תשואות תוכנית חיסכון לכל ילד

סוף השנה ממש ובא, וזה הזמן לבחון מה עשתה כל תוכנית חיסכון לכל ילד. ספוילר: יש פערים משמעותיים בין הגופים. אז מי הגוף שהצליח להשיא הכי הרבה תשואה ומי אכזב? קבלו את תשואות תוכנית חיסכון לכל ילד 2023.

תזכורת: מהי תוכנית חיסכון לכל ילד?

תוכנית חיסכון לכל ילד הוקמה בתחילת 2017 על ידי השר כחלון, שר האוצר דאז. במקום להעלות את קצבת הילדים, הוא החליט שהמדינה תבצע הפקדה לקופת גמל על שם הילד, ובהגיעו לגיל 18 הוא יקבל מענק וכך גם בגיל 21.

במסגרת זו המדינה מפקידה מדי חודש 50 ₪ עבור כל ילד לחשבון החיסכון, כשההורים רשאים להוסיף עוד 50 ₪ מקצבת הילדים החודשית. לאחר מכרז נבחרו 12 גופים מנהלים פיננסיים ו- 9 בנקים שיפעילו את התוכנית.

בגופים המנהלים הפיננסיים נבחרו 5 מסלולי השקעה: 3 מתוכם מותאמי סיכון (מסלול שמותאם לחוסכים המעדיפים סיכון מועט, מסלול עם סיכון בינוני ומסלול עם סיכון מוגבר), ו- 2 מתוכם מותאמי דת (מסלול הלכה ומסלול שריעה).

במקביל הבנקים מציעים פיקדונות בשלושה מסלולים – מסלול עם ריבית קבועה לא צמודה, מסלול עם ריבית משתנה ומסלול עם ריבית קבועה צמודה למדד המחירים לצרכן. כמו כן ניתן לבחור אם הפיקדון יהיה עם תחנות יציאה כל 5 שנים או ללא תחנות יציאה.

לא משנה אם בחרתם לפתוח תוכנית חיסכון לילד בבנק או בקופת גמל – ברגע שבחרתם, לא ניתן להתחרט ולעבור מהבנק לקופת גמל או להפך. אם לא החלטתם היכן לחסוך, המדינה קבעה ברירת מחדל והיא קופת גמל במסלול בסיכון מועט. כמו כן מלפני שנה הוחלט שאם לא מדובר בחיסכון לילד הראשון שלכם, אז החיסכון לילד הבא יילך לאותו גוף שבו בחרתם לחסוך לילד הבכור (אם בחרתם באופן אקטיבי).

מה היו התשואות של תוכנית חיסכון לכל ילד ב- 5 השנים האחרונות?

לאחרונה פורסמו מה היו התשואות של תוכנית חיסכון לכל ילד בקופ"ג ב- 5 השנים האחרונות ב- 3 המסלולים העיקריים (מסלול בסיכון מועט, מסלול בסיכון בינוני ומסלול בסיכון מוגבר) והתוצאות לא מפתיעות: מי שהשקיע במסלול בסיכון מועט הרוויח בערך שליש ממה שהרוויחו אלו שהעדיפו את המסלול המוגבר.

התשואות במסלול המוגבר נעות בטווח רחב שבין 32.37% ועד 72.71%. לעומת זאת התשואות במסלול בסיכון מועט נעות בטווח רחב בין 12.32% ועד 21.02% בלבד.

לעומת זאת, בבנקים, התשואה נמוכה אפילו יותר. גם אם נכלול את הריבית הכי גבוהה שהבנק מציע, התשואה המצטברת ב- 5 שנים היא של בערך 13% בסך הכול.

מסלול סיכון מועט

במסלול זה התשואה הממוצעת החודשית עומדת על 2.69%

התשואה הממוצעת מתחילת השנה היא 5.50%

התשואה הממוצעת בשנה האחרונה היא 6.35%

התשואה הממוצעת ל- 3 שנים היא 6.47%

התשואה הממוצעת ל- 5 שנים 21.02%

שם קופה	תשואה לנובמבר	מתחילת השנה	12 החודשים האחרונים	36 חודשים אחרונים	60 חודשים אחרונים	סך נכסים (מיל' שקלים)
מיטב חסכון לכל ילד סיכון מועט	3.20%	5.79%	4.32%	8.12%	18.60%	458
אינפיניטי חסכון לכל ילד סיכון נמוך (*)	2.87%	8.20%	6.35%	9.65%	12.75%	370
מגדל חסכון לילד סיכון מועט	2.84%	4.31%	3.29%	5.46%	15.99%	444
אנליסט מסלולית – קופת גמל להשקעה לחיסכון ארוך טווח לילד – מסלול לחוסכים המעדיפים סיכון מועט	2.72%	6.30%	4.92%	6.35%	17.19%	403
הראל גמל השקעה לילד אחר חיסכון לכל ילד – חוסכים המעדיפים סיכון מועט	2.55%	4.39%	3.74%	5.02%	13.01%	1,024
מנורה מבטחים חסכון לכל ילד – מסלול חוסכים המעדיפים סיכון מועט	2.51%	4.18%	3.62%	5.32%	12.32%	459
אלטשולר שחם חסכון לילד לחוסכים המעדיפים סיכון מועט	2.13%	5.35%	4.09%	5.39%	21.02%	859
ממוצע	2.69%	5.50%	4.33%	6.47%	15.84%

 

