קרן פנסיה ברירת מחדל – תנאים מעולים לחוסכים!

כל עובד בישראל, שכיר או עצמאי, זכאי להצטרף לאחת מקרנות הפנסיה הנבחרות של רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון וליהנות מחיסכון פנסיוני בתנאים משתלמים ביותר. אז מהן קרנות נבחרות ומהם התנאים שהן מציעות?

קרנות פנסיה ברירת מחדל – במה מדובר?

דמי ניהול הם העמלה שכולנו משלמים לגופים המנהלים עבורינו את חסכונותינו ומשקיעים אותו בשמנו בשוק ההון. דמי הניהול שאותם מוסדות גובים מכם הם אחוז מסוים מהסכום שצברתם לגיל פרישה. כלומר הם ממש "נוגסים" בכסף שבסופו של דבר נוכל לדבר לאחר גיל פרישה, ומשפיעים באופן משמעותי על סכום קצבת הפנסיה שלנו.

ככל שתשלמו פחות דמי ניהול, קצבת הזקנה שלכם תגדל בעתיד. המדינה, שהחליטה לעודד את אזרחיה לחסוך לגיל הפנסיה, החליטה בין היתר לבחור מספר קרנות פנסיה שיציעו תנאים אטרקטיביים ביותר לחוסכים, או במילים אחרות – את דמי הניהול הנמוכים ביותר. המדינה קבעה סטנדרט מסוים, ויצרה מכרז כדי שהגופים המנהלים יתחרו ביניהם כדי להפוך לקרנות נבחרות וכך יציעו את דמי הניהול הנמוכים ביותר.

אילו תנאים תקבלו אם תחסכו באמצעות קרן פנסיה ברירת מחדל?

נכון לשנת 2021, ישנן 4 גופים שהוכרזו בתור קרנות נבחרות שנכנסו להסדר:

  • קרן הפנסיה של חברת אלטשולר שחם גמל ופנסיה בע"מ
  • קרן הפנסיה של מיטב דש גמל ופנסיה בע"מ
  • קרן הפנסיה של חברת אינפינטי ניהול השתלמות וגמל בע"מ
  • קרן הפנסיה של חברת מור קופות גמל בע"מ

אם בעבר הקרנות יכול לקבוע בעצמן את המדיניות שלהן, הרי שב- 2021 המדינה הגדירה בחוק מהו שיעור דמי הניהול המרביים שאותם גופים יוכלו לגבות מהמצטרפים החדשים לקרנות הנבחרות, וכי סכום זה יהיה קבוע למשך עשור מיום ההצטרפות.

סכום דמי הניהול מצבירת החיסכוןשיעור דמי ניהול מההפקדות החודשיות
0.22%1%

לצורך ההשוואה – דמי ניהול מקסימליים המותרים לפי חוק בקרנות הסטנדרטיות הם 0.5% מהצבירה ו- 6% מההפקדות החודשיות. זוהי הנחה של כמעט 50% בדמי הניהול מהפקדה לעומת דמי הניהול הממוצעים היום.

אגב, חוסכים שנמצאים כבר כיום בקרן ברירת המחדל של אלטשולר שחם ומיטב דש, מובטחים דמי ניהול מוזלים בתנאים הנוכחיים עד 2028. מצטרפים חדשים לא יכולים לקבל את התנאים של המכרז הקודם אלא של המכרז החדש בלבד, כפי שמפורט בטבלה.

מי מרוויח מהתנאים החדשים?

בעוד שבתנאי המכרז הקודם דמי הניהול שנקבעו היו נמוכים יותר מהצבירה אך גבוהים יותר מהפקדה החודשית, הרי שבתנאי המכרז החדש הפכו את היוצרות: קבעו מקסימום גבוה יותר של דמי ניהול על הסכום הצבור, והפחיתו את שיעור דמי הניהול על ההפקדות החודשיות.

דמי ניהול מהצבירהדמי ניהול מהפקדה
0.50%6.00%דמי ניהול מירביים
0.19%1.95%דמי ניהול ממוצעים
0.22%1.00%דמי ניהול בקרנות הנבחרות 2021
0.10%1.49%דמי ניהול בקרנות הנבחרות 2018

מי שיכול ליהנות במיוחד מהתנאים הנוכחיים הם עובדים צעירים, אלה שבתחילת דרכם או שטרם הספיקו לצבור סכומים משמעותיים בחיסכון הפנסיוני שלהם. זה מעולה עבורם לשלם דמי ניהול נמוכים על ההפקדה השוטפת, כי מדובר בפעולה שהם אמורים לעשות לאורך שנים רבות.

לעומת זאת, עבור עובדים ותיקים שכבר הספיקו לצבור סכום של כמה עשרות או מאות אלפי שקלים בחיסכון, המהלך הזה של המדינה קצת פחות טוב. אך אפשר להתמקח עם הגופים המנהלים ולגלות שגם הם יכולים ליהנות מאותם התנאים ואפילו טובים יותר.

רוצים ליהנות מתנאים מעולים בקרן פנסיה ברירת מחדל?

