איך לחסוך בדמי ניהול של קופת גמל להשקעה

דמי ניהול קופת גמל להשקעה הוא אחד הפרמטרים העיקריים שאנשים נעזרים בו על מנת לקבל החלטה היכן להפקיד את כספם. עם זאת, הוא בהחלט לא הפרמטר היחידי שכדאי לקחת בחשבון כשעומדים לבחור קופת גמל. אז למה עוד חשוב לשים לב?

קופת גמל להשקעה היא אחד מאפיקי החיסכון האהובים בשנים האחרונות בקרב ישראלים. מדובר במוצר חדש יחסית, שגם מזכה בהטבות מס משמעותיות וגם מצליח להניב רווחים נאים, ולכן לא פלא שהוא הפך להיות למוצר אטרקטיבי ומסקרן עבור משקיעים רבים שמחפשים אחר הדרך האידאלית להרוויח כמה שיותר.

מהם בעצם דמי ניהול?

לפני הכול חשוב להבין מהם דמי הניהול המקובלים באפיק חיסכון זה. החוק קבע רף מקסימלי שחברות הניהול יכולות לגבות מהחוסכים, שניתן לחלוק אותו למעשה לשני היבטים מרכזים: דמי ניהול על כל הפקדה ודמי ניהול על סך כל הכסף שהצלחתם לצבור בקופה.

דמי ניהול קופת גמל להשקעה – מה מותר לפי חוק?

תקנות הפיקוח על השירותים הפיננסים קובעות (נכון לשנת 2020), שבדמי ההפקדות ניתן לגבות עד 4%, בעוד שעוד על סך הצבירה הן רשאיות לגבות תוספת של 1.05% מדי שנה.

בפועל דמי הניהול נמוכים יותר מתקרות אלה. מדובר בשוק תחרותי, וישנם מספר גופים שמציעים את אותו מוצר במחירים שונים. דמי ניהול קופת גמל להשקעה נמוכים באופן משמעותי ממה שקבע החוק: דמי הניהול על הפקדות שואף לאפס, בעוד דמי הניהול על הצבירה עומד על סדר גודל של 0.65% בממוצע. התחרות נותנת ללקוחות כוח מיקוח אדיר, שמאפשר להם לחסוך באופן משמעותי ולהוריד את המחירים אפילו יותר. כל אחוז חיסכון יכול בסופו של דבר להתבטא בהבדל משמעותי בסכום שיעמוד לרשותנו כשתחליטו לממש את ההשקעה.

זכרו, שמי שמחכה עד לגיל פרישה עם משיכת הכספים ויבחר לקבל אותם כקצבה, יוכל ליהנות מהטבת מס משמעותית – פטור ממס רווחי הון (שעומד על 25%), וכך אפשר ליהנות ממקסימום רווחים. לכן, אם אתם רוצים להשקיע בקופת גמל לטווח הארוך, הרי שעל כל מיקוח שתעשו שיוזיל את תשלום דמי הניהול– תוכלו ליהנות מיותר כסף בעתיד.

האם דמי ניהול קופת גמל להשקעה משפיעים על בחירת הגוף המנהל?

דמי הניהול נוגסים בסופו של דבר ברווחים שמניבה עבורנו קופת הגמל שלנו. אבל עניין לא פחות חשוב הוא לבדוק את התשואות שביצעו הגופים המנהלים ולערוך השוואת קופות גמל להשקעה, תוך שקלול כל ההיבטים האלו. במקרים מסוימים יתכן ונעדיף קופת גמל להשקעה שבה דמי הניהול מעט יותר יקרים, אך התשואות מרשימות יותר, כך שבסופו של דבר ישתלם לנו דווקא להעדיף את הגוף הזה.

רוצים לוודא שאתם משקיעים נכון?

דמי ניהול כאמור הם בהחלט עניין חשוב שיש לתת עליו את הדעת, אך הוא לא העניין היחידי שצריך לקחת בחשבון. צריך לבחון גם את התשואות וכמובן את הצרכים שלכם. המומחים המנוסים שלנו בפתרונות עדיפים – סוכנות לביטוח ישמחו לעמד לשירותכם ולעזור לכם לבצע את הבחירה הנכונה, ולהציע לכם אלטרנטיבות נוספות להשקעות בהתאמה אישית.

