מיסוי פנסיוני – על תכנון חכם לגיל פרישה

תכנון פנסיוני הוא המפתח להתנהלות נכונה עם הכספים שצברתם במשך שנים רבות. זהו צעד משמעותי שנדרש על מנת להימנע ממיסוי פנסיוני מצד אחד ומצד שני לשמור על מקורות ההכנסה שלכם לאחר שתפסיקו לעבוד ותתחילו את שנות הפרישה שלכם.

צעדים קריטיים בתכנון מיסוי פנסיוני

על מנת שהתכנון יתבצע כראוי, חשוב להתחיל אותו כבר בתקופת החיסכון, על מנת לבחור נכון את מסלולי ההשקעה שלכם וצמצם ככל הניתן את עלויות הניהול – כל זאת במטרה להשביח ולמקסם את החיסכון שלכם. בנוסף, חשוב גם לתכנן נכון את אופן פדיון כספי הפנסיה שצברתם, ולהימנע ממיסוי פנסיוני בעת פרישתכם, או למזער אותו ככל האפשר.

זכרו: החלטות בבחירת פדיון כספי הפנסיה, נקבעות על ידכם זמן רב לפני שאתם מקבלים את כספי הקצבה, ולא ניתן לשנות אותן! מדובר בהחלטות הרות גורל על המשך חייכם, ובחירה מוטעית עלולה להוביל להפסד כספי משמעותי.

מיסוי פנסיוני והטבות מס על הפקדות

 שכירים ועצמאים יכולים להפחית את נטל המס הפנסיוני המוטל עליכם, ככל שיחסכו יותר:

לפי לשון החוק, שכירים יכולים לבצע הפקדה של עד 7% מהתקרה המותרת (כ- 8,800 ₪), נכון לשנת 2020, וליהנות מזיכוי של 35% מתוך ההפקדה. את הזיכוי תוכלו לראות בתלוש השכר שלכם. כמו כן שכירים יכולים להפקיד עד 16% מהכנסותיהם באופן עצמאי על ההכנסה שהמעסיק שלכם אינו מבטח.

ומה לגבי עצמאים? אתם זכאים להטבות מס של עד 16.5% מהכנסתם השנתית, ועד לתקרה בגובה 211,200 ₪. כלומר עד 34,884 ₪ בשנה הם יכולים להפקיד. 5.5% מהסכום יקבלו בזיכוי ו- 11% כניכוי.

 מיסוי פנסיוני על קצבאות ופיצויים שנמשכים בטרם עת

כאמור, המדינה מעודדת את אזרחיה לחסוך לגיל פרישה. לכן, בעת משיכת כספים בפנסיה טרם עת, יהיה עליכם לשלם מס הכנסה. תוכלו למשוך את כספיכם מהקופה הפנסיונית רק בעת פרישה. כל משיכה אחרת מחויבת במס של 35%.

כמו כן כיום פיצויי פיטורין מהווים רכיב משמעותי בהפקדות לפנסיה שלכם, והם מהווים כ- 40% מסך ההפקדות של המעסיק לפנסיה שלכם. אם תמשכו אותם לאחר פיטורין או התפטרות, אתם עלולים לפגוע בסכום שתקבלו בעת פרישה וגם בפטור על שאר כספי הפנסיה שלכם, ולכן מדובר בצעד שיש להימנע ממנו. חשוב לדעת גם שחלק מהפיצויים פטור ממס, אך חלקו חייב במס.

הפקדת כספים לקרן פנסיה, קופת גמל או ביטוח מנהלים, שלא נהנו מהטבת מס במועד ההפקדה, יזכו אתכם בפטור ממיסוי בעת משיכת הכספים ביל 60 ומעלה.

אז איך לעשות את זה נכון?

אנחנו מתמחים בתכנון פרישה, חסכונות ארוכי טווח וביטוחים, ומעמידים לרשותכם אנשי מקצוע מנוסים ביותר. צרו קשר עוד היום עם פתרונות עדיפים – סוכנות לביטוח ותקבלו ליווי והכוונה בהתאמה אישית, בכל הנוגע לחסכונות הפנסיונים שלכם, כדי שתיהנו מביטחון כלכלי בשנות הפרישה.

