אחרי רבעון ראשון עם תשואות שליליות בקופות הגמל, ראו מגמה קטנה של שיפור, אך היא לא נמשכה זמן רב, והרבעון השני של השנה המשיך עם ירידות משמעותיות. אז מה קרה עכשיו ברבעון השלישי? השוואת תשואות קופות גמל 2022 – אילו גופים שמובילים את הטבלה ומי בתחתית? בואו לגלות
הירידות ממשיכות – אבל השוק עוד יתקן את עצמו
לא לחינם קיים מטבע הלשון "לא לעולם חוסן". שנת 2021 גרמה לנסיקה בשווקים הפיננסיים, אבל היה זה רק צפוי שהתשואות המרשימות לא יחזיקו מעמד לאורך זמן, מאחר ושוק ההון נוטה לתקרן את עצמו.
עם זאת, איש לא צפה שתהיה מכה כה קשה שתגיע כל כך מהר, בגלל הקושי הכרוך ביציאה ממשבר הקורונה, לצד המלחמה בין רוסיה ואוקראינה, וכמובן העלאת הריביות שהאיצה את הנפילות בשוקי ההון עוד יותר.
התשואות השנתיות שפורסמו הבהירו עד כמה קשה היתה השנה האחרונה לחוסכים, שראו את התשואה שהשיגו פשוט נעלמת לה. אלה שחסכו בשווקים המנייתיים "חטפו" את הפגיעה הקשה ביותר (לאחר ששנה שעברה הרוויחו הרבה יותר).
חודש דצמבר סוגר שנה של ירידות בקופות הגמל. התשואה החודש שלילית בכל המסלולים ובכל הגופים. כולם בתשואה שלילית מאז תחילת השנה. אחרי חודשיים טובים במדדים העיקריים של ארה"ב, דצמבר שובר את התקווה של המשקיעים, ומביא את השווקים בארה"ב לשנה הגרועה ביותר מאז משבר הסאב פריים של 2008.
עם זאת, אפשר להתנחם בכך שחלפו 14 שנה מאז המשבר ההוא, למרות שיש מי שטען שהעולם נכנסים למשבר כלכלי מדי כ- 7 שנים בממוצע, כלומר הפעם זה לקח פי 2 זמן יותר. אמנם היו מהמורות בדרך, אך קצרות. כעת נראה שאנו עומדים בפני משבר מהותי שקשה לראות את סופו. צריך לזכור ששוק ההון כמו שוק ההון, פעם למטה ופעם למעלה, כך שלמרות הירידות הצפי הוא ששוק ההון יתקן את עצמו וככל הנראה נראה את זה במוקדם או במאוחר.
יש לציין כי יישנן כמה וכמה קופות גמל שנמצאות בטריטוריה שקרובה מאוד לתשואה שלילית ל- 3 שנים, למשל אלטשולר שחם לבני עד גיל 5 עם 2.5% תשואה ל- 3 שנים, אנליסט לבני 60 ומעלה עם תשואה של 2.69% ל- 3 שנים.
תנו לנו לחסוך לכם זמן וכסף! לקבלת ייעוץ מסוכן פנסיוני >>>
מסלולי ההשקעה הנפוצים במדינת ישראל מבוססים על מודל הגילאים. מודל זה התחיל להיות מיושם בשנת 2008, שהאיר את הצורך להקטין את הסיכונים בקרב חוסכים בגילאים מבוגרים יחסית, כיוון שמשבר כלכלי בשלב חיסכון שהוא קרוב לפרישה, עלול להוות מכשול בפיצוי על הנזק שנגרם עקב ירידות בשוק הוון, ואף ליצור נזק בהיקף הקצבה של החוסך. לכן, הוחלט בישראל על שלושה מסלולי השקעה תואמי גיל, כשהחשיפה למניות היא גבוהה עבור חוסכים צעירים, בינונית עבור גילאי הביניים ונמוכה עבור חוסכים ותיקים. יש לציין כי נדמה שבניגוד למשבר הקודם הפעם, בשיא המשבר שאנו חווים, שאין ממש סיבה למודל הזה. המשקיעים התפכחו, התבגרו ולא ביצעו מהלכים היסטריים למרות הירידות.
השוואת תשואות קופות גמל 2022 במסלול לבני 50 ומטה
מסלול זה הוא החשוף ביותר לסיכון, ומיועד לחוסכים צעירים עד גיל 50 כאמור.
התשואה הממוצעת החודש היא 2.26%-
טווח התשואות נע בין 2.98%- ל- 1.89%-
התשואה הממוצעת מתחילת השנה היא 10.09%-.
