שכיר ועצמאי: אלו הטבות המס שאנשי הגם וגם מקבלים בהפקדות סוף שנה

הרבה אנשים בישראלים עובדים גם כשכירים וגם כעצמאים – אלה אנשי הגם והגם. עבור חלקם מדובר בעסק קטן שמניב תוספת הכנסה לצורך "דמי כיס" או שהם מנסים להקים עסק והם בתחילת דרכם, ואילו אחרים מנהלים עסק של ממש שמכניס להם אלפים, עשרות אלפי ואפילו יותר מדי חודש. מי שהוא שכיר ועצמאי במקביל, זכאי גם הוא לקבל הטבות מס בהפקדות סוף שנה.

מהן הטבות המס שמקבל מי שהוא גם שכיר ועצמאי?

יש לא מעט אנשים שחולמים על עסק משלהם, אבל עם זאת רוצים את הביטחון שיש גם בעבודה כשכירים, ובעיקר את המשכורת הקבועה שהם מקבלים באופן קבוע מדי חודש בחודשו. אותם אנשים נהנים מהיתרונות של שני העולמות, אבל במקביל מוטלות עליהם מספר חובות.

שכיר ועצמאי חייב להפקיד? תלוי

אם אתם גם שכירים וגם מנהלים עסק נוסף, עליכם לבדוק אם עליכם להפקיד פנסיה או לא: בדקו כמה אתם מפקידים בתור שכירים. לרוב, אם אתם שכירים ויחד עם המעסיק שלכם אתם מפקידים סכום של כ- 900 ₪ לחודש (נכון לשנת 2020), לא תיאלצו להפקיד.

הפקדות מס מעבר לתקרה למי  שהוא שכיר ועצמאי

אם אתם יכולים להרשות זאת לעצמכם, בהחלט מאוד מומלץ להפקיד מעבר למה שאתם מפקידים במסגרת עבודתכם כשכירים.

יש להמלצה זו 3 סיבות עיקריות:

  1. הטבות המס הנוספות שתקבלו בזמן ההפקדה או המשיכה
  2. אם יש לכם הכנסה נוספת, חשוב גם לבטח אותה כדי שאם חלילה תגיעו למצב שבו אינכם מסוגלים לעבוד – רמת החיים שלכם לא תיפגע.
  3. תיהנו מתוספת שתהיה לכם בפנסיה שלכם בעתיד.

שכיר ועצמאי במקביל – כמה כסף צריך להפקיד לקרן פנסיה?

לצורך החישוב יש לבחון כמה אתם מרוויחים במסגרת עבודתכם ועד לתקרה שנכון לשנת 2020 מוגדרת כ- 17,600 ₪. תוכלו להפקיד את החלק של הפער, ולקבל הטבת מס של עד 16.5% (תלוי אם תפקידו לקרן פנסיה, קופת גמל או ביטוח מנהלים). הכפילו את הפער שבין השכר שלכם לבין תקרת המס, הכפילו ב- 16.5% וזה הסכום שעליכם להפקיד.

הפקדה מעבר לתקרה – האם זה כדאי למי שהוא שכיר ועצמאי?

במידה שיחד עם המעסיק תפקידו יותר מ- 1,750 ₪, תקבלו הטבות מס. עם זאת, חשוב לקחת בחשבון שיש מגבלה מסוימת של מס הכנסה: קיימת תקרת הפקדות לעצמאים. כלומר: אם אתם תפקידו יותר מגובה התקרה, לא תקבלו הטבה בזמן ההפקדה. אבל תקבלו הטבת מס מאוד משמעותית בעת משיכת הכספים עם פרישתכם לגמלאות.

ככל שתפקידו יותר – זה יותר טוב. אם תפקידו מעבר לתקרת מס, אמנם לא תקבלו בשלב ההפקדה הטבת מס, אבל בכל במשיכה לפני הפרישה שלכם, תהיה לכם הטבת מס מאד משמעותית, כי הכסף הזה יהיה פטור ממס. אם תחליטו למשוך את כספכם רק בצאתכם לגמלאות – תקבלו פטור ממס גם על ההפקדות וגם על הרווחים.

מהן הטבות המס ואיך מקבלים את הכסף תכלס ממס הכנסה בקצבה?

המדינה הופכת להיות מעין "שותפה" אתכם בהפקדות, כי היא מחזירה לכם בערך שליש מהכסף בחזרה.המדינה מעניקה הטבות המסב צורה של זיכוי (שמקבלים החזר) וניכוי (הוצאה מוכרת). ממה שתפקידו תוכלו לקבל 35% בחזרה.

מה לגבי קרן השתלמות לאדם שעובר בתור שכיר ועצמאי בו זמנית?

בהחלט כדאי לכם להפקיד כספים בסוף השנה גם לקרן השתלמות. אם אתם בעלי עסק, ויש לכם תיק במע"מ ומס הכנסה, אתם רשאים להפקיד לקרן השתלמות וההתנהלות היא דומה לזו של עצמאים.

מעוניינים לקבל פרטים על מוצרי פנסיה וקרן השתלמות?

פנו עוד היום אל המומחים שלנו בפתרונות עדיפים – סוכנות לביטוח שישמחו להציע לכם מגוון רחב של מוצרים ולהתאים לכם את המוצר האידיאלי לצורכיכם הייחודיים.

