משכנתא הפוכה – השוואה בין מזרחי טפחות להראל

משכנתא הפוכה היא הלוואה לכל מטרה עבור בנות ובני 60 +.ההלוואה מתבססת על שימוש בחלק משווי הבית הקיים, על מנת לשמור על רמת החיים שלכם ושל היקרים לליבכם. מהיום ניתן לקבל כסף על בסיס חלק משווי הבית שלך ועדיין לשמור עליו בבעלותך.

עם משכנתא הפוכה (או בשמה הנוסף "משכנתא פנסיונית") אתם יכולים להמשיך לגור בבית שלכם, שישאר בבעלותכם המלאה, ותוכלו ליהנות מכסף זמין לעשות כל מה שתחליטו לעשות איתו! תוכלו למשל לעזור לילדים, לצאת לחופשה שתמיד חלמתם, לסגור חובות, או כל דבר אחר שעולה על רוחכם…

היתרונות של משכנתא הפוכה מבית הראל

  • הלוואה בראש שקט מחברת הראל, המובילה בביטוח ופיננסים בישראל
  • אתם נשארים בבית ונשארים בעלי הבית
  • הלוואה היחידה שאינה מוגבלת בזמן
  • אין צורך בלווים נוספים או ערבים
  • אפשר להחזיר בכל עת ועל פי רצונכם ללא תשלום עמלת פירעון מוקדם
  • הלוואות Non Recourse (ללא זכות חזרה)

תנאי ההצטרפות

* גיל 60+ (על הלווה הצעיר מעל גיל 60)

* רישום בעלות על הבית

* רישום מסודר של הנכס

* BDI תקין

* חתימת הילדים על נספח שהם מודעים ללקיחת משכנתא ע"י ההורים

* אישורים רפואיים בהתאם לשיקול דעת

איך זה עובד?

  1. שליחת בקשה
  2. בחינת הבקשה ע"י מנהל המחלקה והיועץ המשפטי
  3. תיאום פגישה פרונטלית
  4. הפניה לשמאות
  5. התקדמות, הכנת מסמכי הלוואה, בטחונות בהתאם לזכאות
  6. קבלת מסמכי הלוואה ע"י עו"ד מטעם הלקוח + הבטחונות
  7. בחינת נתיק ותשלום ללקוח (שלב סופי)

מה אפשר לעשות עם ההלוואה?

  • להגדיל את מקורות המימון לכל התוכניות שלכם, משיפוצים בבית ועד טיול מסביב לעולם ובחזרה
  • לעזור לנכדים לשלם את הוצאות שכר לימוד באוניברסיטה, שכר הדירה או הקייטרינג בחתונה
  • לעזור לילדים לרכוש דירה או מכונית חדשה
  • להקטין או לשם חובות כמו הלוואות ומשכנתאות
  • לממן עבור טיפולים רפואיים/סיעודיים
  • לאפשר מעבר קל לדיור מוגן
  • לרכוש לעצמכם דירה נוספת להשקעה

אילו מסמכים צריך להגיש?

  • טופס בקשה מלא וחתום על ידי הלווים
  • נסח טאבו או אישור זכויות
  • צילום ת.ז וספח עדכני וקריא של הלווים
  • הודעה בנוגע לחווי אשראי חתומה על ידי הלווים
  • טופס הכר את הלקוח חתום על ידי כל אחד מהלווים בנפרד
  • במידה ויש משכנתא: דו"ח שנתי, או יתרה לסילוק 

חשוב לדעת!

במידה שדיירים נוספים מתגוררים בבית באופן קבוע, או שהבית מושכר, עליכם לעדכן אותנו בכך. על הדיירים לחתום על התחייבותם לפנות את הבית במועד פירעון ההלוואה הבית או חלקו, לא יכול להיות מושכר מצד ג' ללא אישור מראש

תנאי ההלוואה

  • ריבית קבועה צמודת מדד כיום 5.3% שנתי (ריבית זו עשויה להשתנות בהתאם להחלטת החברה)
  • ניתן לבחור בין שני מסלולים: בלון (פירעון בסוף תקופת ההלוואה) או גרייס (תשלום ריבית בלבד וקרן בסוף תקופת ההלוואה)
  • ניתן לעבור בין המסלולים עפ"י מצבו הכלכלי של הלווה בכל נקודת זמן
  • אחוז הזכאות נקבע על פי גילו של הלווה הצעיר ביותר
  • הסכום המקסימלי מחושב בהתאם לשווי הבית עפ"י שמאות
  • 15% משווי הבית בגיל 60 ועד ל-50% בגיל 90 ומעלה

מהם התנאים להחזר ההלוואה?

