ביטוח אחריות מקצועית

בשנים האחרונות נראה שקיימת עלייה במגמה של הגשת תביעות נגד בעלי המקצועות החופשיים. תביעות אלה מוגשות על רקע פגיעות מכל סוג שהוא: ברמה הפיזית, הנפשית וכמובן גם ברמה הכלכלית. ביטוח אחריות מקצועית (המוכר גם בתור ביטוח מקצועי או ביטוח רשלנות מקצועית) מגן על אותם בעלי מקצוע מפני תביעות בגין רשלנות מכל סוג שהוא.

מה זה ביטוח אחריות מקצועית?

ביטוח אחריות מקצועית נועד לבטח אתכם, כבעלי מקצוע, מפני תביעות נזיקין של צד ג', הנגרמו עקב טעות שבוצעה בתום לב במסגרתם עיסוקכם. תביעות אלו יכולות לנבוע למשל עקב הפרת חובה מקצועית, בין אם מדובר ברשלנות, טעות, מחדל, השמטה שנעשתה בתום לב.

יכול לסייע להם להתמודד איתה מבלי שיאלצו לשקוע בחובות עקב ההוצאות המרובות הכרוכות בניהול משפט, כגון: ייעוץ וייצוג ע"י עורך דין, תשלום אגרות והיטלים, מינוי עדים מומחים ושלל הוצאות נוספות שיכולות להסתכם במאות אלפי שקלים ואף יותר, וזה עוד לפני שהזכרנו את תשלום הפיצויים, במידה וימצאו אשמים בנזק שנגרם לתובע.

למה חשוב שיהיה לכם ביטוח רשלנות מקצועית?

  • כי אתם רוצים שקט נפשי – מדובר בצורך חיוני עבורכם, מאחר והוא מאפשר לכם הגנה כלכלית ושקט נפשי בהתנהלות השוטפת מבלי שתהיו מוטרדים מתביעות כלפיכם, שיכולות להיות מוגשות במהלך תקופת הביטוח ואפילו לאחריו. הכיסוי הביטוחי יוענק לכם בהתאם לגבולות האחריות הנקובים בפוליסת אחריות מקצועית שרכשתם, והוא חלק חשוב המשלים כל ביטוח עסק שיש לכם.
  • כי אתם אנושיים – ולא משנה כמה אתם מקצועיים או כמה שנות ניסיון יש לכם. לחץ, עייפות, ריבוי משימות עלולים בקלות לגרום לטעויות, וכולנו יודעים כבר שעל טעויות משלמים.
  • כי אתם מכירים את הסטטיסטיקה – היום יותר מאי פעם תביעות נגד בעלי מקצוע נפוצות מאוד, והן כרוכות בעלויות כספיות משמעותיות
  • כי אתם יודעים שזו דרישה של השוק – הרבה גופים שמזמנים עבודה מבעלי מקצוע, דורשים להציג בפניהם פוליסת ביטוח אחריות מקצועית, שמעניקה הגנה ביטוחית.

הגנה מקסימלית בפני כל תביעה – מה מכסה ביטוח אחריות מקצועית?

גם אם יש לכם ביטוח עסק ואפילו ביטוח צד ג', דעו שזה לא מספיק, כי ביטוחים אלה מחריגים תביעות הנובעות עקב הפרת חובתכם המקצועית. רק פוליסת ביטוח אחריות מקצועית תעניק לכם שקט נפשי לאורך זמן, הן במהלך עבודתכם והן לאחריה, בכל תביעה הנובעת עקב מעשה רשלנות שתוגש במהלך תקופת הביטוח (ובמקרים מסוימים גם לפני / אחריה). כך יהיה לכם רשת ביטחון כלכלית התאפשר לכם לקבל ייצוג נאות לניהול התביעה מצד אחד ולהימנע מכם להיכנס לחובות מיותרים בעקבותיה מצד שני.

