תוכנית חיסכון לכל ילד יצרה יותר מ- 3.5 מליון תוכניות חיסכון לילדים והיקף הנכסים בה עומד על 12.9 מיליארד שקלים, מתוכן כ- 2.9 מיליארד שקלים שהועברו רק בשנת 2020. באמצעות השוואת קופות גמל חיסכון לכל ילד אפשר לבחון איזה גוף מוביל בתשואות, מי איכזב וגם לקבל החלטות להמשך.
תזכורת: מהי תוכנית חיסכון לכל ילד?
תוכנית זו הושקה בשנת 2017, בעידוד המוסד לביטוח לאומי ורשות שוק ההון ושר האוצר דאז , משה כחלון. התוכנית נועדה על מנת להבטיח לכל ילד בישראל חיסכון ארוך טווח שיוכל להשתמש בו בגיל 18 או 21, שישמש לו בתחילת דרכו כאדם בוגר. מטרה משנית של התוכנית היתה לצמצם את הפערים בין המעמדות, בדור הבא של ישראל, וזאת מאחר למוסד לביטוח לאומי היה חשוב ליזום תוכנית שתעודד חיסכון בעיקר עבור משפחות עם הכנסה נמוכה ובדגש על אלו שמתקשות לחסוך.
השוואת קופות גמל חיסכון לכל ילד לקופות גמל רגילות
לפי נתונים שפירסם המוסד לביטוח לאומי לקראת דיון בוועדת הכספים בנושא החשוב של חיסכון לכל ילד, הרווח הכולל מההפקדות לבנקים ולקופות הגמל מאז פתיחת התוכנית עומד על 1.45 מיליארד שקלים. מדובר בתשואה יחסית נמוכה, שדווקא קוראת בתקופה טובה יחסית בשוק ההון, שהתאפיינה בעליות שערים. ככל הנראה הרווח הנמוך נובע ממנגנון בחירת המסלולים שקבעו יחידיו משרד האוצר והמוסד לביטוח לאומי.
רק לצורך השוואה, נספר שקופות גמל במסלול הכללי שהושקו בשנת 2017, ממש במקביל להשקת תוכנית חיסכון לכל ילד, הניבו תשואה כוללת של 21.7% ב- 3 השנים האחרונות, כמעט פי 2 מהתשואה שהניבה תוכנית חיסכון לכל ילד.
מי בוחר את התוכנית?
לפי הדוח שפירסם המוסד לביטוח לאומי, מתוך כ- 104,000 ילדים שנולדו ב- 2020, נבחרה תוכנית חיסכון על ידי הוריהם לכ- 58,000, ואילו לכ- 45,000 תוכנית החיסכון נבחרה על ידי המוסד לביטוח לאומי. לשאר הילדים שנולדו ב- 2020 טרם הסתיימה חצי שנת הבחירה, ועדיין לא נבחרה עבורם תוכנית חיסכון.
עד כמה ההורים מעורבים בחיסכון?
בשנת 2020 סך ההפקדות של ביטוח לאומי הסתכמו ב- 144 מליון ₪ לעומת 22 ₪ מליון בלבד, שהופקדו על ידי ההורים עצמם. נראה כי נתון זה מראה מגמה נמשכת של ההורים שפחות מעורבים ומשתתפים בתוכנית: ב- 2017 שיעור המעורבות היה על 67%, ב- 2018 הוא היה 45%, ב- 2019 הוא עמד על 35% ובשנת 2020 הוא צנח ל- 19% בלבד. ייתכן והדבר נובע בעקבות התפרצות נגיף הקורונה.
איפה הכספים מושקעים? גלו באמצעות השוואת קופות גמל חיסכון לכל ילד
ניתן לפתוח חשבון חיסכון עבור כל ילד בבנק או בקופת גמל. אם ההורים לא בוחרים מסלול השקעה עבור תוכנית החיסכון, ברירת המחדל של התוכנית היא מסלול עם סיכון מועט. זאת, למרות שמדובר בחיסכון ל-18 שנה עם הפקדות קבועות וחשיפה לנכסים עם סיכון גבוה יותר כמו מניות או אג"ח קונצרני.