מוצרים נוספים

ביטוח תגמולים לעצמאים
פוליסת הביטוח הפנסיוני מסוג תגמולים לעצמאים מעניקה אפשרות לבעלי הכנסה הנובעת מעסק עצמאי להפקיד לחיסכון וליהנות מהטבות מס משמעותיות בגין אותן הפקדות. במסגרת התוכנית תגמולים לעצמאים העצמאי רוכש אפשרות לקבלת קצבה חודשית לכל ימי חייו.גובה הקצבה נגזר מסכום הצביר…
קרן פנסיה כללית
שכירים ועצמאים המעוניינים לחסוך ולצבור כמה שיותר כספים לפנסיה, יכולים לעשות זאת באמצעות קרנות הפנסיה השונות, לרבות אמצעות קרן פנסיה כללית. מה ההבדל בינה לבין הקרן המקיפה? על כך במאמר שלפניכם. ההבדלים בין קרן פנסיה מקיפה לקרן פנסיה כללית בקרן פנסיה כללית החוסכים יכולים …
ביטוח מנהלים
ביטוח מנהלים הוא אפיק חיסכון פנסיוני בעל יתרונות רבים. גם אם אתם צעירים ונראה לכם שהפנסיה עוד רחוקה מכם שנות אור, חשוב להתחיל לחסוך כמה שיותר מוקדם, באמצעות מוצרי חיסכון ארוכי טווח. מה זה ביטוח מנהלים בכלל? גם אם אתם צעירים ונראה לכם שהפנסיה עוד רחוקה מכם שנות אור, חש…
קרן פנסיה מקיפה
החוסכים באמצעות קרן הפנסיה המקיפה נהנים גם מחיסכון פנסיוני וגם ממרכיב ביטוחי המגן עליהם במקרה של נכות ואובדן כושר עבודה. מה עוד כדאי לדעת על מוצר אטרקטיבי זה? קרן פנסיה מקיפה – מהי? בשוק הפנסיוני היום ניתן למצוא מוצרים אטרקטיביים לחיסכון, ביניהם קרן הפנסיה המ…
מטריה ביטוחית לקרן הפנסיה – השלמת חובה לחוסכים
גם אם אתם חוסכים את כספכם בחיסכון פנסיוני, מומלץ מאוד שתהיה לכם גם מטריה ביטוחית, כדי שבעת הצורך תהיו באמת מכוסים. במאמר זה נסביר מדוע היא כל כך חשובה, מהן יתרונותיה במקרה של אובדן כושר עבודה, ואילו הרחבות ניתן להוסיף לפרקי היסוד של הפוליסה. מהי מטריה ביטוחית ולמי היא …
פוליסה מאחדת צבירות חיסכון
מרבית חברות הביטוח העמידו בשנים האחרונות לרשות הלקוחות את האפשרות לרכז צבירות חיסכון פנסיוני בפוליסה אחת. מהי פוליסה מאחדת צבירות חיסכון? מדובר בפוליסת ביטוח במעמד קופת גמל המאפשרת איחוד של צבירות חיסכון ממוצרים פנסיוניים שונים.הפוליסה הינה במעמד קופת גמל המשלמת ל…
ייעוץ פרישה
כיצד ניתן להבין אם הסכום שצברתם לפנסיה מספיק? אם לא, מה ניתן לעשות בנושא? ובעצם, מה זה בכלל "מספיק"? על שאלות אלו, בגדול, מנסים לענות בשירות ייעוץ פרישה. עם חובת ההפרשה לפנסיה לשכירים ולעצמאים, יחד עם העלייה בפופולריות של אמצעי חסכון נוספים – המונח "ייעוץ פרישה" נהיה רלוו…
הכנסה חודשית קבועה
פרשתם מעבודה ויש ברשותכם סכום כסף גדול ? אפשרות מעניינת תהיה להמיר את הסכום הגדול שקיבלת להכנסה חודשית קבועה לכל החיים ו/או לתקופת זמן לפי בחירתכם. כל מה שעליכם לעשות הוא להפקיד את הסכום באופן  חד פעמי ולמשוך הכנסה חודשית לאורך זמן. הכנסה חודשית/משיכה לשיעורין&nbs…
קרן פנסיה – הביטוח הפנסיוני הזול והנפוץ ביותר
קרן פנסיה היא אחד המוצרים הפופולריים ביותר בתחום החיסכון הפנסיוני, ולא בכדי. במאמר זה נסביר מה זה בכלל קרן פנסיה, מהם היתרונות והחסרונות שלה, איך היא עובדת, במה היא שונה ממוצרים פנסיוניים אחרים ובקיצור – את כל מה שרציתם לדעת על קרן פנסיה והתביישתם לשאול. אז מהי קרן פנסיה בעצ…

מאמרים נוספים בנושא זה

לתיאום פגישה עם יועץ פרישה
השאירו פרטים ונשוב אליכם בהקדם

/ 5.

לקבלת הצעה לביטוח או לחיסכון עוד היום
במחיר המשתלם ביותר מכל חברות הביטוח בישראל
השאירו פרטים, ונציג יחזור אליכם מיד לשיחת ייעוץ