  • בכל עת ועל פי רצונכם ללא תשלום עמלת פירעון מוקדם
  • במועד פטירת הלווים – לרשות היורשים 12 חודשים להחזיר את ההלוואה
  • בעזרת מכירת הנכס

אחוזי המימון 

גילאחוז מימוןגילאחוז מימוןגילאחוז מימוןגיל אחוז מימוןגילאחוז מימון
6015%6722%7429%8136.5%8847%
6116%6823%7530%8238%8948.5%
6217%6924%7631%8339.5%9050%
6318%7025%7732%8441%9150%
6419%7126%7833%8542.5%9250%
6520%7227%7934%8644%9350%
6621%7328%8035%8745.5%9450%

אחרי שהצגנו את המסלול שהראל חברת הביטוח מציעה, נציג את המסלול שבנק מזרחי טפחות מציע.

היתרונות של משכנתא הפוכה מבית מזרחי טפחות 

איך מקבלים את הכסף?

בנק מזרחי טפחות מציע מגוון מסלולים, המאפשרים גמישות והתאמה מלאה לצרכים שלכם:

  1. תוספת חודשית קבועה להכנסה –  מסלול בלעדי למזרחי-טפחות, המאפשר לכם לקבל מידי חודש סכום קבוע לחשבון העו"ש. סכום זה יהווה תוספת להכנסה, וניתן להשתמש בו לצרכים השוטפים.
  2. תוספת חודשית גמישה להכנסה –  מסלול בלעדי למזרחי-טפחות. מסלול זה מאפשר לקבל תוספת חודשית גמישה להכנסה, וכך לשדרג את איכות החיים. התוספת החודשית המקסימלית תוגדר מראש והשימוש בכסף יתבצע באמצעות כרטיס חיוב ייעודי. אם בחודש מסוים נותרה יתרה שלא נוצלה, היא תיצבר לשימוש בחודש הבא. הצבירה מתאפסת כל שנה, ובשנה שאחריה מתחילה צבירה חדשה. 
  3. קבלת כל ההלוואה בסכום חד פעמי – מסלול המתאים למימון הוצאה חד פעמית גדולה, סגירת התחייבויות, או למימון מעבר לדיור מוגן.
  4. מסלול משולב – תוספת חודשית להכנסה (קבועה או גמישה) בשילוב הלוואה בסכום חד פעמי – מתאים כשמתעורר צורך גם במימון הוצאה חד פעמית וגם בתוספת להכנסה החודשית.

איך מחזירים את ההלוואה?

המשכנתא הפנסיונית ניתנת לתקופה ארוכה של עד 30 שנה. מגדירים מראש תקופה ראשונית (עד 15 שנה), בה תבחרו באחד מהשניים:

  1. להחזיר סכום מופחת של הריבית בלבד (בתקופה זו סכום קרן ההלוואה לא יפחת).
  2. לדחות את התשלומים ולא להחזיר כלל תשלום על חשבון ההלוואה. בתקופת דחייה זו, הריבית שלא שולמה תיצבר ותצבור ריבית דריבית. 

בתום תקופת התשלום המופחת או דחיית התשלומים, תיפרע יתרת ההלוואה (כולל ריבית נידחית וריבית דריבית, אם קיימות) באחד מהמסלולים שנבחרו מראש:

  • תשלומים חודשיים שוטפים למשך יתרת תקופת ההלוואה (תקופת ההלוואה, כולל תקופת דחיית התשלומים הראשונה, לא תעלה על 30 שנה)
  • החזר חד פעמי של יתרת ההלוואה (הלוואת "בלון")

שימו לב!

