קרן ההשתלמות שלכם שווה יותר ממה שאתם חושבים

אם יש בידכם קרן השתלמות, מצבכם ממש טוב, ואפילו טוב יותר ממה שאתם חושבים. מדובר במוצר חיסכון אטרקטיבי ובעל יתרונות רבים, שלא רבים מודעים להם. איך זה שהיא שווה יותר ממה שאתם חושבים? מיד תבינו.

יש לכם קרן השתלמות שהופכות בקרוב לנזילה? חכו

בעידן שבו אנחנו חיים כדי שדברים יקרו במהירות, כאן ועכשיו, 6 שנים נראות כמו נצח שצריך לחכות כדי שקרן ההשתלמות תהפוך לנזילה. חלקכם כבר מתחילים לחשוב מה תעשו עם כל הכסף שצברתם – לקנות רכב חדש, לשפץ את המטבח, חופשה מפנקת במלדיביים וכדומה. אבל רגע, לפני שאתם מתפזרים חשוב להבין אם זה באמת שווה את זה.

הנה כמה עובדות על קרן השתלמות שאולי לא הכרתם

• קרן השתלמות היא החיסכון האטרקטיבי ביותר בישראל הודות להטבות מס ייחודיות שהיא מציעה לחוסכים כשהעיקרית שבהם היא פטור ממס רווחי הון בעת משיכת הכסף לאחר שחלפו לפחות 6 שנות חיסכון.
• הפקדה קרן השתלמות נחשבת כהוצאה מוכרת לעצמאים, ושכיר נהנה מהשתתפות המעסיק בחיסכון, כאשר חלקה זה גם כן פטור ממס.
• קרן ההשתלמות מושקת בשוק ההון והיא מניבה תשואות רווחיות במשך שנות החיסכון. ככל שתמשכו את החיסכון למשך שנים רבות יותר, יש לכם פוטנציאל גבוה יותר ליהנות מרווח של עוד אלפי שקלים.

אז למה כדאי להמתין עם משיכת החיסכון מקרן השתלמות?

קרן השתלמות כאמור מושקת בשוק ההון באפיקים שונים על ידי גורמים מקצועיים שפועלים על מנת לייצר תשואה מקסימלית עבור לקוחותיהם ולהגדיל עבורם את כספי החיסכון. כלומר הכסף שצברתם וגם הכסף שתמשיכ להפקיד יהיה מושקע בשוק ההון וכך תוכלו להרוויח עם הזמן יותר ויותר תשואה. ככל שתתמידו בהשקעה ארוכת טווח, תצברו יותר כסף, והוא יוכל לשמש לכם כמקור הכנסה נוסף לאחר הפרישה, לצד החיסכון הפנסיוני.

חשוב לזכור שאם לא משכתם את החיסכון מקרן ההשתלמות לאחר שהפכה לנזילה, הוותק של קרן ההשתלמות נשמר, כך שתוכלו למשוך את הכסף בכל עת, גם בעתיד הרחוק. כך שלמעשה אין לכם מה להפסיד. מעבר לכך, במידה ותחליטו לפתוח עוד קרן השתלמות או שתעברו למקום עבודה חדש ושם יפתחו קרן עבורכם, תוכלו לבצע תהליך שנקרא החלת ותק, המאפשר למשוך את 2 הקרנות בעת הצורך, גם מבלי שהקרן החדשה הספיקה לצבור ותק.

ומה עושים אם ממש חייבים את הכסף?

אם אתם ממש צריכים את הכסף ואין לכם ברירה אחרת, תוכלו לבחור באחת משתי אפשרויות פעולה: או שתמשכו רק את הסכום הנדרש לכם, ואז מה שנשאר יישאר בקרן וימשיך לצבור תשואה (אבל אז הקרן תינעל למשך 6 שנים נוספות) או לחלופין שתיטלו הלוואה על חשבון הקרן, הניתנת בדרך כלל בתנאים הרבה יותר טובים לעומת הבנקים. זכרו שמשיכת כספים מקרן השתלמות היא פעולה בלתי הפיכה, ולכן כדאי מאוד להתייעץ עם סוכן פנסיוני שיעזור לכם לקבל את ההחלטה הנכונה.

רוצים להגדיל את הרווחים שלכם מקרן ההשתלמות?

חשוב אחת לתקופה לבחון את ביצועי קרן ההשתלמות שלכם מול קרנות השתלמות אחרות. השוואת קרנות השתלמות היא פעולה הדורשת התייחסות לשלל פרמטרים כגון: תשואות, דמי ניהול, מסלולי השקעה, מדד שארפ, יתרת נכסים, מוניטין וותק וכן דירוג רמת השירות של החברה / בית ההשקעות. וזה בדיוק מה שעושים המומחים שלנו בפתרונות עדיפים כבר למעלה מ- 20 שנה. צרו קשר עוד היום ותיהנו משירות אדיב ומקצועי, יחס אישי ושקט נפשי.