דחיית פרישה: מה קורה עם הפנסיה?

כפי שתכנון הפרישה עצמה הוא הליך הדורש תכנון ובחינה מדוקדקת – כך גם דחיית הפרישה. 
מה הן האפשרויות מבחינת קרן הפנסיה?

עם העלייה בתוחלת החיים, רבים המגיעים לגיל פרישה (62 לנשים, 67 לגברים) חשים כי ברצונם להמשיך לעבוד. במידה ובוחרים בדרך זו, רצוי להבין את המשמעות מבחינת קרן הפנסיה.

ישנן שלוש אפשרויות עיקריות:

  • לא לעשות כלום.
  • להעביר כספים מקרן הפנסיה לקופת גמל.
  • להמיר חסכון לקצבה.

מה קורה אם לא עושים כלום?

בפועל, מדובר בהמשכת עבודה והפקדות לביטוח הפנסיוני שלכם לאחר הגעה לגיל הפרישה.
יש להודיע על הרצון בהמשך ההפקדות ולקבל את אישורה של חברת הביטוח או קרן הפנסיה.

חשוב לנו להבהיר כי הקצבה החודשית לא תשולם לכם רטרואקטיבית, וכתוצאה מכך יתכן כי גובה הקצבה שתמשכו בעתיד תגדל עקב תוספת ההפקדות ועדכון של מקדם הקצבה לטובתכם, שכן ככל שתאריכו את תקופת החסכון כך באופן סטטיסטי תקצרו את ההתחייבות של קרן הפנסיה או ביטוח המנהלים לשלם לכם קצבה.

בנוסף, ככל שתקופת העבודה תימשך, ללא פעולה מצד המבוטח, יתכנו אפשרויות בחירה מצומצמות יותר  לעניין תקופת ההבטחה לקבלת הקצבה של המוטבים. 

יתרה מזאת, במקרה של מוות חס וחלילה – המבוטח ישאיר את שאריו ללא אפשרויות בחירה, וקצבת השארים תחושב על פי גיל בן/בת הזוג.

אם כך, מה כן אפשר לעשות במידה ורוצים להמשיך ולעבוד אחרי גיל הפרישה?

אפשרות ראשונה היא העברת כספים מקרן הפנסיה לערוץ חסכון אחר, כגון קופת גמל.
תרחיש זה נותן יותר שליטה בידי המבוטח לעניין קביעת המוטבים בחשבון.
כך, כשהמבוטח יחליט לפרוש, ניתן להעביר את יתרת החסכון בחזרה לקרן הפנסיה – ולקבוע את המוטבים סמוך למועד קבלת הקצבה הראשונה.

אפשרות הבחירה בהעברת הכספים לקופת גמל מעניקה מרחב תמרון לחוסך ולמשפחתו במקרה של פטירתו המוקדמת, טרם קבלת הקצבה מקרן הפנסיה.
המוטבים יוכלו לבחור האם למשוך את הכספים מקופת הגמל כסכום חד פעמי – או לקבל קצבה חודשית.

אפשרות נוספת היא המרת חלק מהחיסכון לקצבה חודשית, במקביל להמשך עבודה.
כלומר, המבוטח בוחר להתחיל ולקבל קצבה חודשית מקרן הפנסיה – ובמקביל להמשיך ולעבוד ולהפקיד לקופת גמל . 
כך, למבוטח נותרת הבחירה על מסלול תקופת הבטחה למוטבים ובנוסף ינצל את כספי החסכון הפנסיוני שלו.

חשוב להתייחס לנושא שמכיוון שהמבוטח לא פרש בפועל – עצם קבלת הקצבאות משמעותה קיבוע של מסלול הפרישה בהתאם למצב הבריאותי והמשפחתי בעת הגשת הבקשה בפועל, כך שבמקרה ומצבו הבריאות ישתנה במועד פרישתו מעבודה בפועל, ייתכן ובדיעבד היה מעדיף לבחור במסלול קבלת קצבאות שונה מזה שבחר במקור.

הבחירה הנכונה תשתנה מאדם לאדם, בהתאם למצבו המשפחתי, הבריאותי וכן לגובה יתרת החסכון שלו 
ומצבו הפיננסי הכללי.
מקרה של דחיית הפרישה אינו נפרד מהליך תכנון הפרישה, ומומלץ להתייעץ עם גורם מקצועי.

הינכם מוזמנים ליצור קשר עם המומחים של פתרונות עדיפים בכל שאלה בנושא דחיית פרישה.
 

