תוכן עניינים
המשפחה שלנו היא הדבר היקר ביותר שיש לנו, וכולנו רוצים לעשות כל מה שצריך כדי להבטיח את אושרם ובריאותם. אחת הדרכים לדאוג לכך שיהיו מאושרים גם בעתיד היא פשוט לדאוג שיהיה לכם ביטוח חיים.
מה זה ביטוח חיים?
אין ספק שלא קל לדבר על העתיד ובמיוחד על היום שבו כבר תעברו לעולם הבא. מדובר בשאלות קשות, מפחידות ומבהילות, ולרוב כולנו נרצה להתחמק מעניין זה ככל הניתן. אבל חשוב לזכור שאין מנוס מעניין זה, וחשוב לדאוג למשפחתכם כבר היום, כדי שאם חס וחלילה יקרה לכם משהו – המשפחה תוכל להמשיך לתפקד ולהיות מאושרת ככל הניתן.
סוגי ביטוח חיים
יש כמה סוגי ביטוח חיים שכדאי להכיר, כדי להבין מה היתרונות של כל אחד מהם. ביטוח חיים בסיסי ביותר ( המוכר גם בתור ביטוח ריסק או פוליסת ריסק) נועד לספק למשפחה פיצוי כספי במקרי מוות. בבוא העת, המוטבים הרשומים בפוליסת הביטוח יקבלו פיצוי כספי כלשהו, בהתאם לסכום שהחלטתם לבטח את עצמכם. חשוב לדעת שניתן לרכוש כמה פוליסות של ביטוח ולקבל פיצוי מכל אחת מהן.
איך לבחור ביטוח חיים מתאים?
למרות שעל פניו נראה שמדובר במוצר פשוט להבנה, בפועל מדובר בעניין מורכב יותר, מאחר ויש לכל חברת ביטוח מגוון רחב של הרחבות במטרה לספק כיסויים במקרים נוספים. ישנן גם שיטות תמחור שונות ואף ביטוחים שכוללים בתוכן סוג מסוים של ביטוח ריסק. לכן חשוב לבחון לעומק את הביטוחים שיש לכם, כדי לחסוך בהוצאות.
הטיפ שלנו הוא שלפני שאתם מבטחים את עצמכם, שאלו את עצמכם את השאלות הבאות:
• מי נתמך בכם ולמי חשוב לכם להעניק את כספכם במקרה של מוות?
• האם יש לכם דירה אשר ממושכנת לבנק?
• האם יש לכם קרן פנסיה ואם כן – אז מהו השכר המבוטח בקרן הפנסיה, ומהו מסלול הביטוח בקרן הפנסיה?
• האם יש לכם פוליסות ביטוח ריסק בפרמיה קבועה?
• האם אתם מבוטחים במסגרת העבודה בביטוח ריסק קבוצתי?
• האם תעדיפו להשאיר למוטבים סכום חד פעמי גבוה או בקצבאות חודשיות?
התשובות שתתנו על כל אחת מהשאלות האלה תעזור לכם מאוד להתקדם עם ההחלטה שלכם בנוגע לרכישת ביטוח חיים.
טעויות נפוצות שאנשים עושים כשהם קונים ביטוח חיים
מאחר ויש כל כך הרבה גורמים שצריך לקחת בחשבון לפני שרוכשים ביטוח חיים, יש לא מעט טעויות נפוצות שאנשים עושים, הנה מספר דוגמאות:
• לעשות ביטוח בסכום זהה גם לבעל וגם לאישה, למרות שהכנסתם שונה זו מזו
• לא לנסות להגדיל את סכום הביטוח למקרה מוות בביטוח המשכנתא, למרות שהוא זול יותר
• לא להפריש 7% תגמולי עובד לקרן הפנסיה לצורך הגדלת ביטוח שארים, שהוא זול בכ- 75% מביטוח ריסק למקרה מוות
• לא לבחון את האפשרות לפרוס את הפיצוי לקצבאות חודשיות על פני כמה שנים במקום לשלם פיצוי חד פעמי
• לא לשקול להמיר את הביטוח עם הפרמיה הקבועה שיש לכם בפוליסות עם דמי ביטוח שמשתנים מדי שנה, על מנת ליהנות מהנחה משמעותית.
• לא בוחנים אם שווה להצטרף לביטוח קולקטיבי בעבודה שיכול להוזיל את עלויות הביטוח בשבילכם
עד איזה גיל תקף ביטוח חיים?
לרוב תוכניות הפוליסה תקפות עד גיל 75 אבל חשוב לדעת שניתן לבטל את הפוליסה, בכל עת שתרצו. רצוי שתהיה לכם פוליסה כל עוד יש לכם אנשים שנתמכים בכם, כגון – ילדים, בן או בת זוג או הורים ונכדים.
עלות ביטוח חיים
מחיר ביטוח חיים מושפע ממגוון פרמטרים שיכולים להשפיע על מחיר הפרמיה, למשל:
- גיל
- מגדר
- מצב המשפחתי
- מצב בריאותי, משקל ועישון
- גובה ההכנסות
- הרצון לדאוג לעתיד הילדים (חתונה, לימודים, בית וכדומה)
- מקצוע או תחביב מסוכן
- צורך בהרחבות
- הנחות (למשל במסגרת רכישה קבוצתית)
- ועוד
חשוב לדעת על מחיר ביטוח חיים: בשנת 2019 בוצעה רפורמה שהוזילה משמעותית את מחיר הפוליסות, ולכן שווה לבדוק מול סוכן ביטוח אם יש לכם אפשרות להוזיל את הפוליסה שלכם, במידה ויש לכם.
האם כדאי לעשות ביטוח חיים?
התשובה יכולה להשתנות מאדם לאדם. מצד אחד אם אתם הורים צעירים עם ילדים תוכלו לשמור על רמת החיים שאליה הורגלתם במקרה של אסון חלילה, ומצד שני מי שמתקרב לגיל פרישה או רווק ללא ילדים ייתכן שיבחר לוותר על ביטוח זה.
איך לרכוש פוליסה?
הרבה גורמים יכולים להשפיע על החלטתכם בבחירת הביטוח. הצעד הראשון שעליכם לעשות הוא לפנות לסוכן ביטוח מקצועי ומנוסה, שיעזור לכם להבין ולבחון את המשמעויות של הביטוח שבו אתם מעוניינים. אנחנו בפתרונות עדיפים – סוכנות לביטוח עומדים כאן לשירותכם, כדי לענות לכם על כל שאלה ולהעניק לכם ייעוץ והכוונה לגבי הפוליסות של כל החברות המובילות בתחום, ביניהן: איילון, הראל, הפניקס, מנורה וכלל.