איחוד קופות גמל לא פעילות היא עניין קריטי למי שרוצה לשמור על החיסכון שלו. מדוע מדובר בצעד כה חשוב, איך זה עובד, למי זה מתאים, ואיך עושים את זה נכון? כל התשובות במאמר שלפניכם.
מהי קופת גמל?
קופת גמל היא מכשיר חיסכון לטווח ארוך, המאפשר לחוסכים להפקיד כספים ולקבל תגמולים לאחר גיל פרישה. בישראל, קיימים סוגים שונים של קופות גמל, כגון קופת גמל לחיסכון, קופת גמל להשקעה, קופת גמל לחיסכון לכל ילד ואפילו קרן השתלמות נחשבת לקופת גמל.
מהי קופת קמל שאינה פעילה?
קופות גמל לא פעילות הן אלה שלא בוצעו בהן הפקדות במשך תקופה של שנה או יותר. קופות אלה עלולות לפגוע בחיסכון שלכם במספר דרכים:
- הפסד ריבית: אם אינכם מבצעים הפקדות, החיסכון שלכם אינו גדל מעבר לריבית של הכסף שכבר קיים בתוך הקופות.
- עלויות גבוהות: עבור קופות גמל שאינן פעילות, בדרך כלל משלמים דמי ניהול גבוהים יותר בהשוואות לקופות גמל פעילות.
- קושי בניהול הכסף ובמשיכתו: הנטייה של רוב האנשים היא לשכוח מקופות גמל שאינן פעילות, וכך הם עלולים לאבד את החסכונות שלהם כי הם לא ימשכו אותו. הרבה יותר קל לעקוב ולנהל את החיסכון שלכם אם כל הכסף מרוכז במקום אחד.
על מנת להימנע מפגיעות אלו, כדאי לחוסכים לבצע איחוד קופות גמל לא פעילות ולהפוך אותן לקופת גמל אחת פעילה.
יתרונות איחוד קופות גמל לא פעילות
לאיחוד קופות גמל לא פעילות יש מספר יתרונות, כגון:
- חסכון בדמי הניהול: איחוד קופות גמל לא פעילות מאפשר לחוסכים לחסוך בדמי הניהול, מכיוון שקופות גמל פעילות נושאות בדרך כלל בעלויות נמוכות יותר מקופות גמל לא פעילות. כמו כן ניתן לערוך מו"מ על דמי הניהול כי לרוב יש סכום גדול יותר להשקעה.
- ניהול נוח יותר: איחוד קופות גמל לא פעילות מאפשר לחוסכים לנהל את החיסכון שלהם בצורה נוחה יותר, מכיוון שיש להם פחות קופות גמל לניהול.
- גמישות רבה יותר: איחוד קופות גמל לא פעילות מאפשר לחוסכים גמישות רבה יותר בבחירת הגוף המנהל, מסלול ההשקעה, דמי הניהול ועוד.
מה דורש איחוד קופות גמל לא פעילות?
איחוד קופות גמל לא פעילות מציע מספר יתרונות לחוסכים, כגון חסכון בעלויות, ניהול נוח יותר וגמישות רבה יותר. עם זאת, מדובר בתהליך שדורש ייעוץ של סוכן פנסיוני, וניתן לבצע אותו בכל רגע נתון, ללא עמלה, קנס או תשלום מס.
אנחנו כאן בשבילכם!
בפגישה או בשיחה עם אחד הסוכנים שלנו בפתרונות עדיפים, נערוך עבורכם השוואה בין קופות גמל ונחליט על קופה ומסלול השקעה שיתאים לכם לצורך איחוד קופות גמל לא פעילות שיש ברשותכם. לאחר מכן נסייע לכם במילוי הטפסים הרלבנטיים, נגיש אותם לחברת הביטוח או לבית ההשקעות שבחרתם.
