מיטב דש פנסיה ברירת מחדל לאחרונה אוחדה עם קרן נבחרת אחרת – הלמן אלדובי. זה זמן מעולה לסקור את אחת הקרנות הוותיקות והידועות, ולבדוק אילו עוד יתרונות היא מציעה לחוסכים מלבד דמי ניהול מוזלים.
אבל קודם – מהי בעצם קרן ברירת מחדל?
בשנת 2008 נכנס לתוקפו צו ההרחבה של פנסיה חובה, שלמעשה מחייב כל מעסיק ועובד להפקיד יחדיו כספים בחיסכון ארוך טווח, על מנת שישמשו את העובד לאחר פרישתו מהעבודה. חובה זו מוטלת גם על עצמאים.
כל עובד רשאי היכן הוא מעוניין לחסוך את כספיו: בקופת גמל, בביטוח מנהלים או בקרן פנסיה מסוימת. עם זאת, רוב האנשים מרגישים שאינם בקיאים בתחום הפנסיוני ואינם מביעים רצון לחיסכון פנסיוני ספציפי. במקרה כזה, המעסיק רשאי לצרף את העובד אוטומטית לאחת מקרנות הפנסיה שנבחרו במסגרת המכרז של משרד האוצר, המכונות גם קרנות ברירת מחדל. קרנות אלו נבחרו לאחר שנענו לתנאי המכרז – להציע דמי ניהול כמה שיותר נמוכים.
כמה דמי ניהול משלמים במיטב דש פנסיה ברירת מחדל?
כל אחת מהקרנות הנבחרות מנוהל על ידי מוסד מקצועי שלמעשה לוקח את כל הכסף של העמיתים ומשקיע אותו בשוק ההון במגוון רחב של מסלולי השקעה. כל מוסד מחליט כמה דמי ניהול הוא יגבה עבור השירותים שלו ועבור התשואות שהוא משיג. התשואות משתנות בין המוסדות ובין מסלולי ההשקעה השונים ובהתאם לכך, גם דמי הניהול אינם זהים.
התשואות ודמי הניהול הם אלמנטים קריטיים שעשויים להשפיע על קצבת הפנסיה שלנו, לטובה ולרעה. השאיפה היא להשיג כמה שיותר תשואה ולשלם כמה שפחות דמי ניהול. מאחר ומדינת ישראל רוצה לעודד את אזרחיה לחסוך לגיל פרישה כדי שלא יהיו נטל עבורה, היא החליטה ליצור מכרז כשתנאי ההשתתפות בו מבוססים על הרעיון שניתן לשלוט לפחות על אחד המשתנים – דמי הניהול. היא הגבילה את גובה דמי הניהול, ורק חברות שהיו מוכנות לצרף עמיתים בסכום דומה או פחות ממנו, יכול להיבחר להיות כקרן ברירת מחדל, ומיטב דש היא אחת מהן, והיא גובה 0.05% מהצבירה ו- 2.49% מההפקדות, לשם השוואה נציין שכמעט מיליון עובדים בישראל עדיין משלמים את מקסימום דמי הניהול הנגבים בקרנות הפנסיה הגדולות – 0.5% מהצבירה ו- 6% מההפקדות החודשיות. הטבת דמי הניהול המוזלים נשמרת למשך 10 שנים מיום ההצטרפות.
חשוב לציין כי נכון לשנת 2021 ישנן רק 2 קרנות פנסיה נבחרות: אלטשולר שחם (שהתמזגה את הקרן של פסגות) ומיטב דש פנסיה ברירת מחדל (שהתמזגה עם הקרן של הלמן-אלדובי). בנובמבר הקרוב צפוי משרד האוצר להכריז על מכרז חדש שיאפשר לגופים אחרים גם להציע לציבור הרחב קרנות מסוג זה.
מיטב דש פנסיה ברירת מחדל – מסלולי השקעה
מיטב דש מעניקה לשכירים ולעצמאים את האפשרות לחסוך באמצעות קרן פנסיה מקיפה וקרן פנסיה כללית. שתיהן כוללות רכיב חיסכון אורך טווח ורכיב כיסוי ביטוחי למקרה נכות או פטירה, במסגרת מגוון רחב של מסלולי השקעה.
מסלולי השקעה בקרן פנסיה מקיפה:
- איילון מיטב פנסיה מקיפה לבני 50 ומטה
- איילון מיטב פנסיה מקיפה לבני 50 עד 60
- איילון מיטב פנסיה מקיפה לבני 60 ומעלה
- מסלול הלכה
- מסלול אג"ח עד 25% במניות
- מסלול אג"ח ללא מניות
- מסלול מניות
- מסלול פסיבי – מדדי מניות
- מסלול פסיבי – מדדי אג"ח עד 25% במדדי מניות
- מסלול מחקה מדד S&P500
- מסלול מקבלי קצבה קיימים
- מסלול פנסיוניורים
- מסלול זכאים קיימים מקבלי קצבה
- מסלול הלכה למקבלי קצבה
מסלולי השקעה בקרן פנסיה כללית:
- איילון מיטב פנסיה כללית לבני 50 ומטה
- איילון מיטב פנסיה כללית לבני 50 עד 60
- איילון מיטב פנסיה כללית לבני 60 ומעלה
- מסלול הלכה
- מסלול אג"ח עד 10% במניות
- מסלול מניות
- מסלול מחקה מדד S&P500
- מסלול בסיסי למקבלי קצבה
- מסלול הלכה למקבלי קצבה
מעוניינים להצטרף למיטב דש פנסיה ברירת מחדל?
נכון לחודש יולי 2021 מיטב דש פנסיה ברירת מחדל במסלול לבני 50 ומטה ובמסלול פנסיה מקיפה לבני 50-60 מובילה את הטבלה בתשואה מתחילת השנה. במסלול פנסיה מקיפה לבני 50-60 היא מובילה את הטבלה גם ב- 3 השנים האחרונות. גם המתחרה שלה, אלטשולר שחם משיגה תשואות יפות ומובילה את הטבלה במסלול בני 50 ומטה אם בוחנים את תשואות לטווח של 3 שנים ו- 5 שנים.
מתלבטים במה לבחור? המומחים שלנו בפתרונות עדיפים – סוכנות לביטוח ישמחו לעמוד לשירותכם, להכיר אתכם ולייעץ לכם בבחירת הקרן ומסלול ההשקעות האידיאלי. ברשותנו ניסיון של שנים רבות בתחום ואנו עובדים בצמוד עם חברות הביטוח ובתי ההשקעות המובילים בארץ. כמו כן בידנו כלים מתקדמים לצורך השוואה ושקלול של פרמטרים רבים, שיעזרו לכם גם לחסוך בעלויות וגם להגדיל את הפנסיה. אז למה אתם מחכים? צרו איתנו קשר עוד היום.
