קצבת שארים: איך למשוך כספים מקרן הפנסיה במקרה של מוות?

לצערנו, במקרה של מוות של מבוטח לא ניתן למשוך את יתרת הכספים שנצברו מקרן הפנסיה. במקרים מסוימים אפשר לקבל סכום חד-פעמי מהוון, לצד קצבת השארים או במקומה. קרן הפנסיה תשלם קצבה חודשית לשארים של המבוטח מיד לאחר פטירתו.

הקצבה תחושב עבור עמיתים פעילים ולא פעילים בצורה מעט שונה:

  • עבור עמית פעיל –תשולם קצבה שתחושב בהתאם לשכר הקובע;
  • ועבור עמית לא פעיל – תשולם קצבה חודשים על בסיס היתרה הצבורה בקרן.

קצבת שארים לעמית פעיל (חוסך שנפטר לפני היציאה לפנסיה)

אם יקירכם היה מבוטח פעיל בקרן הפנסיה,ואתם נחשבים לשאריו תהיו זכאים לקצבה חודשית.
קצבה זו מחושבת בהתאם לשכר הקובע בקרן הפנסיה ושיעור הכיסוי בהתאם למסלול הביטוחי אליו השתייך העמית טרם פטירתו.
שיעור זה נקבע לפי גיל ההצטרפות לקרן הפנסיה.
לפי התקנון התקני בקרנות הפנסיה, כיסוי ביטוחי מירבי יקבלו גברים שהצטרפו לקרן הפנסיה עד גיל 41, ונשים שהצטרפו עד לגיל 67. 

אופן הקרבה שלכם, ישפיע על אופן זכאותכם:

  • בן/ בת זוג (לרבות ידוע בציבור מאותו המין) –  זכאי ל- 60% מהשכר הקובע לכל ימי חייו.
  • ילדים עד לגיל 21 (לרבות חורגים) – סך הקצבאות לילדים יעמדו על 40% מהשכר הקובע.
  • ילד מוגבל – זכאי לתשלום לכל ימי חייו בסך 40% מהשכר הקובע
  • הורה נתמך – זכאי לקבל 20% מהשכר הקובע

קצבת שארים לעמית לא פעיל (חוסך שכבר יצא לפנסיה)

במקרה מוות של עמית לא פעיל תחושב קצבת השארים על בסיס היתרה הקיימת וגם לפי גילאי השארים במועד הפטירה.
חישוב זה מורכב ביותר, ויש צורך לפנות לטבלאות המקדמים בתקנון של הקרן לצורך חישובן.
כמו כן, כדי שתוכלו לקבל את הסכום מקרן הפנסיה שאינה פעילה, תצטרכו להעביר את הכספים לקופת גמל.

קבלת סכום חד פעמי מקרן הפנסיה במקרה של מוות

כאמור במקרה של מוות תשולם קצבה חודשית לשאירים, אך במקרים מסוימים ישולם סכום חד פעמי או שילוב
של קצבה חודשית וסכום חד פעמי מהוון. מקרים אלה יכולים להיות:
•    מקרי מוות שבו אין שארים (ואז סכום החיסכון ישולם באופן חד פעמי למוטבים)
•    היוון חד פעמי של קצבת אלמן 
•    היוון קצבת שארים ליתומים 
•    מקרה שבו הסכום הצבור עולה על יתרת הקצבות המהוונת
•    קצבת השארים נמוכה מקצבת המינימום 
•    מקרה מוות של אלמן שטרם יצא לפנסיה או שכבר יצא לגמלאות

זכרו, יקיריכם חסכו על מנת שיוכלו לשמור על רמת חיים ואיכות חיים טובה של המשפחה, במקרה פרישה מעבודה ובמקרה של פטירתם המוקדמת. אל תוותרו על הכסף המגיע לכם, פעלו למימוש זכויותיכם ובדקו כיצד הכסף שיקירכם חסך יוכל להבטיח את עתידכם הכלכלי.

קצבת שארים: איך למשוך כספים מקרן הפנסיה במקרה של מוות?
תוכן עניינים
מאמרים נוספים שאולי יעניינו אתכם
עומדים לפרוש? כך תפעלו כדי להאריך את ימיהם של כספי הפנסיה, גם במשבר כלכלי

אם אתם עומדים לפני פרישה או שזה עתה יצאתם לגמלאות, יתכן ותמצאו את עצמכם בשנותיכם האחרונות עם פחות כסף ממה שקיוויתם שיהיה לכם, לאור התשואות השליליות בתקופה האחרונה. לכן, ליקטנו עבורכם כמה טיפים לתכנון פרישה לגמלאות

קראו עוד »
קופת פנסיה מומלצת
קופת פנסיה מומלצת – הטיפים שאתם חייבים להכיר

קופת פנסיה מומלצת היא משאת לבו של כל חוסך באשר הוא. כיום, כשהמודעות לתחום החיסכון הפנסיוני גבוהה מתמיד והמידע נגיש יותר מאי פעם, על פניו עולים הסיכויים שנוכל לבחור קופה מעולה, אבל עדיין יש כמה נושאים שחשוב לשים אליהם לב ובמאמר זה נרחיב על כך את הדיבור.

קראו עוד »
דירוג קרנות פנסיה לפי מדד השירות 2022
דירוג קרנות פנסיה לפי מדד השירות 2022

דירוג קרנות פנסיה הוא חלק בלתי נפרד בעת השוואת קרנות פנסיה. אז אילו חברות בתחום החיסכון הפנסיוני הציגו נתונים טובים ואילו חברות איכזבו? מוזמנים לצלול איתנו לניתוח הנתונים של דוח מדד השירות של שנת 2022, שפירסמה לאחרונה רשות שוק ההון.

קראו עוד »
קבלת פנסיה והמשך עבודה – האם זה אפשרי?

קבלת פנסיה והמשך עבודה היא שילוב אפשרי, אבל לא בהכרח מתאים לכל אחד. אם אתם שוקלים פרישה מדומה, פרישה מוקדמת או אם אתם שוקלים להמשיך לעבודה לאחר גיל פרישה יש מספר גורמים שכדאי להתחשב בהם. במאמר זה נדבר על גורמים אלו.

קראו עוד »
צרו קשר
השאירו פרטים ונשוב אליכם בהקדם

/ 5.