התשואה הממוצעת לשנה האחרונה היא 2.47%-
התשואה הממוצעת ל-3 שנים היא 11.41%
התשואה הממוצעת ל-5 שנים היא 23.03%
מנורה מבטחים נמצאת בדצמבר במקום הראשון עם תשואה שלילית של 1.89%-. מגדל במקום השני עם תשואה של 1.94%-. מור בפסגה בתשואה שלילית של 8.22%- מתחילת השנה וגם בתשואה ל-36 חודשים עם 26.42%. הפניקס מובילה עם תשואה של 26.92% ל-5 שנים.
|
שם הקופה |
תשואה בדצמבר |
מתחילת השנה (12 חודשים אחרונים) |
3 שנים אחרונות |
5 שנים אחרונות |
סך נכסים במיל' |
|
מנורה מבטחים תגמולים עד 50 |
1.89%- |
9.66%- |
7.89% |
19.87% |
1,131 |
|
מגדל לתגמולים לבני 50 ומטה |
1.94%- |
9.41%- |
10.49% |
22.20% |
1,157 |
|
כלל תמר עד 50 |
1.97%- |
9.18%- |
11.49% |
25.00% |
2,505 |
|
אלפא מור תגמולים מדרגות עד 50 |
1.98%- |
8.22%- |
26.42% |
– |
3,991 |
|
הפניקס גמל לבני 50 ומטה |
2.16%- |
10.24%- |
12.74% |
26.92% |
9,454 |
|
מיטב גמל מסלול לגילאי 50 ומטה |
2.28%- |
9.87%- |
11.92% |
24.53% |
1,755 |
|
הראל גמל מסלול לגילאי 50 ומטה |
2.32%- |
8.75%- |
10.18% |
20.43% |
1,698 |
|
ילין לפידות קופת גמל מסלול לבני 50 ומטה |
2.36%- |
10.11%- |
10.63% |
26.03% |
1,888 |
|
אלטשולר שחם גמל לבני 50 ומטה |
2.72%- |
13.52%- |
2.50% |
17.23% |
6,808 |
|
אנליסט מסלולית קופת גמל לבני 50 ומטה |
2.98%- |
11.90%- |
9.88% |
25.06% |
1,334 |
|
סלייס גמל ל- 50 ומטה |
2.29%- |
8.55%- |
– |
– |
50 |
|
ממוצע |
2.26%- |
10.09%- |
11.41% |
23.03% |
השוואת תשואות קופות גמל 2022 לבני 50-60
זהו המסלול בעל ההיקפים הגדולים ביותר.
התשואה הממוצעת החודש היא 1.8%-
טווח התשואות נע בין 2.44%- ל-1.43%-
התשואה הממוצעת מתחילת השנה היא 8.39%-
התשואה הממוצעת לשנה האחרונה היא 2.47%-
התשואה הממוצעת ל-3 שנים היא 10.46%
התשואה הממוצעת ל-5 שנים היא 21.12%
מור מציגים את התשואה העדיפה עם 1.43%-, והם מובילים בתשואה מתחילת השנה עם 6.05%- ובתשואה ל- 3 שנים עם 22.45%. מיטב ממשיכים את ההובלה ל-5 שנים עם 24.53%.
|
שם הקופה |
תשואה בדצמבר |
מתחילת השנה (12 חודשים אחרונים) |
3 שנים אחרונות |
5 שנים אחרונות |
סך נכסים |
|
אלפא מור תגמולים – מדרגות 50 עד 60 |
1.43%- |
6.05%- |
22.45% |
– |
11,753 |
|
מגדל לתגמולים לבני 50 עד 60 |
1.51%- |
7.81%- |
10.63% |
20.92% |
2,326 |
|
מנורה מבטחים תגמולים 50-60 |
1.53%- |
8.04%- |
8% |
19.65% |
4,071 |
|
כלל תמר 50-60 |
1.55%- |
8.30%- |
9.63% |
21.36% |
3,705 |
|
הפניקס גמל לבני 50 עד 60 |
1.65%- |
8.49%- |
8.81% |
20.34% |
4,762 |
|
מיטב גמל לבני 50-60 |
1.86%- |
8.08%- |
12.73% |
24.53% |
10,834 |
|
ילין לפידות קופת גמל מסלול לבני 50 עד 60 |
1.95%- |
8.66%- |
9.51% |
22.69% |
7,410 |
|
הראל גמל מסלול לגילאי 50 עד 60 |
2.03%- |
7.50%- |
10.20% |
20.77% |
5,496 |
|
אלטשולר שחם גמל לבני 50 עד 60 |
2.09%- |
11.01%- |
4.25% |
18.22% |
36,324 |
|
אנליסט מסלולית קופת גמל – מסלול לבני 50-60 |
2.44%- |
9.92%- |
8.42% |
21.59% |
1,787 |
|
ממוצע |
1.80%- |
8.39%- |
10.46% |
21.12% |
– |
השוואת תשואות קופות גמל 2022 לבני 60 ומעלה
אלה הקופות במסלול הסולידי מבין שלושת המסלולים שהזכרנו בתחילת המאמר.