מוצרים נוספים

פוליסת הביטוח הפנסיוני מסוג תגמולים לעצמאים מעניקה אפשרות לבעלי הכנסה הנובעת מעסק עצמאי להפקיד לחיסכון וליהנות מהטבות מס משמעותיות בגין אותן הפקדות.במסגרת התוכנית תגמולים לעצמאים העצמאי רוכש אפשרות לקבלת קצבה חודשית לכל ימי חייו.גובה הקצבה נגזר מסכום הצביר…
קרן פנסיה
קרן פנסיה היא אחד המוצרים הפופולריים ביותר בתחום החיסכון הפנסיוני, ולא בכדי. במאמר זה נסביר מה זה בכלל קרן פנסיה, מהם היתרונות והחסרונות שלה, איך היא עובדת, במה היא שונה ממוצרים פנסיוניים אחרים ובקיצור – את כל מה שרציתם לדעת על קרן פנסיה והתביישתם לשאול. אז מהי קרן פנסיה בעצ…
ביטוח מנהלים
ביטוח מנהלים הוא אפיק חיסכון פנסיוני בעל יתרונות רבים. גם אם אתם צעירים ונראה לכם שהפנסיה עוד רחוקה מכם שנות אור, חשוב להתחיל לחסוך כמה שיותר מוקדם, באמצעות מוצרי חיסכון ארוכי טווח.מה זה ביטוח מנהלים בכלל?גם אם אתם צעירים ונראה לכם שהפנסיה עוד רחוקה מכם שנות אור, חש…
קרן פנסיה מקיפה
החוסכים באמצעות קרן הפנסיה המקיפה נהנים גם מחיסכון פנסיוני וגם ממרכיב ביטוחי המגן עליהם במקרה של נכות ואובדן כושר עבודה. מה עוד כדאי לדעת על מוצר אטרקטיבי זה?קרן פנסיה מקיפה – מהי?בשוק הפנסיוני היום ניתן למצוא מוצרים אטרקטיביים לחיסכון, ביניהם קרן הפנסיה המ…
גם אם אתם חוסכים את כספכם בחיסכון פנסיוני, מומלץ מאוד שתהיה לכם גם מטריה ביטוחית, כדי שבעת הצורך תהיו באמת מכוסים.במאמר זה נסביר מדוע היא כל כך חשובה, מהן יתרונותיה במקרה של אובדן כושר עבודה, ואילו הרחבות ניתן להוסיף לפרקי היסוד של הפוליסה.מהי מטריה ביטוחית ולמי היא …
פוליסה מאחדת
מרבית חברות הביטוח העמידו בשנים האחרונות לרשות הלקוחות את האפשרות לרכז צבירות חיסכון פנסיוני בפוליסה אחת.מהי פוליסה מאחדת צבירות חיסכון?מדובר בפוליסת ביטוח במעמד קופת גמל המאפשרת איחוד של צבירות חיסכון ממוצרים פנסיוניים שונים.הפוליסה הינה במעמד קופת גמל המשלמת ל…
פרשתם מעבודה ויש ברשותכם סכום כסף גדול ? אפשרות מעניינת תהיה להמיר את הסכום הגדול שקיבלת להכנסה חודשית קבועה לכל החיים ו/או לתקופת זמן לפי בחירתכם.כל מה שעליכם לעשות הוא להפקיד את הסכום באופן  חד פעמי ולמשוך הכנסה חודשית לאורך זמן.הכנסה חודשית/משיכה לשיעורין&nbs…
קופת גמל
המונח קופת גמל כולל בתוכו מגוון אפיקי חיסכון והשקעה לטווח קצר, בינוני וארוך. יתרונות המיסוי הופכות אותם לאטרקטיביים במיוחד, הן לשכירים והן לעצמאים.חיסכון לפנסיה באופן פרטי לא נחשבת כיום להמלצה אלא לחיסכון חיוני לכל אדם – ויפה שעה אחת קודם. האפשרויות לחיסכון פנס…
ייעוץ פרישה
כיצד ניתן להבין אם הסכום שצברתם לפנסיה מספיק? אם לא, מה ניתן לעשות בנושא? ובעצם, מה זה בכלל "מספיק"? על שאלות אלו, בגדול, מנסים לענות בשירות ייעוץ פרישה.עם חובת ההפרשה לפנסיה לשכירים ולעצמאים, יחד עם העלייה בפופולריות של אמצעי חסכון נוספים – המונח "ייעוץ פרישה" נהיה רלוו…

מאמרים נוספים בנושא זה

רוצים לפרוש בלי דאגות?
השאירו פרטים ונשוב אליכם בהקדם

/ 5.

לקבלת הצעה לביטוח או לחיסכון עוד היום
במחיר המשתלם ביותר מכל חברות הביטוח בישראל
השאירו פרטים, ונציג יחזור אליכם מיד לשיחת ייעוץ