לפי בדוח של ביטוח לאומי, בכ- 35% מתוכנית החיסכון שנפתחו, ההורים לא בחרה תוכנית השקעה, ולכן באופן אוטומטי נפתחה תוכנית על ידי המוסד לביטוח לאומי, עם סיכון מועט במסלול השקעה שמבוסס בעיקר על אג"ח ממשלתי.
73% מהנכסים מנוהלים בקופות גמל, ואילו רק 27% מתוכם מנוהלים בבנקים. רוב ההורים מעדיפים לחסוך בבית ההשקעות אלטשולר שחם, שבו מושקעים כ – 36% מהתוכנית שנמצאות בבתי ההשקעות. במקום השני פסגות עם 15% מתוכנית החיסכון, אך אלה יעברו בהמשך להראל בהתאם לחוזה הרכישה של קופות אלו מאלטשולר, שרכשה את פסגות. כיום כמעט 9% מתוכנית החיסכון מנוהלות בהראל.
רוב ההורים שפתחו תוכנית חיסכון לילד בבנקים מעדיפים לחסוך בבנק הפועלים, שבו כ- 37% מהתוכניות, ובמקום השני מרכנתיל עם כמעט 11% מהתוכניות.
השוואות קופות גמל בתוכנית חיסכון לילדים
אם תפנו מבט לאתר גמלנט של משרד האוצר, לצורך השוואת קופות גמל חיסכון לילד, תוכלו לראות שאם מתבוננים בחודשים יוני 2018 עד יוני 2021, החיסכון השתלם מאוד ב- 3 השנים האחרונות, בעיקר במסלולים מוגברי סיכון. כפי שניתן לראות מי שעומדת בראש הטבלה היא אנליסט עם 64.2%, אינפינטימי אחריה עם 47.4% ואלטשולר שחם עם תשואה של 40.5%.
להלן השוואת קופות גמל חיסכון לכל ילד:
שם קופה במסלול לחוסכים המעדיפים חיסכון מוגבר | תשואה ממוצעת שלוש שנים | תשואה בשלוש השנים האחרונות |
אנליסט חיסכון לילד | 17.98% | 64.22% |
אינפיניטי חיסכון לילד | 13.80% | 47.38% |
אלטשולר שחם חיסכון לילד | 12.01% | 40.54% |
הראל חיסכון לילד | 11.92% | 40.21% |
מנורה מבטחים חסכון לילד | 11.89% | 40.09% |
הלמן-אלדובי חיסכון לילד | 11.60% | 38.98% |
מיטב דש חיסכון לילד | 11.50% | 38.61% |
מגדל חיסכון לילד | 11.38% | 38.18% |
פסגות חיסכון לילד | 10.93% | 36.49% |
אקסלנס חיסכון לילד | 10.73% | 35.75% |
אינפינטי חיסכון לילד (הלכה) | 10.15% | 33.65% |
קל גמל חיסכון לילד | 8.26% | 26.87% |
אקסלנס חיסכון לילד | 7.94% | 25.75% |
צריכים עזרה עם השוואת קופות גמל חיסכון לכל ילד? אנחנו כאן!
המומחים של פתרונות עדיפים – סוכנות לביטוח עומדים לשירותכם בכל עניין ושאלה שיש לכם בנושא השוואת קופות גמל וישמחו להציע לכם את המסלול ולהמליץ לכם על הגוף המתאים ביותר עבורכם. אנו עובדים עם כל הגופים המובילים בתחום, ומשתמשים בטכנולוגיה מתקדמת לצורך השוואת תשואות, דמי ניהול ופרמטרים נוספים. כמו כן נשמח להציע לכם פתרונות נוספים שיאפשרו לכם לחסוך סכום משמעותי כדי שישמש את ילדיכם בעתיד. פנו אלינו עוד היום ואנחנו נחזור אליכם במהרה.