התשואה הממוצעת החודש היא 1.12%- כשהטווח נע בין 1.39%- ל-0.56%-
התשואה הממוצעת השנתית היא 6.7%-
ב-3 שנים האחרונות התשואה הממוצעת היא 6.47%
ב-5 השנים האחרונות התשואה הממוצעת היא 15.17%
מור מנצחים החודש גם במסלול זה עם תשואה של 0.56%-. כמו כן הם מובילים בתשואה מתחילת השנה עם 3.27%-, ובתשואה ל- 3 שנים עם 14.51%. מיטב שומרים על ההובלה בתשואה ל-5 שנים עם 20.07%.
|
שם הקופה |
תשואה בדצמבר |
מתחילת השנה (12 חודשים אחרונים) |
3 שנים אחרונות |
5 שנים אחרונות |
סך נכסים |
|
אלפא מור תגמולים – מדרגות 60 ומעלה |
0.56%- |
3.27%- |
14.51% |
– |
5,985 |
|
הפניקס גמל לבני 60 ומעלה |
1.02%- |
6.52%- |
7.60% |
17.79% |
6,273 |
|
מנורה מבטחים תגמולים 60 ומעלה |
1.02%- |
7.24%- |
3.02% |
11.12% |
1,139 |
|
כלל תמר 60 ומעלה |
1.05%- |
6.81%- |
7.39% |
17.28% |
3,392 |
|
מגדל לתגמולים לבני 60 ומעלה |
1.13%- |
7.61%- |
5.22% |
14.52% |
1,104 |
|
מיטב גמל לבני 60 ומעלה |
1.16%- |
5.77%- |
9.76% |
20.07% |
5,875 |
|
ילין לפידות קופת גמל מסלול לבני 60 ומעלה |
1.23%- |
7.35%- |
4.17% |
14.17% |
1,621 |
|
הראל גמל מסלול לגילאי 60 ומעלה |
1.30%- |
6.66%- |
6.11% |
14.63% |
2,689 |
|
אלטשולר שחם גמל לבני 60 ומעלה |
1.35%- |
7.70%- |
4.23% |
15.65% |
11,336 |
|
אנליסט מסלולית קופת גמל – מסלול לבני 50-60 |
1.39%- |
8.06%- |
2.69% |
11.32% |
546 |
|
ממוצע |
1.12%- |
6.70%- |
6.47% |
15.15% |
– |
איך לבחור קופת גמל?
על מנת לבחור קופת גמל שתשמש עבורכם כאפיק חיסכון לפרישה, ושתשרת אתכם על הצד הטוב ביותר, חשוב לבחון כמה וכמה משתנים. הבולטים שבמשתנים הם התשואות, דמי הניהול, מסלול ההשקעה, מדד שארפ, היקף נכסים, ותק, מוניטין ועוד.
משימת ההשוואה עשויה להיות מורכבת למדי, ולכן כדאי לפנות לסוכן ביטוח על מנת שיערוך בשבילכם השוואת קופות גמל, תוך שקלול כל המשתנים. השוואה זו תוכל לעזור לכם להחליט לאיזו קופת גמל להצטרף או לאיזו קופת גמל לנייד את החיסכון שכבר צברתם בקופה אחרת.
ניוד קופות גמל – כדאי לקחת בחשבון
אם אתם לא מרוצים מביצועי קופת הגמל שלכם, דעו שיש בהחלט מה לעשות. אפשר למשל לעבור למסלול השקעה אחר מאלה שהזכרנו, ניתן להתמקח על דמי הניהול ואפילו ניתן לעבור לקופת גמל של גוף מנהל אחר. מדובר במהלך שאינו כרוך בתשלום עמלות, קנסות או אפילו תשלום מס. יחד עם זאת, יש לבחון זאת אם מהלך זה כדאי עבורכם, על מנת שלא תקבעו הפסדים או שתפסידו זכויות מסוימות. לכן מומלץ לפנות לסוכן ביטוח שמכיר את העולם הזה לעומק.
מעוניינים לעבור מסלול השקעה או לגוף ניהול אחר? דברו איתנו!
המומחים שלנו בפתרונות עדיפים ישמחו לעמוד לשירותכם, לאפיין את צורכיכם, ולהתאים לכם את הפתרון האידיאלי לחיסכון. צרו איתנו קשר ואנחנו מבטיחים לעזור ולענות על כל שאלה במקצועיות ובאדיבות.
