מרבית חברות הביטוח העמידו בשנים האחרונות לרשות הלקוחות את האפשרות לרכז צבירות חיסכון פנסיוני בפוליסה אחת.
מהי פוליסה מאחדת צבירות חיסכון?
מדובר בפוליסת ביטוח במעמד קופת גמל המאפשרת איחוד של צבירות חיסכון ממוצרים פנסיוניים שונים.
הפוליסה הינה במעמד קופת גמל המשלמת לקצבה אך כספים שהועברו אליה במעמד שאינו מאפשר תשלום קצבה או במעמד הוני ישמרו על המאפיינים המקוריים שלהם.
החל מגיל 60 יוכלו החוסכים להינות מהבטחת מקדם קצבה קבוע.
ניתן להעביר לפוליסה המאוחדת הפקדות חד פעמיות בהתאם לתיקון 190 שיחשבו כקצבה מוכרת וזאת על מנת להגדיל את צבירת החיסכון ואת האפשרות להינות מקיצבה גבוהה יותר בעתיד.
לא ניתן לבצע הפקדות שוטפות לפוליסה מאחדת.
ניתן להינות מבחירה רחבה של מסלולי השקעה אם כמסלול ברירת המחדד שהינו מסלול בהתאם לגיל החוסך ואם באמצעות בחירה ייעודית של החוסך בהתאם לצרכיו ורצונותיו.
ניתן לקחת על חשבון הקרן הלוואות בריבית מאוד אטרקטיבית ולפרוס אותה עד ל-7 שנות החזר
בכפוף לחיתום הלוואות. חוסכים רבים נהנים מהלוואה בשיעור של עד 80% מיתרת החיסכון בפוליסה המאחדת ובריבית בגובה פריים מינוס 0.5%.
בנוסף בפוליסת חיסכון ניתן לבחור מסלולי קבלת קצבה בהתאמה אישית ובגמישות מירבית.
קיבוע זכויות בגיל פרישה הוא הליך חשוב שנועד למזער באופן ניכר את חבות המס שלכם על החיסכון הפנסיוני. יש ליזום את התהליך מול רשות המיסים, על מנת להימנע מתשלום סכום גבוה למדינה שלא לצורך. אז איך עושים זאת נכון?
הפקדה לקופת גמל תיקון 190 מזכה אתכם ביתרונות רבים שכדאי להכיר. למי זה בכלל מתאים ומהם אותם יתרונות שמהם תיהנו?
קיבוע זכויות תיקון 190 רלבנטי לכל מי שעומד בקרוב לפרוש מעבודתו וטרם ביצע את התהליך הנדרש מול רשות המיסים. במה מדובר, מהם התנאים הנדרשים לביצוע המהלך, ואיך למקסם אותו לטובתו? כל התשובות במאמר.
הרבה פורשים מעוניינים להגדיל את הכנסתם החודשית לאחר פרישתם. אחת הדרכים לעשות זאת היא באמצעות אנונה. במה מדובר בעצם, איך זה עובד ומה חשוב שתדעו עליו?
הטבות מס רווחי הון לגמלאים הן רק חלק קטן משלל ההטבות המגיעים לבני הגיל השלישי. מה בדיוק מגיע לכם במסגרת הטבות אלה, מאיזה גיל ולמה זה בעצם חשוב?
לאחר שביטלו את האפשרות למשיכה הונית מקופות הגמל והן איבדו מקסמן, החל הקהל להפסיק להפקיד את כספיו וכולם יצאו מופסדים. רק לאחר שתיקון 190 נכנס לתוקפו, חזרה הכדאיות לחסוך בעזרת קופ"ג. מהי משמעות התיקון ואילו יתרונות הוא מעניק לחוסכים? כדאי לקרוא ולהכיר
גיל הזהב הוא כבר לא מה שהיה פעם. תוחלת החייפ רק הולכת ועולה, ומעוררת דאגה לאיכות החיים שצפויה לנו לאחר היציאה לפנסיה. אילו פתרונות קיימים כדי לאפשר לכם להזדקן בכבוד?
האינפלציה הרימה את ראשה בשנה האחרונה וכרגע עדיין קשה לראות את הסוף. משמעות הדבר שהיא הופכת את היתרון הגדול של קופת גמל לפי תיקון 190 לחיסרון משמעותי, ולכן זה הזמן לבחון חלופות, ואנחנו כאן כדי להציג אותן בפניכם.
לקראת הפנסיה, חשוב לדעת איך לשלב בין כל ההטבות שהמדינה מציעה לנו כדי למקסם אותם. תיקון 190 לפקודת מס הכנסה הוא אחד ההטבות המשמעותיות ביותר עבור החוסכים הוותיקים. ריכזנו עבורכם כמה נקודות חשובות שכדאי להיות מודעים אליהן.