מסלול סיכון בינוני

במסלול זה התשואה הממוצעת החודשית עומדת על 3.26%

התשואה הממוצעת מתחילת השנה היא 7.05%

התשואה הממוצעת בשנה האחרונה היא 5.00%

התשואה הממוצעת ל- 3 שנים היא 11.54%

התשואה הממוצעת ל- 5 שנים 24.69%

 

שם קופה	תשואה לנובמבר	מתחילת השנה	12 החודשים האחרונים	36 חודשים אחרונים	60 חודשים אחרונים	סך נכסים (מיל' שקלים)
מיטב חסכון לכל ילד סיכון מועט	3.83%	8.26%	5.53%	16.32%	30.62%	140
מיטב חיסכון לכל ילד סיכון בינוני	3.70%	7.77%	5.57%	12.25%	24.37%	203
מגדל חסכון לכל ילד סיכון בינוני	3.18%	6.55%	4.84%	10.11%	23.00%	99
מנורה מבטחים חסכון לכל ילד – מסלול חוסכים המעדיפים סיכון בינוני	3.06%	6.76%	5.14%	12.49%	23.47%	130
הראל גמל השקעה לילד אחר חיסכון לכל ילד – חוסכים המעדיפים סיכון בינוני	2.93%	5.54%	3.76%	11.21%	23.27%	382
אלטשולר שחם חסכון לכל ילד לחוסכים המעדיפים סיכון בינוני	2.87%	7.44%	5.18%	6.84%	23.41%	1,594
אינפיניטי חסכון לכל ילד סיכון בינוני (*)	3.58%	10.07%	7.31%	21.19%	23.49%	11
ממוצע	3.26%	7.05%	5.00%	11.54%	24.69%

 

מסלול סיכון מוגבר

במסלול זה התשואה הממוצעת החודשית עומדת על 5.65%

התשואה הממוצעת מתחילת השנה היא 12.04%

התשואה הממוצעת בשנה האחרונה היא 7.24%

התשואה הממוצעת ל- 3 שנים היא 19.30%

התשואה הממוצעת ל- 5 שנים 45.02%

 

שם קופה	תשואה לנובמבר	מתחילת השנה	12 החודשים האחרונים	36 חודשים אחרונים	60 חודשים אחרונים	סך נכסים (מיל' שקלים)
מיטב חיסכון לכל ילד סיכון גבוה	6.33%	11.79%	6.79%	20.87%	40.47%	180
אנליסט מסלולית – קופת גמל להשקעה לחיסכון ארוך טווח לילד – מסלול לחוסכים המעדיפים סיכון מוגבר	6.32%	17.99%	12.09%	26.74%	72.71%	432
הראל גמל השקעה לילד אחר חיסכון לכל ילד – חוסכים המעדיפים סיכון גבוה	5.91%	8.92%	4.51%	19.92%	40.69%	633
מנורה מבטחים חסכון לכל ילד – מסלול חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר	5.35%	9.51%	5.34%	20.37%	38.88%	128
אלטשולר שחם חסכון לילד לחוסכים המעדיפים סיכון מוגבר	4.32%	12.01%	7.46%	8.61%	32.37%	4,307
מגדל חסכון לכל ילד סיכון מוגבר (*)	5.56%	10.17%	6.25%	19.59%	39.73%	86
אינפיניטי חסכון לכל ילד סיכון מוגבר (*)	3.65%	22.78%	18.15%	32.74%	62.94%	47

האם שווה להסתכן? תלוי

זה המקום לציין שבשנים האחרונות היתה גאות בשוק ההון, ולא בטוח שזה יימשך לאורך הרבה זמן או יחזור על עצמו בטווח הזמן הקרוב וחשוב לדעת לנשום עמוק ולא לפעול באימפולסיביות בזמן שיש ירידות בשוק ההון. עם זאת, בתוכנית חיסכון לכל ילד בדרך כלל טווח ההשקעה הוא ארוך, ובמיוחד אם מתחילים לחסוך לילדים מהרגע שנולדו. יש לשוק ההון כמעט שני עשורים לפעול ולתקן את עצמו במקרה של ירידות.

איך לבחור נכון תוכנית חיסכון לכל ילד?

חשוב לומר שנכון להיות רק 34% מהחוסכים נמצאים במסלול בסיכון מוגבר, 16% במסלול הבינוני ו- 31% במסלול ברירת מחדל שהוא בעצם מסלול בסיכון מוער. שאר ההורים חוסכים במסלולי הלכה ושריעה. כדי לבחור נכון קופת גמל לטובת תוכנית חיסכון לכל ילד ואת המסלול המתאים ביותר לכם, חשוב להתחשב בפרמטרים נוספים מלבד התשואות.

לצורך השוואת קופות גמל קלה, מהירה ונוחה כל מה שאתם צריכים לעשות הוא לפנות לאחד מסוכני הביטוח שלנו בפתרונות עדיפים – סוכנות לביטוח. אנו מעמידים לשירותכם סוכנים מקצועיים, אדיבים ומנוסים שעובדים בשיתוף פעולה עם חברות הביטוח ובתי ההשקעות המובילים. כמו כן אנו משתמשים בטכנולוגיה מתקדמת שמשקללת מגוון רחב של פרמטרים לצורך התאמת תוכנית שתבטיח את עתיד ילדיכם. לפרטים נוספים ולתיאום פגישת ייעוץ, צרו איתנו קשר עוד היום.