תשואות קופות גמל 2022 – סיכום שנתי

אחרי רבעון ראשון עם תשואות שליליות בקופות הגמל, ראו מגמה קטנה של שיפור, אך היא לא נמשכה זמן רב, והרבעון השני של השנה המשיך עם ירידות משמעותיות. אז מה קרה עכשיו ברבעון השלישי? השוואת תשואות קופות גמל 2022 – אילו גופים שמובילים את הטבלה ומי בתחתית? בואו לגלות

הירידות ממשיכות – אבל השוק עוד יתקן את עצמו

לא לחינם קיים מטבע הלשון "לא לעולם חוסן". שנת 2021 גרמה לנסיקה בשווקים הפיננסיים, אבל היה זה רק צפוי שהתשואות המרשימות לא יחזיקו מעמד לאורך זמן, מאחר ושוק ההון נוטה לתקרן את עצמו.

עם זאת, איש לא צפה שתהיה מכה כה קשה שתגיע כל כך מהר, בגלל הקושי הכרוך ביציאה ממשבר הקורונה, לצד המלחמה בין רוסיה ואוקראינה, וכמובן העלאת הריביות שהאיצה את הנפילות בשוקי ההון עוד יותר.

התשואות השנתיות שפורסמו הבהירו עד כמה קשה היתה השנה האחרונה לחוסכים, שראו את התשואה שהשיגו פשוט נעלמת לה. אלה שחסכו בשווקים המנייתיים "חטפו" את הפגיעה הקשה ביותר (לאחר ששנה שעברה הרוויחו הרבה יותר).

חודש דצמבר סוגר שנה של ירידות בקופות הגמל. התשואה החודש שלילית בכל המסלולים ובכל הגופים. כולם בתשואה שלילית מאז תחילת השנה. אחרי חודשיים טובים במדדים העיקריים של ארה"ב, דצמבר שובר את התקווה של המשקיעים, ומביא את השווקים בארה"ב לשנה הגרועה ביותר מאז משבר הסאב פריים של 2008.

עם זאת, אפשר להתנחם בכך שחלפו 14 שנה מאז המשבר ההוא, למרות שיש מי שטען שהעולם נכנסים למשבר כלכלי מדי כ- 7 שנים בממוצע, כלומר הפעם זה לקח פי 2 זמן יותר. אמנם היו מהמורות בדרך, אך קצרות. כעת נראה שאנו עומדים בפני משבר מהותי שקשה לראות את סופו. צריך לזכור ששוק ההון כמו שוק ההון, פעם למטה ופעם למעלה, כך שלמרות הירידות הצפי הוא ששוק ההון יתקן את עצמו וככל הנראה נראה את זה במוקדם או במאוחר.

יש לציין כי יישנן כמה וכמה קופות גמל שנמצאות בטריטוריה שקרובה מאוד לתשואה שלילית ל- 3 שנים, למשל אלטשולר שחם לבני עד גיל 5 עם 2.5% תשואה ל- 3 שנים, אנליסט לבני 60 ומעלה עם תשואה של 2.69% ל- 3 שנים.

תנו לנו לחסוך לכם זמן וכסף! לקבלת ייעוץ מסוכן פנסיוני >>>

תזכורת: מודל הגילאים

מסלולי ההשקעה הנפוצים במדינת ישראל מבוססים על מודל הגילאים. מודל זה התחיל להיות מיושם בשנת 2008, שהאיר את הצורך להקטין את הסיכונים בקרב חוסכים בגילאים מבוגרים יחסית, כיוון שמשבר כלכלי בשלב חיסכון שהוא קרוב לפרישה, עלול להוות מכשול בפיצוי על הנזק שנגרם עקב ירידות בשוק הוון, ואף ליצור נזק בהיקף הקצבה של החוסך. לכן, הוחלט בישראל על שלושה מסלולי השקעה תואמי גיל, כשהחשיפה למניות היא גבוהה עבור חוסכים צעירים, בינונית עבור גילאי הביניים ונמוכה עבור חוסכים ותיקים. יש לציין כי נדמה שבניגוד למשבר הקודם הפעם, בשיא המשבר שאנו חווים, שאין ממש סיבה למודל הזה. המשקיעים התפכחו, התבגרו ולא ביצעו מהלכים היסטריים למרות הירידות.

השוואת תשואות קופות גמל 2022 במסלול לבני 50 ומטה

מסלול זה הוא החשוף ביותר לסיכון, ומיועד לחוסכים צעירים עד גיל 50 כאמור.

