אולי רק עכשיו החלטתם לפתוח את העסק שתמיד חלמתם עליו, אולי אנחנו כבר עשיתם את הצעד הנועז כבר לפני כמה שנים – מה שבטוח זה שאחת השאלות שהכי מעסיקות אתכם היא איך לבטח עסק ולהיות מכוסה מפני תביעות במידה וחלילה נגרם נזק, בין אם כתוצאה מטעות אנוש, אם בזדון ואם כתוצאה מפגעי מזג האוויר.
אנחנו בפתרונות עדיפים עוזרים לכם לבטח את העסק שלכם בשביל השקט הנפשי שלכם, ועונים לכם על כל השאלות שיש לכם בנושא ביטוח עסק.
כיצד בנויה פוליסת ביטוח עסק?
בין אם אתם רוכשים ביטוח לחנות או ביטוח למשרד הפוליסה לביטוח עסק בנויה על בסיס כיסוי למקרה של אש (שריפה) בבית העסק.
הביטוח מאפשר הגנה הן למבנה בית העסק והן לתכולה הנייחת והניידת בבית העסק ואף מחוצה לו.
ביטוח אש סטנדרטי יכסה נזקי אש כתוצאה מאירוע זדון, מנפילת כלי טיס או חלק מכלי טיס ומהתנגשות רכב בבית העסק.
פוליסת אש תכסה נזק מברק שלא גרם לאש, פיצוץ גז ביתי לשימוש ביתי והתרשלות המבוטח שהביאה לאש.
פוליסת אש מכסה נזקי פיח ועשן.
לאחר שאנו רוכשים את הרובד הבסיסי הנ"ל עומד לרשותינו מגוון רחב של הגנות נוספות הניתנות לרכישה.
כיצד מחשבים את סכום הביטוח לתשלום לאחר מקרה הנזק?
לאחר יום הנזק חברת הביטוח תבדוק את סכומי הביטוח אשר מצוינים בדף הרשימה בפוליסה ואת הנזק לרכוש שנשרף בבית העסק נכון ליום הנזק. לכן, אנו ממליצים לרכוש מראש את הסכום המקסימאלי אשר בגינו ייתכן נזק שריפה בבית העסק.
מה אינו מכוסה בפוליסת אש?
בפוליסה קיים חריג נזק תוצאתי כלומר, מכוסה הנזק הישיר שנגרם מהאש אך לא הנזק שנגרם ממקור האש (ארון חשמל לדוגמה)
סעיף חשמל בפוליסה אף מפרט וקובע שהמבטח לא ישלם עבור נזק למקור הנזק – מוצבה חשמלית.
בנוסף, ביטוח אש סטנדרטי לא יכסה נזק לרכוש המבוטח כתוצאה מהתפוצצות דוודים.
אין כיסוי לזיהום בפוליסת אש אך ניתן לרכוש כיסוי זה באמצעות הרחבה לפוליסה.
במקרה של פגיעת ברק בדוד על הגג שכתוצאה מכך כל המים בדוד נשפכו – המיכל יכוסה אך לא המים.
יצירות אומנות – לא תהיינה מכוסות אלא אם הותנה מפורשות בפוליסה.
מהן ההרחבות הניתנות לרכישה במסגרת ביטוח בית העסק?
להלן רשימת ההרחבות הניתנות לרכישה במסגרת תוספת פרמיה:
- רעידת אדמה (רעידת אדמה, אש תת קרקעית, הר געש, אך לא נמוך מ2% מערך הרכוש המבוטח).
- רכוש מתחת לכיפת השמיים
- התפוצצות – גם אם לא הייתה אש
- שביתות
- פרעות
- ניקוי שטח ע"י הבערה
- רכוש מחוץ לחצרים– באופן זמני
- מפתחות בית העסק
- שוד
- פריצה
- נזק בזדון
- התפרעות וסכסוכי עבודה– נזק פיזי לרכוש ע"י שובתים
- טרור
- עשן
- נוזלים: נזק לתכולה ע"י ברק / גשם / שלג בנזקי טבע יכוסה רק אם בר כהמשך לסערה / סופה שפגעו במבנה.
נזקי מים בפוליסה: עקב נזק תאונתי לצינורות, מיכלים ומתקני הסקה.