אגב סוכן ביטוח מקצועי, יוכל לעשות בשבילכם הרבה יותר מאשר להסביר לכם מה זה ביטוח אחריות מקצועית? למשל, הוא יוכל להילחם בשמכם לביטוח חריג אחריות מקצועית, ולאפשר לכם ליהנות מכיסוי מקיף ואיכותי יותר.

פוליסת אחריות מקצועית בסיסית מעניקה לכם את הכיסויים הבאים:

  • כיסוי הוצאות הגנה משפטית לתביעות רשלנות מקצועית שלכם או של עובד החברה
  • כיסוי עלויות ייעוץ וייצוג משפטי – כולל כגביית תצהירים, הכנת כתב ההגנה וליטיגציה
  • כיסוי עלויות של אגרות, דמים ובולים, חוות דעת של מומחים והוצאות משפטיות מיוחדות אחרות
  • כיסוי ניהול מו"מ בתביעה כולל תשלום ללא קבלת פסק דין
  • כיסוי הוצאות בהליכים פליליים

כמו כן ניתן להוסיף מגוון רחב של הרחבות, התואמות את תחום העיסוק שלכם ואת הצרכים הייחודיים שלכם, כגון:

  • ביטול השתתפות עצמית
  • תוקף הפוליסה לאחר סיום העבודה
  • כיסוי תביעות הוצאת דיבה, השמצה ולשון הרע
  • כיסוי מחוץ לגבולות המדינה
  • תקופת גילוי מאוחרת
  • הפרת חובת סודיות
  • חוסר יושר עובדים
  • פגיעה בפרטיות
  • אובדן מסמכים
  • חריגה מסמכות
  • פגיעה באוטונומיה
  • ועוד

שימו לב: פוליסת אחריות מקצועית וביטוח צד ג' – לא מעניקים אותו כיסוי!

הרבה בעלי מקצוע מתבלבלים בין שני סוגי הביטוחים, אז נעשה סדר על מנת להסביר למה חשוב שתוודאו שתהיו מכוסים בשניהם:

  • ביטוח אחריות צד ג' – מכסה אתכם במצבים בלתי צפויים, שבהם נגרמונזק לגוף ולרכוש, ושהגורמים לה אינם תלויים בכם. ביטוח זה מחריג מצבים שהן אינן מעניקות כיסוי ביטוחי במקרים של אחריות מקצועית של המבוטח. בביטוח צד ג' חברת הביטוח מכסה את ההוצאות הרפואיות של הנפגע.
  • ביטוח אחריות מקצועית – מכסה אתכם במצבים שבהם נגרמו לאדם נזקים עקב רשלנות או טעות שבוצעה בתום לב, אבל מקורה בכם ולא ביד הגורל. בביטוח זה חברת הביטוח מכסה את הנזק הכלכלי שנגרם לנפגע עקב עיסוקכם.

מי צריך ביטוח אחריות מקצועית?

לצערנו, כיום המגמה היא להגיש יותר ויותר תביעות כנגד בעלי מקצועות חופשיים, כמעט כולם חשופים לתביעות נזיקין בטענה שגרמו נזק לצד שלישי, כתוצאה מרשלנות או טעות בתום לב.

בין המקצועות הנפוצים שזקוקים לביטוח מקצועי:

  • ביטוח אחריות מקצועית למהנדסים והנדסאים
  • ביטוח קבלנים, מנהלי פרויקטים ומפקחי בנייה
  • ביטוח אחריות מקצועית לאדריכלים ומתכנני ערים
  • ביטוח אחריות מקצועית למתכנתים ויועצי הייטק
  • ביטוח אחריות מקצועית לרופאים מכל התחומים
  • ביטוח אחריות מקצועית למטפלים ברפואה משלימה
  • ביטוח אחריות מקצועית לקוסמטיקאיות ומי שעוסק במקצועות הפארא רפואה
  • ביטוח אחריות מקצועית לכלכלנים, רואי חשבון, מנהלי חשבונות, יועצי מס ויועצי השקעות
  • ביטוח אחריות מקצועית חשמלאים וטכנאים
  • ביטוח אחריות מקצועית למתווכים ושמאי מקרקעין
  • ביטוח אחריות מקצועית לממוני בטיחות ויועצים סביבתיים
  • ביטוח אחריות מקצועית למדריכי ספורט ומאמני כושר
  • ביטוח אחריות מקצועית למנהלים ולבכירים
  • ועוד

כמה עולה ביטוח אחריות מקצועית?

