שארים לעמית לא פעיל (חוסך שכבר יצא לפנסיה)

במקרה מוות של עמית לא פעיל תחושב קצבת השארים על בסיס היתרה הקיימת וגם לפי גילאי השארים במועד הפטירה.
חישוב זה מורכב ביותר, ויש צורך לפנות לטבלאות המקדמים בתקנון של הקרן לצורך חישובן.
כמו כן, כדי שתוכלו לקבל את הסכום מקרן הפנסיה שאינה פעילה, תצטרכו להעביר את הכספים לקופת גמל.

קבלת סכום חד פעמי מקרן הפנסיה במקרה של מוות

כאמור במקרה של מוות תשולם קצבה חודשית לשאירים, אך במקרים מסוימים ישולם סכום חד פעמי או שילוב
של קצבה חודשית וסכום חד פעמי מהוון. מקרים אלה יכולים להיות:
•    מקרי מוות שבו אין שארים (ואז סכום החיסכון ישולם באופן חד פעמי למוטבים)
•    היוון חד פעמי של קצבת אלמן 
•    היוון קצבת שארים ליתומים 
•    מקרה שבו הסכום הצבור עולה על יתרת הקצבות המהוונת
•    קצבת השארים נמוכה מקצבת המינימום 
•    מקרה מוות של אלמן שטרם יצא לפנסיה או שכבר יצא לגמלאות

זכרו, יקיריכם חסכו על מנת שיוכלו לשמור על רמת חיים ואיכות חיים טובה של המשפחה, במקרה פרישה מעבודה ובמקרה של פטירתם המוקדמת. אל תוותרו על הכסף המגיע לכם, פעלו למימוש זכויותיכם ובדקו כיצד הכסף שיקירכם חסך יוכל להבטיח את עתידכם הכלכלי.

קצבת שארים: איך למשוך כספים מקרן הפנסיה במקרה של מוות?
תוכן עניינים
מאמרים נוספים שאולי יעניינו אתכם
דירוג קרנות פנסיה לפי מדד השירות 2022
דירוג קרנות פנסיה לפי מדד השירות 2022

דירוג קרנות פנסיה הוא חלק בלתי נפרד בעת השוואת קרנות פנסיה. אז אילו חברות בתחום החיסכון הפנסיוני הציגו נתונים טובים ואילו חברות איכזבו? מוזמנים לצלול איתנו לניתוח הנתונים של דוח מדד השירות של שנת 2022, שפירסמה לאחרונה רשות שוק ההון.

קראו עוד »
איפה יש לי פנסיה
איפה יש לי פנסיה?

אם לאחרונה שאלתם את עצמכם איפה יש לי פנסיה אתם לא לבד. אחוז נכבד מהאוכלוסיה לא יודע איפה הפנסיה שלו מנוהלת, כמה דמי ניהול משלמים, איזו תשואה החיסכון הניב וכו'. אנחנו כאן כדי להנגיש עבורכם את המידע החשוב.

קראו עוד »
העברת קופת גמל
העברת קרן פנסיה לקופת גמל – צעד מבורך או שעדיף שיישכח?

העברת קרן פנסיה לקופת גמל היא רעיון שמדי פעם מתגנב לראשכם? חשוב לדעת שלא מדובר בשאלה של נכון או לא נכון, אלא להתייחס באופן פרטני ולבחון אותה לפי צורכיו ומטרותיו של החוסך. במאמר זה נדבר על היתרונות והחסרונות של מהלך זה.

קראו עוד »
צרו קשר
השאירו פרטים ונשוב אליכם בהקדם

/ 5.