התוספת מחריגה: מקור נזק + נוזלים, מקור במתקן ביוב, התבלות, רקבון, עובש, חלודה. יכוסה: עלייה על גדותיהם של דוודים,
ומים שנזלו מברז ששכחו לסגור.
הרחבות נוספות שניתן לרכוש הנובעות מנזק תוצאתי:
- שחזור מסמכים
- חומרי קירור
- הוצאות מיוחדות
- שיפורים נדרשים ע"פ חוק
- רכוש מחוץ לחצרים
- דמי שכירות (עד 12 חודשים)
- שכר אדריכלים
- פינוי הריסות
- רכוש מתחת לכיפת השמיים
- מיון וסידור מלאי
- ויתור על תחלוף
- עיבוד/אריזה אצל קבלני משנה
כיצד ניתן לרכוש פוליסה הצהרתית המיועדת למלאי המשתנה בבית העסק?
המבוטח יצהיר על ערך המלאי בכל חודש. בתום תקופת הביטוח יתבצע חישוב של המלאי הממוצע ובהתאם תיקבע הפרמיה הסופית לתשלום.
המבוטח יעביר בתחילת הביטוח פרמית פקדון שהיא פרמיה התחלתית ותבוצע התחשבנות סופית לאחר תום תקופת הביטוח.
מומלץ לרכוש ביטוח נוסף למקרה של אובדן רווחים בבית העסק כתוצאה ממקרה הביטוח.
הרווח הגולמי מוגדר בפוליסה כ- מכירות פחות הוצ' משתנות או הוצ' הוצאות קבועות + רווח נקי.
שכ"ט רו"ח (הוצאות של הכנת תביעה)-רצוי לדאוג להרחבה זו.
ביטוח כספים- בהתאם לצורכי בית העסק.
בהעברה: ביטוח כל הסיכונים. חריגים: בלאי, מחסור/גרעון לא מוסבר, גרעיני, מלחמה, נזק תוצאתי, מרמה ע"י מועסקים.
הפוליסה תכסה בין היתר התפוצצות/התנגשות/התהפכות/אבדן/נזק לכספים.
בכספת: אש + פריצה + שוד.
ניתן להוסיף הרחבה של הככספים בכספת להעתקת מפתח וגם לכספים בקופה – שוד + אש בלבד + נזק לכספת.
ובנוסף גם להוסיף הרחבה של כספים – לאחר שעות העבודה + בבית המבוטח.
סחורה בהעברה
כיסוי בסיסי: אש + ברק + התפוצצות + התהפכות + התנגשות
מי שרוצה לבטח ברכבו סחורה המוחזקת זמן ממושך – בכפוך למיגונים ניתן לבטח בפוליסה מטענים בהעברה.
כיסוי לפריצה מותנה באזעקה ובמיגונים נוספים בהתאם לדרישת המבטח.
הרחבות אפשריות: טעינה/פריקה, נפילת מטען, פריצה, גניבת רכב מוביל, גניבה/אי מסירה של חבילות שלמות, נזק בבלימת פתע, גשם, רעידת אדמה, סופה, שטפון, התפרעות ושביתות.
חריגים: שבר, קילוף, נזילה, כספים, תכשיטים, אמנות, חמרי נפץ, התלקחות עצמית, פחת ובלאי, נזק ע"י עובד/שליח, מלחמה, קרינה, עומס, נהיגה בשכרות/סמים, חפצים שבירים, תסיסה עצמית.
כשהעברת המטען הייתה ברכב לא תקין –לא ינתן כיסוי ביטוחי.
אילו עוד ביטוחים חשוב שיהיו לכם?
חשוב להדגיש, עסקים שונים דורשים ביטוחים שונים. לכן, מעבר לפוליסת ביטוח עסקים בסיסית, חשוב שיהיה לכם גם ביטוח צד ג' (ביטוח צד שלישי) על מנת לכסות נזקים שנגרמו לגורם אחר בעקבות העסק שלכם, למען השקט הנפשי שלכם. כמו כן כמובן שאם יש לכם עובדים חשוב שיהיה לכם ביטוח חבות מעבידים, ואם אתם מייצרים, מייבאים או משווקים מוצרים – אז חשוב גם שיהיה לכם ביטוח אחריות מוצר.
אתם תמיד מוזמנים להתייעץ איתנו על איך לבטח עסק קיים או חדש. אנחנו נשמח לסייע לכם לבחור את הפוליסות המתאימות ביותר לצורכיכם.