מחיר ביטוח מקצועי יכול לנוע על פני סקאלה נרחבת. השוואת מחירים ביטוח אחריות מקצועית היא קצת מורכבת יותר בהשוואה לביטוחים הסטנדרטיים, וחשוב להתייעץ עם סוכן מקצועי שיוכל לבצע עבורכם השוואה שבאמת תתן לכם את התמונה המלאה. 

כפי שראיתם בסרטון, ישנם 6 גורמים עיקריים שמשפיעים על מחיר פוליסת ביטוח אחריות מקצועית, וחשוב שתיקחו אותם בחשבון בעת:

1) מאפייני העיסוק שלכם

לכל מקצוע קיים טווח מחירים הייחודי לעיסוק המקצועי בפועל של בעל המקצוע. כך למשל, ביטוח אחריות מקצועית של מהנדס בנין תהיה כרוכה במחיר יקר פי 10 ויותר מפוליסת ביטוח של מי שמטפל ברפואה משלימה. כמו כן, לעתים רבות קיימים פערי מחיר באותו המקצוע וזאת עקב התמחויות שונות של בעל המקצוע המשפיעות על מחיר ביטוח האחריות המקצועית.

2) גובה גבולות האחריות

גבול האחריות הוא הסכום המירבי שחברת הביטוח תשלם לתובעים עקב מקרה ביטוח רשלנות מקצועית, שבו נמצאתם אחראיים לנזק שנגרם לתובעים. ככל שגבול האחריות בפוליסת אחריות מקצועית יהיה גבוה יותר, כך מחירה יתייקר, אך לאו דווקא באופן יחסי. כלומר, הגדלת גבולות האחריות מ-1,000,000 ₪ ל 2,000,000 ש"ח בפוליסה תגרום לעליית מחיר משמעותית אך לא תכפיל את המחיר ששילמתם עד כה.

3) מחזור הפעילות העסקית או כמות העובדים שאתם מעסיקים

ככל שהפעילות שלכם רבה יותר– כך הסיכוי שתתבעו גבוה יותר ולכן צפוי שתשלמו על ביטוח האחריות המקצועית שלכם יותר מבעלי מקצוע או עסקים דומים שפעילותם נמוכה יותר

4) גובה ההשתתפות העצמית הנקובה בפוליסה

אם אתם רוצים להוזיל את הביטוח, פשוט בקשו מחברת הביטוח שתאפשר לכם לשאת בסכום השתתפות עצמית הגבוהה יותר באופן משמעותי מהסטנדרט המקובל בפוליסה שלכם.

5) היסטוריית תביעות

האם נתבעתם בעבר? במידה וכן, קרוב לוודאי שרוב חברות הביטוח לא יתלהבו לקבל אתכם, וכתוצאה מכך חלקן יסרבו להגיש הצעה לביטוח וחלקן יגישו הצעה עם פרמיה מוגדלת, גובה השתתפות עצמית מוגדלת או כל תנאי מגביל אחר.

6) קביעת הכיסוי הרטרואקטיבי והרחבות נוספות לפוליסת אחריות מקצועית

בעת מעבר מחברת ביטוח אחת לאחרת מקובל לשמור על רצף ביטוחי כך שהחברה החדשה מקבלת על עצמה גם את הכיסוי בגין התקופה הרטרואקטיבית בה לא הייתם מבוטחים אצלה. במידה וברצונכם לרכוש כיסוי רטרואקטיבי ולא הייתם מבוטחים קודם לכן בביטוח אחריות מקצועית, מרבית החברות יסרבו להעניק לכם כיסוי בגין התקופה בה לא הייתם מבוטחים. חברות בודדות יסכימו לבטח אתכם גם בגין התקופה הרטרואקטיבית בתמורה לתוספת מחיר משמעותית ולהצהרת היעדר תביעות.