התשואה הממוצעת החודש היא 2.26%-

טווח התשואות נע בין 2.98%-  ל- 1.89%-

התשואה הממוצעת מתחילת השנה היא 10.09%-.

התשואה הממוצעת לשנה האחרונה היא 2.47%-

התשואה הממוצעת ל-3 שנים היא 11.41%

התשואה הממוצעת ל-5 שנים היא 23.03%

מנורה מבטחים נמצאת בדצמבר במקום הראשון עם תשואה שלילית של 1.89%-. מגדל במקום השני עם תשואה של 1.94%-. מור בפסגה בתשואה שלילית של 8.22%- מתחילת השנה וגם בתשואה ל-36 חודשים עם 26.42%. הפניקס מובילה עם תשואה של 26.92% ל-5 שנים.

שם הקופה

תשואה בדצמבר

מתחילת השנה (12 חודשים אחרונים)

3 שנים אחרונות

5 שנים אחרונות

סך נכסים במיל'

מנורה מבטחים תגמולים עד 50

1.89%-

9.66%-

7.89%

19.87%

1,131

מגדל לתגמולים לבני 50 ומטה

1.94%-

9.41%-

10.49%

22.20%

1,157

כלל תמר עד 50

1.97%-

9.18%-

11.49%

25.00%

2,505

אלפא מור תגמולים מדרגות עד 50

1.98%-

8.22%-

26.42%

3,991

הפניקס גמל לבני 50 ומטה

2.16%-

10.24%-

12.74%

26.92%

9,454

מיטב גמל מסלול לגילאי 50 ומטה

2.28%-

9.87%-

11.92%

24.53%

1,755

הראל גמל מסלול לגילאי 50 ומטה

2.32%-

8.75%-

10.18%

20.43%

1,698

ילין לפידות קופת גמל מסלול לבני 50 ומטה

2.36%-

10.11%-

10.63%

26.03%

1,888

אלטשולר שחם גמל לבני 50 ומטה

2.72%-

13.52%-

2.50%

17.23%

6,808

אנליסט מסלולית קופת גמל לבני 50 ומטה

2.98%-

11.90%-

9.88%

25.06%

1,334

סלייס גמל ל- 50 ומטה

2.29%-

8.55%-

50

ממוצע

2.26%-

10.09%-

11.41%

23.03%

 

השוואת תשואות קופות גמל 2022 לבני 50 ומטה

השוואת תשואות קופות גמל 2022 לבני 50-60

זהו המסלול בעל ההיקפים הגדולים ביותר.

התשואה הממוצעת החודש היא 1.8%-

טווח התשואות נע בין 2.44%- ל-1.43%-

התשואה הממוצעת מתחילת השנה היא 8.39%-

התשואה הממוצעת לשנה האחרונה היא 2.47%-

התשואה הממוצעת ל-3 שנים היא 10.46%

התשואה הממוצעת ל-5 שנים היא 21.12%

מור מציגים את התשואה העדיפה עם 1.43%-, והם מובילים בתשואה מתחילת השנה עם 6.05%-  ובתשואה ל- 3 שנים עם 22.45%. מיטב ממשיכים את ההובלה ל-5 שנים עם 24.53%.

 

שם הקופה

תשואה בדצמבר

מתחילת השנה (12 חודשים אחרונים)

3 שנים אחרונות

5 שנים אחרונות

סך נכסים

אלפא מור תגמולים – מדרגות 50 עד 60

1.43%-

6.05%-

22.45%

11,753

מגדל לתגמולים לבני 50 עד 60 

1.51%-

7.81%-

10.63%

20.92%

2,326

מנורה מבטחים תגמולים 50-60

1.53%-

8.04%-

8%

19.65%

4,071

כלל תמר 50-60

1.55%-

8.30%-

9.63%

21.36%

3,705

הפניקס גמל לבני 50 עד 60

1.65%-

8.49%-

8.81%

20.34%

4,762

מיטב גמל לבני 50-60

1.86%-

8.08%-

12.73%

24.53%

10,834

ילין לפידות קופת גמל מסלול לבני 50 עד 60

1.95%-

8.66%-

9.51%

22.69%

7,410

הראל גמל מסלול לגילאי 50 עד 60

2.03%-

7.50%-

10.20%

20.77%

5,496

אלטשולר שחם גמל לבני 50 עד 60

2.09%-

11.01%-

4.25%

18.22%

36,324

אנליסט מסלולית קופת גמל – מסלול לבני 50-60

2.44%-

9.92%-

8.42%

21.59%

1,787

ממוצע

1.80%-

8.39%-

10.46%

21.12%

השוואת תשואות קופות גמל 2022 לבני 50-60

השוואת תשואות קופות גמל 2022 לבני 60 ומעלה

אלה הקופות במסלול הסולידי מבין שלושת המסלולים שהזכרנו בתחילת המאמר.