מוצרים נוספים

קרן פנסיה כללית
שכירים ועצמאים המעוניינים לחסוך ולצבור כמה שיותר כספים לפנסיה, יכולים לעשות זאת באמצעות קרנות הפנסיה השונות, לרבות אמצעות קרן פנסיה כללית. מה ההבדל בינה לבין הקרן המקיפה? על כך במאמר שלפניכם. ההבדלים בין קרן פנסיה מקיפה לקרן פנסיה כללית בקרן פנסיה כללית החוסכים יכולים …
ביטוח מנהלים
ביטוח מנהלים הוא אפיק חיסכון פנסיוני בעל יתרונות רבים. גם אם אתם צעירים ונראה לכם שהפנסיה עוד רחוקה מכם שנות אור, חשוב להתחיל לחסוך כמה שיותר מוקדם, באמצעות מוצרי חיסכון ארוכי טווח. מה זה ביטוח מנהלים בכלל? גם אם אתם צעירים ונראה לכם שהפנסיה עוד רחוקה מכם שנות אור, חש…
קרן פנסיה מקיפה
החוסכים באמצעות קרן הפנסיה המקיפה נהנים גם מחיסכון פנסיוני וגם ממרכיב ביטוחי המגן עליהם במקרה של נכות ואובדן כושר עבודה. מה עוד כדאי לדעת על מוצר אטרקטיבי זה? קרן פנסיה מקיפה – מהי? בשוק הפנסיוני היום ניתן למצוא מוצרים אטרקטיביים לחיסכון, ביניהם קרן הפנסיה המ…
מטריה ביטוחית לקרן הפנסיה – השלמת חובה לחוסכים
גם אם אתם חוסכים את כספכם בחיסכון פנסיוני, מומלץ מאוד שתהיה לכם גם מטריה ביטוחית, כדי שבעת הצורך תהיו באמת מכוסים. במאמר זה נסביר מדוע היא כל כך חשובה, מהן יתרונותיה במקרה של אובדן כושר עבודה, ואילו הרחבות ניתן להוסיף לפרקי היסוד של הפוליסה. מהי מטריה ביטוחית ולמי היא …
פוליסה מאחדת צבירות חיסכון
מרבית חברות הביטוח העמידו בשנים האחרונות לרשות הלקוחות את האפשרות לרכז צבירות חיסכון פנסיוני בפוליסה אחת. מהי פוליסה מאחדת צבירות חיסכון? מדובר בפוליסת ביטוח במעמד קופת גמל המאפשרת איחוד של צבירות חיסכון ממוצרים פנסיוניים שונים.הפוליסה הינה במעמד קופת גמל המשלמת ל…
ייעוץ פרישה
כיצד ניתן להבין אם הסכום שצברתם לפנסיה מספיק? אם לא, מה ניתן לעשות בנושא? ובעצם, מה זה בכלל "מספיק"? על שאלות אלו, בגדול, מנסים לענות בשירות ייעוץ פרישה. עם חובת ההפרשה לפנסיה לשכירים ולעצמאים, יחד עם העלייה בפופולריות של אמצעי חסכון נוספים – המונח "ייעוץ פרישה" נהיה רלוו…
קופת גמל
המונח קופת גמל כולל בתוכו מגוון אפיקי חיסכון והשקעה לטווח קצר, בינוני וארוך. יתרונות המיסוי הופכות אותם לאטרקטיביים במיוחד, הן לשכירים והן לעצמאים. חיסכון לפנסיה באופן פרטי לא נחשבת כיום להמלצה אלא לחיסכון חיוני לכל אדם – ויפה שעה אחת קודם. האפשרויות לחיסכון פנס…
הכנסה חודשית קבועה
פרשתם מעבודה ויש ברשותכם סכום כסף גדול ? אפשרות מעניינת תהיה להמיר את הסכום הגדול שקיבלת להכנסה חודשית קבועה לכל החיים ו/או לתקופת זמן לפי בחירתכם. כל מה שעליכם לעשות הוא להפקיד את הסכום באופן  חד פעמי ולמשוך הכנסה חודשית לאורך זמן. הכנסה חודשית/משיכה לשיעורין&nbs…
קרן פנסיה – הביטוח הפנסיוני הזול והנפוץ ביותר
קרן פנסיה היא אחד המוצרים הפופולריים ביותר בתחום החיסכון הפנסיוני, ולא בכדי. במאמר זה נסביר מה זה בכלל קרן פנסיה, מהם היתרונות והחסרונות שלה, איך היא עובדת, במה היא שונה ממוצרים פנסיוניים אחרים ובקיצור – את כל מה שרציתם לדעת על קרן פנסיה והתביישתם לשאול. אז מהי קרן פנסיה בעצ…

מאמרים נוספים בנושא זה

להצטרפות לחיסכון פנסיוני או קרן השתלמות
השאירו פרטים ונשוב אליכם בהקדם

/ 5.

לקבלת הצעה לביטוח או לחיסכון עוד היום
במחיר המשתלם ביותר מכל חברות הביטוח בישראל
השאירו פרטים, ונציג יחזור אליכם מיד לשיחת ייעוץ