מה הטעות הקריטית שבעלי עסק עושים שמייקרת להם את הפוליסה?

הרבה בעלי עסקים שמחליטים לבטח את עצמם בביטוח אחריות מקצועית מופתעים לגלות שמחיר מאוד יקר. הניסיון שלנו מלמד אותנו שהרבה פעמים המחיר היקר נובע עקב התייחסות לא נכונה לשאלות בטופס ההצטרפות. כך למשל הם מדווחים על מחזור צפוי הרבה יותר גבוה מזה שהיה להם בשנה האחרונה, עניין הנובע לעתים מאופטימיות יתר.

לחלופין, בעלי עסקים מסמנים פעילויות שונות שהם אינם מבצעים בפועל, הלכה למעשה, אם כי הם מוסמכים מבחינם הרישיון שלהם לעשות אותם. חשוב להבין שבמרבית החברות מחיר הפוליסה נשען מאוד על אופי פעילות המקצוע שלכם ובהתאם למחזור הפעילות העסקית שלכם. לכן כדאי מאוד לדווח על צפי ריאלי לפעילותכם הצפויה ולהימנע מאופטימיות יתר.

תוקף הביטוח: על בסיס קרות מקרה לעומת על בסיס יום הגשת התביעה

בעת רכישת ביטוח אחריות מקצועית קיימת אפשרות שיכסה אתכם רק על בסיס יום הגשת התביעה או שיכסה אתכם גם כעל בסיס קרות מקרה. למה הכוונה?

ביטוח על בסיס
יום הגשת התביעה

ביטוח על בסיס קרות מקרה

מה הוא מכסה?

כל מקרה שאירע בתקופת הביטוח (או לאחר התאריך הרטרואקטיבי שנקבע בפוליסה), בתנאי שאותה תביעה הוגשה נגדכם כל עוד אתם מבוטחים.

מכסה אתכם בכל מקרה של תביעה בגין מקרה ביטוח שקרה במהלך תקופת הביטוח

מתי משתמשים?

במידה והוגשה נגדכם תביעה שהוגשה במהלך תקופת הפוליסה או שהיא נוגעת לנסיבות שקרו בתקופה זו.

במידה והוגשה נגדכם תביעת רשלנות

תוקף הביטוח

כל עוד הפוליסה שלכם בתוקף, כלומר גם אם הוגשה תביעה שנים לאחר שהפסקתם את הביטוח, אך הייתם מבוטחים – תקבלו כיסוי.

תמידי – גם אם החלטתם להפסיק את הביטוח, תהיו מכוסים במידה ותוגש נגדכם תביעת רשלנות.

מה היתרון?

מחיר אטרקטיבי יחסית

גם אם התביעה הוגשה לאחר שכבר הפסקתם את הביטוח, חברת הביטוח תעזור לכם לכסות את ההוצאות המשפטיות שלכם.

מה החיסרון?

לא ניתן לעשות את הפוליסה לזמן קצר או לפי פרויקט, וגם חייבים רצף ביטוחי לכל אורך תקופת הפעילות העסקית וגם אחריה, עד לתום תקופת ההתיישנות של צד ג'.

המחיר יקר יותר בהשוואה לביטוח אחריות מקצועית על בסיס יום הגשת התביעה

למה לרכוש פוליסת ביטוח אחריות מקצועית דווקא אצלנו?

  • אפיון מדויק של צורכי העסק – בעת השוואת מחירים לפני רכישת פוליסת ביטוח אחריות מקצועית, קודם כל חשוב לאפיין את צורכי העסק ולהתאים את הפוליסה למבוטח בהתאם לתחום עיסוקו ופעילותו הספציפיים. רק לסוכן ביטוח אחריות מקצועית יש את הידע לבצע אפיון מסוג זה.