התשואה הממוצעת החודש היא 1.12%- כשהטווח נע בין 1.39%- ל-0.56%-

התשואה הממוצעת השנתית היא 6.7%-

ב-3 שנים האחרונות התשואה הממוצעת היא 6.47%

ב-5 השנים האחרונות התשואה הממוצעת היא 15.17%

מור מנצחים החודש גם במסלול זה עם תשואה של 0.56%-.  כמו כן הם מובילים בתשואה מתחילת השנה עם 3.27%-, ובתשואה ל- 3 שנים עם 14.51%. מיטב שומרים על ההובלה בתשואה ל-5 שנים עם 20.07%.

 

שם הקופה

תשואה בדצמבר

מתחילת השנה (12 חודשים אחרונים)

3 שנים אחרונות

5 שנים אחרונות

סך נכסים

אלפא מור תגמולים – מדרגות 60 ומעלה

0.56%-

3.27%-

14.51%

5,985

הפניקס גמל לבני 60 ומעלה

1.02%-

6.52%-

7.60%

17.79%

6,273

מנורה מבטחים תגמולים 60 ומעלה

1.02%-

7.24%-

3.02%

11.12%

1,139

כלל תמר 60 ומעלה

1.05%-

6.81%-

7.39%

17.28%

3,392

מגדל לתגמולים לבני 60 ומעלה 

1.13%-

7.61%-

5.22%

14.52%

1,104

מיטב גמל לבני 60 ומעלה

1.16%-

5.77%-

9.76%

20.07%

5,875

ילין לפידות קופת גמל מסלול לבני 60 ומעלה

1.23%-

7.35%-

4.17%

14.17%

1,621

הראל גמל מסלול לגילאי 60 ומעלה

1.30%-

6.66%-

6.11%

14.63%

2,689

אלטשולר שחם גמל לבני 60 ומעלה

1.35%-

7.70%-

4.23%

15.65%

11,336

אנליסט מסלולית קופת גמל – מסלול לבני 50-60

1.39%-

8.06%-

2.69%

11.32%

546

ממוצע

1.12%-

6.70%-

6.47%

15.15%

השוואת תשואות קופות גמל 2022 לבני 60 ומעלה

 

איך לבחור קופת גמל?

על מנת לבחור קופת גמל שתשמש עבורכם כאפיק חיסכון לפרישה, ושתשרת אתכם על הצד הטוב ביותר, חשוב לבחון כמה וכמה משתנים. הבולטים שבמשתנים הם התשואות, דמי הניהול, מסלול ההשקעה, מדד שארפ, היקף נכסים, ותק, מוניטין ועוד.

משימת ההשוואה עשויה להיות מורכבת למדי, ולכן כדאי לפנות לסוכן ביטוח על מנת שיערוך בשבילכם השוואת קופות גמל, תוך שקלול כל המשתנים. השוואה זו תוכל לעזור לכם להחליט לאיזו קופת גמל להצטרף או לאיזו קופת גמל לנייד את החיסכון שכבר צברתם בקופה אחרת.

ניוד קופות גמל – כדאי לקחת בחשבון

אם אתם לא מרוצים מביצועי קופת הגמל שלכם, דעו שיש בהחלט מה לעשות. אפשר למשל לעבור למסלול השקעה אחר מאלה שהזכרנו, ניתן להתמקח על דמי הניהול ואפילו ניתן לעבור לקופת גמל של גוף מנהל אחר. מדובר במהלך שאינו כרוך בתשלום עמלות, קנסות או אפילו תשלום מס. יחד עם זאת, יש לבחון זאת אם מהלך זה כדאי עבורכם, על מנת שלא תקבעו הפסדים או שתפסידו זכויות מסוימות. לכן מומלץ לפנות לסוכן ביטוח שמכיר את העולם הזה לעומק.

מעוניינים לעבור מסלול השקעה או לגוף ניהול אחר? דברו איתנו!

המומחים שלנו בפתרונות עדיפים ישמחו לעמוד לשירותכם, לאפיין את צורכיכם, ולהתאים לכם את הפתרון האידיאלי לחיסכון. צרו איתנו קשר ואנחנו מבטיחים לעזור ולענות על כל שאלה במקצועיות ובאדיבות.

תשואות קרנות גמל 2022
תוכן עניינים
מאמרים נוספים שאולי יעניינו אתכם
צרו קשר
השאירו פרטים ונשוב אליכם בהקדם

/ 5.