מה עדיף – פוליסת חיסכון או תיק השקעות?

יש לכם כסף פנוי ואתם מתלבטים איפה כדאי יותר להשקיע אותו – פוליסת חיסכון או תיק השקעות? הגעתם למקום הנכון. כאן ננסה לעשות סדר בדברים ונסביר מהם היתרונות והחסכונות של כל אפיק חיסכון במטרה לעזור לכם לקבל את ההחלטה הנכונה.

5 נקודות להשוואה בין פוליסת חיסכון ותיק השקעות

לפוליסת חיסכון יש יתרונות רבים בהשוואה לתיק השקעות:

  • עלויות – בפוליסת חיסכון תשלמו רק דמי ניהול שנעים בין 0.8% ל- 1% בממוצע.  לעומת זאת בתיק השקעות יש עמלות לבנק, דמי ניהול לנאמן לקרו, עמלות קנייה ומכירה, ולכן העלות הממוצעת נעה בין 1.2% ל -2.5%.
  • פיזור השקעות ורמת הסיכון – בפוליסת חיסכון ההשקעה מתפזרת גם על נכסים שהם מחוץ לשוק ההון (למשל נדל"ן). כמו כן בפוליסה משקיעים את הנכסים של כל המשקיעים, כלומר סכום גדול המאפשר פיזור רחב, ולכן הסיכון להפסד קטן בתיק השקעות כל הכסף שלכם מושקע בשוק ההון, ולכן הסיכון להפסד גדול יותר. כמו כן בתיק ההשקעות היועץ משקיע רק את החלק שלכם, שהוא קטן יחסית ולא מאפשר ליצור פיזור השקעה איכותי ורחב.
  • תשואות – התשואות של פוליסות חיסכון גבוהות יותר בטווח הארוך בהשוואה לתשואות שמניב תיק השקעות.
  • מיסוי – בפוליסת חיסכון דוחים את תשלום המס עד למשיכת הכסף ובנוסף אין עמלות קנייה ומכירה וניתן לעבור בין מסלולים ללא תשלום עמלות. בעוד בתיק השקעות תשלמו מס על כל פעולה של קנייה ומכירה.
  • מידת מעורבות – בפוליסות החיסכון ניתן לבחור מסלולים שונים בהם תמהיל ההשקעות מובנה ומנוהל ע"י מנהלי השקעות מנוסים. זה יותר "שגר ושכח" מאשר תיק השקעות. בתיק השקעות צריכה להיות מסירות מסוימת של הלקוח ומעורבות לניהול התיק וייתגן שזה לא מתאים לכם.

להלן טבלה מסכמת לנוחותכם:

 תיק השקעותפוליסת חיסכון
איפה הכסף?חשבון בנק ייעודיחברת ביטוח
יכולת מעקבדוח רבעוני מפורט המציג תשואות בתקופות שונות, מבנה תיק, פעולות והשוואה למדדי יחס + אפשרות מעקב באתר הבנק דוח רבעוני המציג תשואות, יתרה ודמי ניהול + אפשרות מעקב באתר האינטרנט של החברת הביטוח
מי מפקח?הרשות לניירות ערךהמפקח על שוק ההון והביטוח
איך מקבלים שירות ומידע?מנהל לקוחות או מנהל השקעות עם המתכנן הפיננסי (אם יש)שירות לקוחות של חברת הביטוח או המתכנן הפיננסי (אם יש)
איפה רואים תשואות?בדוחות התקופתיים
(הרשות לני"ע מגבילה פרסום תוצאות בעת גיוס הלקוח)
פרסום פומבי באתר ייעודי (ביטוחנט), באתר האינטרנט של חברת הביטוח ובדוחות התקופתיים
מהם מכשירי ההשקעה בכל מוצר?השקעה במניות ואג"ח באופן ישיר בשילוב תעודות סל וקרנות נאמנות (תלוי בגובה התיק ובבית ההשקעות).

