מסלול לזמן פרישה מבית הפניקס מעניק לחוסכים מגיל 60 ומעלה שורה ארוכה של הטבות המאפשרת למקסם את כספי החיסכון וליהנות מהם הרבה יותר. עניין זה אפשרי הודות לשילוב בין פוליסת חיסכון ותיקון 190 שניתן לנצל אותה בתור פוליסה מאחדת צבירות.
אילו הטבות מקבלים במסלול לזמן פרישה?
הגעתם לגיל פרישה? מזל טוב! במסגרת הפוליסה של הפניקס תוכלו ליהנות משלל הטבות, כולל:
הטבות מס – מי שמפקיד כספים נזילים המיועדים לקצבה במסגרת פוליסת מסלול זמן פרישה יכול ליהנות משלל הטבות המס של תיקון 190 לפקודת מס הכנסה
קצבה לכל החיים עם מקדם מובטח – כל מי שמפקיד במסגרת זו כספים נזילים ו/או מנייד כספים מקופות גמל לפוליסה זו יכול ליהנות מקצבה לכל החיים עם מקדם מובטח
ליהנות משתי העולמות במקום אחד!
פוליסת חיסכון נועדה לשמש כתחליף לקופות הגמל המסורתיות ולאפשר לחוסך לנהל את כספו כראות עיניו בעוד קופת גמל תיקון 190 עבור בני הגיל השלישי מאפשר להפקיד כספים ולמשוך אותם בצורה הונית לאחר גיל פרישה. כלומר זוהי תוכניות חיסכון נזילה.
השילוב בין שני המוצרים במסלול זה מאפשר ליהנות מכל היתרונות:
- מקדם קצבה מובטח בחוזה ביטוח למצטרפים מגיל 60 ומעלה
- בעת ניוד מקופת גמל כל זכויות הוותק נשמרים
- מגוון אפשרויות משיכה ביום הפרישה: הוני, פדיון חלקי או קצבה
- מעבר חופשי בין מסלולי השקעה
- דמי ניהול אטרקטיביים וקבועים בחוזה
- תשואות ידועות לכל ושקופות
- השקעה גם בנכסים שאינם סחירים, כגון נדל"ן, קרנות פרטיות, הלוואות, קרנות גידור
- אפשרות למשיכה חד פעמית ובתשלום מס בשיעור של 15% בגין הרווח הנומינאלי בלבד
- אפשרות לקבלת קצבה לכל החיים פטורה ממס
מה חשוב לדעת על מסלול לזמן פרישה?
- ניתן להפקיד בפוליסה הפקדות חד פעמיות בלבד.
- דמי הניהול שיגבו מהלקוח הינם מצבירה בלבד ולא יותר מתקרה של 1.05%
- אפשרות ל"העברה בין דורית":
- במידה והמבוטח נפטר לפני גיל 75 ולא משך קצבה המוטבים יקבלו את הכסף כסכום חד פעמי פטור ממס.
- במידה ומבוטח נפטר אחרי גיל 75 ולא משך קצבה ישלמו המוטבים 15% על הרווח הנומינלי.
- קיימים מספר מסלולי קצבה לבחירת המבוטח:
- קצבה לכל החיים אך לא פחות מ-120 קצבאות.
- קצבה לכל החיים אך לא פחות מ-240 קצבאות.
- קצבה לכל החיים אך לא פחות מ-300 קצבאות.
- קצבה לכל החיים אך לא פחות מ-360 קצבאות.
- לחילופין ניתן לבחור מסלול קצבה מובטח לכל החיים אך לא פחות מ-240 קצבאות כולל הבטחה לבת הזוג
- היוון קצבה מוכרת – יבוצע בגין כספים העולים על התקרה המוטבת (כ-34,900 ש"ח) לשנת 2020 ועד לתקרת הפקדת תשלומים פטורים.
מעוניינים להצטרף? אנחנו כאן בשבילכם!
מתלבטים מהו הצעד הנכון ביותר עבורכם לקראת פרישה? שוקלים לפתוח פוליסת חיסכון או קופת גמל 190? מומחי הפרישה שלנו בפתרונות עדיפים – סוכנות לביטוח עומדים לרשותכם בכל עניין ושאלה. פנו אלינו עוד היום ונשמח להכיר אתכם ואת צורכיכם, להסביר לכם על האפשרויות העומדות לפניכם ולעזור לכם לקבל החלטה מושכלת כדי להבטיח את עתידכם ואת עתיד בני משפחתכם. צרו קשר ונשמח לחזור אליכם בהקדם.