  • השוואה מקיפה לביטוח בהתאמה אישית – בנוסף, ראינו שקיימים משתנים רבים שיכולים להשפיע על מחיר הפוליסה, ולכן כדאי לפנות לסוכן מקצועי שעובד עם החברות המובילות בתחום. אצלנו בפתרונות עדיפים משתמשים בטכנולוגיה מתקדמת המאפשרת שקלול של כל הנתונים הנדרשים על מנת להתאים לכם פוליסה עם כיסויים מתאימים ותוך חיסכון של מאות ואפילו אלפי שקלים בשנה.

  • מענה מקצועי לאורך כל הדרך – גם אם אתם לא חוששים ממילוי טפסים וביורוקרטיה, תמיד חשוב שיהיה לצדכם אישי מקצוע שתוכלו להיעזר בו במידה ומתעוררות אצלכם שאלות, תהיות והתלבטויות בעת מילוי הניירת. סוכנים מנוסים יענו לכם באופן ברור, אדיב, סבלני ומדויק על כל שאלה שהיא.

  • ניהול משא ומתן מול חברות הביטוח– סוכן מנוסה וותיק שעובד בשיתוף פעולה עם כל חברות הביטוח המובילות בתחום, ישמש עבורכם את הכתובת בהתנהלות מולן החל מרגע ההצטרפות וגם במקרים שבו תצטרכו לפתור מחלוקות שיצוצו בעתיד, או אם חלילה תצטרכו לממש את הפוליסה.

אנחנו נדאג לשקט הנפשי שלכם ולהתאים לכם פוליסה איכותית במחיר משתלם!

כל בעלי המקצועות החופשיים, גם המנוסים והוותיקים ביותר, עלולים לטעות בעבודתם ולגרום נזק משמעותי ללקוחותיהם. אנחנו בפתרונות עדיפים – סוכנות לביטוח נדאג למצוא עבורכם את הביטוח המתאים, שיכסה באופן אופטימילי את אחריותכם ויאפשר לכם גם ליהנות מכיסוי ביטוחי לצורך הגנה משפטית.

רוצים פוליסה איכותי במחיר משתלם? אנו מעמידים לשירותכם סוכני ביטוח בעלי ניסיון של עשרות שנים בתחום, שעובדים בצמוד לחברות הביטוח המובילות במשק הישראלי. לאורך השנים הענקנו שירות מקצועי לאינספור לקוחות מרוצים, שחסכו אלפי שקלים בשנה על הביטוח שלהם. צרו איתנו קשר עוד היום לקבלת ייעוץ, ליווי והתאמה אישית של אחריות ביטוח מקצועית.