הערות משפטיות

  • אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל
  • מתן כל סוגי אשראי וכרטיסי האשראי, סוג הלוואה וביטחונות בכפוף לשיקול דעת הבנק
  • אין באמור לעיל משום אישור ההלוואה
  • הביטחונות כמקובל בנהלי הבנק
  • התנאים המחייבים את הצדדים הם התנאים הכלולים במסמכי ההלוואה וכל מסמך אחר שייחתמו על ידי הבנק והלקוח

טבלה המשווה בין משכנתא הפוכה של הראל ומזרחי טפחות

בטבלה למטה מוצגת השוואה מוצרית מפורטת בין בנק מזרחי טפחות לחברת הביטוח הראל.

השוואה מוצרית

 מזרחי טפחותהראל 60+
משך תקופה מקסימלית15 שנים (עם אופציה ל15 שנים נוספות בתשלום משכנתא מלא)כל החיים
מסלולים15 שנים גרייס חלקי**15 שנים גרייס מלאשפיצר 30 שנים, עם גרייס חלקי של 15 שניםשפיצר 30 שנים, עם גרייס מלא של 15 שניםמסלול גרייס מלאמסלול גרייס חלקי**
ריבית שנתית5% קבועה צמודה | 6%-6.5% קבועה לא צמודה | 3%*+P5.3% קבועה צמודה
מקסימום אשראי אפשרי45% תלוי חיתום (תלוי יכולת החזר וסוג הלוואה)50%-15% (תלוי גיל, ללא חיתום)
תנאי חיתוםגיל מינימום של 60, דריה בבעלות ועמידה בתנאי חיתום רגולטורים של בנק ישראלגיל מינימום 60 ודירה בבעלות
אופציות לקבלת הכסףסכום חד פעמי ואנונהסכום חד פעמי
מעמד הילדיםלווים בהלוואה לכל דבר וענייןהסכמת הילדים לתהליך (ללא כל מחויבות אישית)
עמלות פירעון קודםקיימת עמלת פירעון מוקדםניתן לפרוע מלא או חלקי (בחלקים שלא יפחתו מ50,000 ש"ח)
הגדרת לוויםהילדים מצטרפים להלוואהבעלי הנכס בלבד
חובת ביטוח חייםברי ביטוח מחויבים בביטוח חיים משועבד להלוואהאין חובה בביטוח חיים
חובת ביטוח נכסחובהחובה
עמלת פתיחת תיקביצוע ההלוואה כרוך בתשלום עמלת "טיפול באשראי וביטחונות – הלוואות לדיור" שסוכמה יקבע בהתאם לסכום ההלוואה/סכום תוספת ההכנסה הכולל6,500 ש"ח

* מוגבל לשליש מסכום ההלוואה הכוללת

** תשלום ריבית חודשית בלבד

משכנתא הפוכה - השוואה בין מזרחי טפחות להראל
תוכן עניינים
מאמרים נוספים שאולי יעניינו אתכם
כמה עולה ייעוץ פנסיוני
כמה עולה ייעוץ פנסיוני?

אם שקלתם לקחת ייעוץ פנסיוני, כדאי שתקראו את הכתבה הבאה. כמה עולה ייעוץ פנסיוני, במה זה שונה מייעוץ של סוכן פנסיוני ומה עדיף? מוזמנים לקרוא ולגלות

קראו עוד »
מתכנן פרישה
על תפקידו ועל חשיבותו של מתכנן פרישה

פרישה היא שלב משמעותי בחיים, המהווה שינוי משמעותי בתחומים שונים, ביניהם היבטי המימון, הקריירה והחיים האישיים. פגישה עם מתכנן פרישה לצורך תכנון פרישה מוקדם היא חיונית על מנת להבטיח יציבות כלכלית לאורך תקופת הפרישה, ולממש את החלומות והמטרות האישיות.

קראו עוד »
מהי עלות תכנון פרישה?

אולי זה ישמע לכם מוזר אבל תכנון הפרישה שלכם צריך להתחיל כבר ביום שבו התחלתם לעבודה. אז איך עושים את זה, מה משפיע על עלות תכנון פרישה ולמה צריך לשים לב?

קראו עוד »
צרו קשר
השאירו פרטים ונשוב אליכם בהקדם

/ 5.