אם אתם רוצים ליהנות מהתנאים המעולים שמציעות קרנות פנסיה ברירת מחדל כל מה שעליכם לעשות הוא לדבר עם המומחים של פתרונות עדיפים – סוכנות לביטוח. אנו מתמחים כבר עשרות שנים בביטוח פנסיוני ומייצגים אינספור לקוחות מול חברות הביטוח ובתי ההשקעות הנחשבים ביותר. צרו איתנו קשר עוד היום ונשמח להתאים עבורכם את הפתרון האידיאלי שיעניק לכם שקט נפשי וביטחון כלכלי בפנסיה.

מוצרים נוספים

קרן פנסיה כללית
שכירים ועצמאים המעוניינים לחסוך ולצבור כמה שיותר כספים לפנסיה, יכולים לעשות זאת באמצעות קרנות הפנסיה השונות, לרבות אמצעות קרן פנסיה כללית. מה ההבדל בינה לבין הקרן המקיפה? על כך במאמר שלפניכם. ההבדלים בין קרן פנסיה מקיפה לקרן פנסיה כללית בקרן פנסיה כללית החוסכים יכולים …
ביטוח מנהלים
ביטוח מנהלים הוא אפיק חיסכון פנסיוני בעל יתרונות רבים. גם אם אתם צעירים ונראה לכם שהפנסיה עוד רחוקה מכם שנות אור, חשוב להתחיל לחסוך כמה שיותר מוקדם, באמצעות מוצרי חיסכון ארוכי טווח. מה זה ביטוח מנהלים בכלל? גם אם אתם צעירים ונראה לכם שהפנסיה עוד רחוקה מכם שנות אור, חש…
קרן פנסיה מקיפה
החוסכים באמצעות קרן הפנסיה המקיפה נהנים גם מחיסכון פנסיוני וגם ממרכיב ביטוחי המגן עליהם במקרה של נכות ואובדן כושר עבודה. מה עוד כדאי לדעת על מוצר אטרקטיבי זה? קרן פנסיה מקיפה – מהי? בשוק הפנסיוני היום ניתן למצוא מוצרים אטרקטיביים לחיסכון, ביניהם קרן הפנסיה המ…
מטריה ביטוחית לקרן הפנסיה – השלמת חובה לחוסכים
גם אם אתם חוסכים את כספכם בחיסכון פנסיוני, מומלץ מאוד שתהיה לכם גם מטריה ביטוחית, כדי שבעת הצורך תהיו באמת מכוסים. במאמר זה נסביר מדוע היא כל כך חשובה, מהן יתרונותיה במקרה של אובדן כושר עבודה, ואילו הרחבות ניתן להוסיף לפרקי היסוד של הפוליסה. מהי מטריה ביטוחית ולמי היא …
ייעוץ פרישה
כיצד ניתן להבין אם הסכום שצברתם לפנסיה מספיק? אם לא, מה ניתן לעשות בנושא? ובעצם, מה זה בכלל "מספיק"? על שאלות אלו, בגדול, מנסים לענות בשירות ייעוץ פרישה. עם חובת ההפרשה לפנסיה לשכירים ולעצמאים, יחד עם העלייה בפופולריות של אמצעי חסכון נוספים – המונח "ייעוץ פרישה" נהיה רלוו…
קופת גמל
המונח קופת גמל כולל בתוכו מגוון אפיקי חיסכון והשקעה לטווח קצר, בינוני וארוך. יתרונות המיסוי הופכות אותם לאטרקטיביים במיוחד, הן לשכירים והן לעצמאים. חיסכון לפנסיה באופן פרטי לא נחשבת כיום להמלצה אלא לחיסכון חיוני לכל אדם – ויפה שעה אחת קודם. האפשרויות לחיסכון פנס…
הכנסה חודשית קבועה
פרשתם מעבודה ויש ברשותכם סכום כסף גדול ? אפשרות מעניינת תהיה להמיר את הסכום הגדול שקיבלת להכנסה חודשית קבועה לכל החיים ו/או לתקופת זמן לפי בחירתכם. כל מה שעליכם לעשות הוא להפקיד את הסכום באופן  חד פעמי ולמשוך הכנסה חודשית לאורך זמן. הכנסה חודשית/משיכה לשיעורין&nbs…
קרן פנסיה – הביטוח הפנסיוני הזול והנפוץ ביותר
קרן פנסיה היא אחד המוצרים הפופולריים ביותר בתחום החיסכון הפנסיוני, ולא בכדי. במאמר זה נסביר מה זה בכלל קרן פנסיה, מהם היתרונות והחסרונות שלה, איך היא עובדת, במה היא שונה ממוצרים פנסיוניים אחרים ובקיצור – את כל מה שרציתם לדעת על קרן פנסיה והתביישתם לשאול. אז מהי קרן פנסיה בעצ…

מאמרים נוספים בנושא זה

הצטרפו לקרנות ברירת מחדל והוזילו עלויות!
השאירו פרטים ונשוב אליכם בהקדם

/ 5.

לקבלת הצעה לביטוח או לחיסכון עוד היום
במחיר המשתלם ביותר מכל חברות הביטוח בישראל
השאירו פרטים, ונציג יחזור אליכם מיד לשיחת ייעוץ