מוצרים נוספים

השקעות אלטרנטיביות
בשנים האחרונות אנחנו עדים לצמיחה משמעותית בערכן של החברות הנסחרות בבורסות השונות. עלייה מתמדת בשערי המניות העלה צורך של משקיעים רבים לפזר את ההשקעות באפיקים נוספים שאינם נמצאים בקורלציה לשווקי המניות ושווקי האג"ח בארץ ובעולם. מהם אפיקי ההשקעה שאנו רואים בהם כהשק…
השקעה בנדל"ן בחו"ל
מדוע וכיצד להשקיע בנדל"ן בחו"ל? מרבית האנשים מבינים היום שכסף אמור לעבוד עבור בעליו.כיוון שהריבית במשק נמוכה מאוד ותוכניות החיסכון המקובלות אינן מניבות תשואות סבירות, אנשים רבים חיפשו ומצאו אלטרנטיבה בצורת השקעת הכספים הנזילים שברשותם בנדל"ן בחו"ל. ראו גם: השקעות …
קופת גמל להשקעה
מה זה קופת גמל להשקעה? קופת גמל להשקעה, נחשבת לאחד המוצרים הפיננסיים החדשים יחסית, והיא נועדה לאפשר לכל החוסכים לחסוך כסף ולמשוך אותו ברגע שהוא רוצה. כלומר מדובר באפיק חסכון נזיל וגמיש למדי. מדובר באפיק חסכון מעניין למי שמעוניין לחסוך כסף באופן גמיש ובלתי מחייב, בין …
ניהול תיק השקעות
ניהול תיק השקעות הינו מוצר המתאים לבעלי 300,000 ש"ח נזילים ופנויים להשקעה. מנהל התיק הינו עובד בבית ההשקעות שהינו בעל רישיון ניהול תיקי השקעות מטעם הרשות לניירות ערך. לאחר פגישת היכרות עם מנהל תיקים, מתכנן פיננסי בכיר או מנהל בכיר בבית ההשקעות יתאימו עבורך מס…
תיקון 190 לפקודת מס הכנסה
תיקון 190 לפקודת מס הכנסה בעניין חיסכון בקופת גמל הינו תיקון שנעשה בפקודת מס הכנסה במטרה לעודד את החיסכון הפנסיוני באמצעות הפיכת קופת הגמל לערוץ חיסכון שיעניק לחוסכים שיעמדו בקריטריונים מסוימים ליהנות מהטבות מס משמעותיות. קראו עוד: מה זה תיקון 190? מהם ית…
ייעוץ פרישה
כיצד ניתן להבין אם הסכום שצברתם לפנסיה מספיק? אם לא, מה ניתן לעשות בנושא? ובעצם, מה זה בכלל "מספיק"? על שאלות אלו, בגדול, מנסים לענות בשירות ייעוץ פרישה. עם חובת ההפרשה לפנסיה לשכירים ולעצמאים, יחד עם העלייה בפופולריות של אמצעי חסכון נוספים – המונח "ייעוץ פרישה" נהיה רלוו…
קרן השתלמות
קרן השתלמות היא אפיק חיסכון משתלם ביותר. מכיוון שהשם קצת מבלבל לא כולם מקשרים זאת ישירות עם מוצר שקשור לחיסכון כמו קופת גמל, אבל בעצם מדובר אפיק חיסכון לכל דבר. מהי קרן השתלמות? הקרן מיועדת לחוסכים לטווח ארוך או בינוני – בין אם מדובר על עובד שכיר, שנהנה מהפקדות של …
פוליסת חיסכון – תוכנית חיסכון נזילה ולכל מטרה
מי שמחפש ערוצי חיסכון המניבים תשואות יפות אך לא מעוניין להסתכן יתר על המידה יכול ליהנות מפוליסת החיסכון המוצעת על ידי חברות הביטוח השונות. מהי פוליסת חיסכון ומה יתרונה הבולט כנגד חסכון בקרנות נאמנות או באפיקי חסכון בבנק? איזה סוג חיסכון היא מתאימה? צרו קשר כדי לקבל …

מאמרים נוספים בנושא זה

תנו לנו לחסוך לכם דמי ניהול וזמן יקר!
השאירו פרטים ונשוב אליכם בהקדם

/ 5.

לקבלת הצעה לביטוח או לחיסכון עוד היום
במחיר המשתלם ביותר מכל חברות הביטוח בישראל
השאירו פרטים, ונציג יחזור אליכם מיד לשיחת ייעוץ