בתי השקעות שבבעלותם קרנות נאמנות משלבים קרנות נאמנות בשיעור של עד 100%, בהתאם לגובה התיק
בעיקר השקעה ישירה במניות ואג"ח בשילוב נכסים לא סחירים, בהיקף של כ- 10%-40% משווי הפוליסה בהתאם לגוף המנהל, הנכסים הלא סחירים יכולים להיות מורכבים מאשראי לא סחיר, השקעות נדל"ן מניב, תשתיות, קרנות השקעה וכו'
סכום מינימום להשקעהכ- 300-500 אלף, תלוי בבית ההשקעותללא מינימום
תקרת הפקדה?איןאין
נזילותמיידיתמיידית
מרכיבי דמי ניהולדמי ניהול אפקטיביים בהתאם למדיניות ההשקעות וגובה החיסכון, מורכבים מדמי ניהול עבור אחזקה ישירה של ני"ע, דמי ניהול של תעודות סל (אם יש) ודמי ניהול של קרנות נאמנות (אם יש)אחידים, בהתאם לגובה החיסכון
עלויות נוספות?דמי משמרת, עמלות קנייה ומכירהאין עלויות בנקאיות נוספות ללא דמי משמרת
מיסויבעיקר 25% מס על הרווח הריאלי, 15% על הרווח הנומינאלי באפיקים השקליים           25% מס על הרווח הריאלי, הטבת מס למי שנולד לפני 1949(פטור ממס רווחי הון עד תקרה של 13,900 ליחיד, 16,680 ש"ח לזוג)
יתרונות מרכזייםשקיפות ורמת דיווח גבוהה
נזילות מהירה
מדיניות השקעות מותאמת אישית
שירות צמוד של בעל רישיון
יתרון למי שחשוב לו שהכסף יישאר בחשבון הבנק    
דחיית תשלום מס אין מיסוי במעבר בין מסלולים חיסכון בעלויות בנקאיות ודמי ניהול
שילוב של השקעה בנכסים לא סחירים
יכולות השקעה גבוהות כגוף מוסדי
הטבות מס למי שנולד לפני 1949
אפשרות לקיחת הלוואה מהפוליסה בתנאים אטרקטיביים
אפשרות השוואה בין גופים מתחרים

אז איפה כדאי לחסוך ולהשקיע?

כדי לקבל החלטה בנוגע לאפיק ההשקעה שלכם, כדאי להתייעץ עם יועץ השקעות או סוכן ביטוח, לכל מוצר יש יתרונות משלו ואי אפשר לקבוע חד משמעית איזה מוצר עדיף להשקעה. הדבר תלוי באופיו וטעמו של הלקוח, גובה ההשקעה, גיל הלקוח וצורכיו הייחודיים. כך או כך, כדאי לחקור את הנושא, ולתת לכסף לעבוד בשבילכם. המומחים שלנו בפתרונות עדיפים – סוכנות לביטוח עובדים עם בתי ההשקעה וחברות הביטוח המובילים בארץ, וישמחו לעזור לכם לקבל את ההחלטה הנכונה. צרו קשר עוד היום לקבלת ייעוץ ופרטים נוספים

תיק השקעות או פוליסת חיסכון (1)
תוכן עניינים
מאמרים נוספים שאולי יעניינו אתכם
איפה כדאי להשקיע 100 אלף ₪?
איפה כדאי להשקיע 100 אלף ₪?

איפה כדאי להשקיע 100 אלף ₪ היא שאלה שחולפת בראשם של אנשים רבים שהספיקו לצבור כסף פנוי.  השקעה של 100 אלף ₪ היא הזדמנות טובה להגדיל את ההון הפיננסי. עם זאת, חשוב לבחור את אפיק ההשקעה המתאים ביותר, בהתאם לצרכים ולמטרות שלכם. במאמר זה נתמקד בהשקעות בשוק ההון ונבחן את יתרונותיהם.

קראו עוד »
חיסכון פיננסי לעתיד

חיסכון פיננסי לעתיד הוא למעשה פוליסת חיסכון המשווקת ע"י חברת כלל. מהי פוליסת חיסכון, מהם היתרונות שהיא מציעה לחוסכים ומה חשוב לדעת לפני שמצטרפים?

קראו עוד »
להצטרפות לפוליסת חיסכון
השאירו פרטים ונשוב אליכם בהקדם

/ 5.