מוצרי ביטוח אחריות מקצועית

ביטוח אחריות מקצועית למהנדסים
מדוע כל כך חשוב שיהיה לכם ביטוח אחריות מקצועית למהנדסים ומה הוא בדיוק מכסה? כל הפרטים במאמר שלפניכם.ביטוח אחריות מקצועית למהנדסים נועד כדי להעניק לכם כיסוי מפני תביעת נזיקין משמעותית.בדומה לאדריכלים, ובעצם לכל מי שעוסק במקצוע חופשי, גם אתם מספקים שירות, ייע…
ביטוח אחריות מקצועית להנדסאים
ביטוח אחריות מקצועית להנדסאים הוא הביטוח החשוב ביותר שאתם צריכים שיהיה לכם כהנדסאים.על כל הנדסאי בניין, הנדסאי אדריכלות או כל הנדסאי בתחום אחר מוטלת אחריות רבה. במקרה של רשלנות מקצועית, גם אם קרתה בתום לב, אתם חשופים לתביעה מצד לקוחותיכם, שעלולים לדרוש פיצוי משמעותי בגין…
ביטוח אחריות מקצועית לרואי חשבון
רואי חשבון, יועצי מס ומנהלי חשבונות חייבים להחזיק ברשותם פוליסת ביטוח אחריות מקצועית. תחומי ראיית החשבון בכלל ייעוץ המס והנהלת החשבונות הינם תחומי פעילות הכורכים בתוכם מורכבות רבה ואחריות רבה. המורכבות הרבה והלחץ היומיומי בעבודה השוטפת בתחום הפיננסים עלולה לגרום לרואי ה…
ביטוח אחריות מקצועית לאדריכלים
אדריכלים רבים עובדים על פרויקטים גדולים ומורכבים בהם מוטלת עליהם אחריות גדולה ביותר להצלחת הפרויקט וסיומו בזמן בהתאם לסיכום שנערך עם מזמין העבודה. עם זאת, ייתכנו מקרים בהם לא הכול עובד לפי התכנית והאדריכל מבצע טעות בתכנון - דבר שעלול לסכן אותו בהגשת תביעה מצד הלקוח. לכן…
ביטוח אחריות מקצועית לרופאי שיניים
רופאים עושים עבודה מצוינת ברוב המקרים, אך לעתים, בתום לב נגרמים לפציינטים נזקים כתוצאה מעבודה רשלנית של רופא. הרופא ידרש בפיצוי כספי משמעותי ולכן, ביטוח אחריות מקצועית לרופאים הוא הכרחי להגנה מפני תביעות ודרישות הלקוחות לפיצוי כספי.  מהו ביטוח אחריות …
ביטוח אחריות מקצועית הייטק משולב ביטוח חבות המוצר
ביטוח אחריות מקצועית משולב ביטוח אחריות (חבות) מוצר מורכב מ-2 חלקים עיקריים: ביטוח אחריות מקצועית וביטוח אחריות (חבות)המוצר. הביטוח מתייחס לחברה המפתחת תוכנה באופן ייעודי למזמין עבודה וגם לזו שפיתחה תוכנות מדף. ביטוח אחריות מקצועית משולב ביטוח אחריות (חבות) מוצ…
ביטוח אחריות מקצועית למטפלים ברפואה משלימה
מטפלים במקצועות הרפואה המשלימה (אלטרנטיבית) חשופים, בדומה לרופאים מטפלים, ולבעלי מקצועות חופשיים שונים לתביעות בגין רשלנות רפואית מקצועית – הגשת תביעה יכולה להתרחש גם זמן רב לאחר הטיפול עצמו. אילו יתרונות מעניק להם ביטוח אחריות מקצועית למטפלים ברפואה המשלימה? …
ביטוח אחריות מקצועית למהנדסים ואדריכלים שפי
אחריות מקצועית בתנאי שפי מה זה אומר?בסוף שנת 2005 התקשרה סוכנות הביטוח שפי למקצועות ההנדסה והאדריכלות בע'מ בבעלות של ארגון המהנדסים והאדריכלים העצמאיים בע'מעם חברת הביטוח איילון לצורך בנייתה של פוליסת ביטוח אחריות מקצועית משופרת עבור חברי הארגון.הפוליסה שנבנתה על ידי האר…
ביטוח אחריות מקצועית לחשמלאים וטכנאים
בין אם אתה חשמלאי, טכנאי מיזוג אויר או טכנאי מכשירי חשמל מוטלת עלייך אחריות רבה. גם לחשמלאים ולטכנאים המנוסים ביותר עלולות לקרות תקלות כתוצאה מרשלנות מקצועית.תקלות במהלך עבודתם של חשמלאים וטכנאים עלולות לסכן את לקוחותיהם הן מבחינת נזקים לגוף והן מבחינת נזקים לרכוש. …

מאמרים בנושא ביטוח אחריות מקצועית

חסכו אלפי שקלים על ביטוח אחריות מקצועית
השאירו פרטים ונשוב אליכם בהקדם

/ 5.

לקבלת הצעה לביטוח או לחיסכון עוד היום
במחיר המשתלם ביותר מכל חברות הביטוח בישראל
השאירו פרטים, ונציג יחזור אליכם מיד לשיחת ייעוץ