כיצד ניתן להבין אם הסכום שצברתם לפנסיה מספיק? אם לא, מה ניתן לעשות בנושא? ובעצם, מה זה בכלל "מספיק"? על שאלות אלו, בגדול, מנסים לענות בשירות ייעוץ פרישה.
עם חובת ההפרשה לפנסיה לשכירים ולעצמאים, יחד עם העלייה בפופולריות של אמצעי חסכון נוספים – המונח "ייעוץ פרישה" נהיה רלוונטי מתמיד. מדובר בתהליך בו מסתכלים ביחד – החוסך והיועץ – על כלל הגורמים הרלוונטיים: החל מהרצונות והשאיפות של החוסך ועד למצב המשפחתי ולבחינת קרן הפנסיה ואמצעי הכנסה נוספים. המטרה היא מיקסום פוטנציאל החסכון, כך שאחד יוכל להנות מרמת חיים גבוהה ככל האפשר עם הפרישה.
מה בוחנים בייעוץ פרישה?
- מצב משפחתי: גיל החוסך, בן/בת זוג, מס' ילדים וגילם.
- מקורות הכנסה: משכורת (כולל של בן/בת הזוג) וערוצי הכנסה נוספים.
- גובה החסכון בקרן הפנסיה/אפיקי חסכון אחרים, רמת סיכון ואפשרויות הגדלת חסכון.
- גובה הקצבה התידרש לשמירה על רמת החיים הרצויה.
המלצתנו היא לפנות לייעוץ בטווח שבין 15 עד 5 שנים טרם יציאה לפנסיה. כך, יש מרחב תמרון לביצוע התאמות בקרן, תכנון מס וכיוצ"ב. עם זאת, עדיף מאוחר מלעולם לא – תכנון פרישה כדאי גם אם אתם כבר קרובים לפנסיה; ישנן החלטות רבות לבצע ברגע הפרישה, וליווי מקצועי יכול לעשות הבדל משמעותי.
סוכנות פתרונות עדיפים מציעה ליווי וייעוץ פרישה, תוך בחינת כל תיק בהתאם לאופי החוסך ורצונותיו – במטרה שהפרישה שלכם תהיה מיטבית, עם רמת חיים מקסימלית.
צרו איתנו קשר למידע נוסף.