ישנן תרופות יקרות שיכולות להציל חיים, אך ניתן להשיגן רק באופן פרטי. לכן כל כך חשוב שיהיה לכם ביטוח תרופות שלא בסל הבריאות, כדי שבמקרה הצורך חברת הביטוח תממן אותן בשבילכם.
שלעולם לא נזדקק, אבל חשוב שיהיה
תוחלת החיים בשנים האחרונות הולכת ועולה, וזאת בזכות התקדמות עולם הרפואה שמציע מגוון רחב של בדיקות, תרופות וטיפולים אחרים שיכולים להאריך ולהציל חיים. עם זאת, לעתים קרובות אנחנו נתקלים במודעות של אנשים שמנסים לגייס כספים על מנת לקבל טיפולים מיוחדים ויקרים שאינם מכוסים ע"י סל הבריאות ו/או הביטוחים המשלימים של קופות החולים. ביטוח תרופות של בסל הבריאות מאפשר לכם לקבל את הטיפול הטוב ביותר ולהוריד לפחות דאגה אחת מהראש.
אם תרופה מסוימת אינה נכללת בסל הבריאות או במסגרת השב"ן, משמעות הדבר שתאלצו לשלם עליה מחיר מלא. מחירן תרופות מצילות או מאריכות חיים עלולות להגיע לעשרות אלפי שקלים מדי חודש, ושיצטברו לסכומים של מליונים עד להשלמת הטיפול. מאחר ואדם מן השורה בדרך כלל יתקשה לממן לעצמו טיפול תרופתי כזה, הוא לא יוכל לעמוד בהוצאות ועלול לקרוס כלכלית ולשלם על כך גם בפן הבריאותי. ביטוח תרופות שלא בסך מאפשר לכל מבוטח לקבל תרופות שאינן כלולות בסל הבריאות לטיפול בכל מצב רפואי, לרבות מחלות קשות.
הרפורמה שהובילה להשקת ביטוח תרופות שלא בסל
ב- 2016 ביטוחי הבריאות עברו רפורמה מקיפה, שבמסגרת נערך שינוי מעמיק בפוליסות ביטוח תרופות שלא בסל. הרפורמה למעשה פיצלה את ביטוח הבריאות ל- 3 סוג ביטוח העומדים בפני עצמם, כדי לאפשר למבוטח לרכוש רק את מה שבעיניו רלבנטי עבורו. פיצול זה הוביל ליצירת פוליסת ביטוח תרופות מחוץ לסל, שכשמה כן היא. כמו כן, יש לציין שבמסגרת רפורמה זו הוחלט שכל ביטוח בריאות מסתיים תוך שנתיים ומתחדש אוטומטית, ללא צורך בהצהרת בריאות מעודכנת ו/או תקופת אכשרה. צעד זו נוצר על מנת שחברות הביטוח יוכלו לעדכן את הכיסויים ושהפוליסה תכלול את החידושים של עולם הרפואה.
בעבר, לפני רפורמה זו, ביטוח תרופות מחוץ לסל היה חלק אינטגרלי מביטוח בריאות פרטי. החיסכון היא שהפוליסה היתה מתיישנת ולא כוללת את כל התרופות והחידושים שנוצרו לאחר מכן. בנוסף, בביטוחים הישנים יש כיסוי שונה לתרופות בכל פוליסות, אין תרופות שחובה לכלול וגם היקף סכום הכיסוי שונה. לכן כדאי לבדוק מה הפוליסה שלכם מכסה, סכום כיסוי וכל כמה זמן הסכום מתעדכן. ביטוח לאחר הרפורמה פשוט מתחדש אוטומטית מדי שנתיים והוא טוב יותר עבור המבוטח.
אילו כיסויים הפוליסה כוללת?
רשות שוק ההון קבעה שכל ביטוח תרופות שנוצרה לאחר רפורמת 2016, חייב לכלול כיסויים מסוימים (או להציע כיסויים טובים יותר):
- תרופות מחוץ לסל הבריאות: כל תרופה הרשומה במדינה מוכרת ושלא הוכנסה לרשימת התרופות בסל הבריאות בישראל.
- תרופות הנמצאות בסל הבריאות בהתוויה רפואית אחרת: כלומר, תרופה הרשומה בסל התרופות, אך השימוש שהוגדר עבורה בסל שונה מהשימוש שהמבוטח צריך.
- תרופות אונקולוגיות והמטו אונקולוגיותoff label : כלומר תרופות לסרטן שהתגלו כיעילות לטיפול במחלה כלשהי, למרות שרשמית אינן רשומות לטיפול בה.
- תרופות חלופיות: תרופה חלופית היא תרופה הנמצאת בסל הבריאות אך המבוטח אינו רוצה אותה, אלא מעוניין בתרופה שאינה בסל. במקרה כזה התרופה שאינה בסל (אם היא תרופה שעונה על אחד מהסעיפים הקודמים) תזכה לכיסוי מחברת הביטוח, אך בתנאי אם התקיים אחד משני המקרים הבאים:
- התרופה שבסל גרמה למבוטח תוצאות לא רצויות כמו: תופעות לוואי חמורות, פגיעה באיכות החיים או פגיעה ביכולת לנהל שגרת חיים.
- התרופה בסל לא פעלה על המטופל כמו שהתרופה שמחוץ לסל אמורה לפעול.
ביטוח תרופות מחוץ לסל אינו ביטוח אחיד ולכן כל חברת ביטוח יכולה להציע עוד כיסויים ושיפורים: למשל, ביטוח תרופות מחוץ לסל יכול לכסות גם תרופות off label שאינן בהכרח מיועדות לחולים אונקולוגים ותרופות יתום. כמו כן ניתן לרכוש הרחבות המכסות תרופות בהתאמה אישית.
רפורמת הבריאות של 2022 והשפעתה על ביטוח תרופות שלא בסל
בסוף שנת 2022 התחוללה רפורמה נוספת בתחום ביטוחי הבריאות. בעקבותיה נוצרו פוליסות בסיס אחידות עבור תחומי ביטוח מגוונים, כולל: תרופות שאינן בסל הבריאות, השתלות, טיפולים מיוחדים בחו"ל וניתוחים בחו"ל.
המטרה העומדת מאחורי המהלך על פניו טובה: למנוע כפל ביטוחי הנובע מעצם העובדה שיש לכם ביטוח בריאות פרטי וגם ביטוח משלים בקופת החולים.
עם זאת, הרפורמה צפויה גם למנוע מחברות הביטוח הבריאות לשווק רכיבים מסוימים בפוליסות הביטוח כגון ייעוצים וניתוחים, ולהגביל אותן בשיווק כיסויים לתרופות מחוץ לסל, ביטוח מחלות קשות, תאונות אישיות ואביזרים.
אז מה עושים?
למרות הנאמר, לביטוח בריאות פרטי יש יתרונות רבים מעבר לביטוח הנמכר במסגרת השב"ן. כמו כן יש לזכור שהתורים בקופות החולים ארוכים מאוד, וביטוח פרטי יכול לחסוך לכם הרבה מאוד זמן!
פנו עוד היום אל המומחים של פתרונות עדיפים שעובדים עם כל חברות הביטוח המובילות כבר שנים רבות. נשמח לסייע לכם להשוות בין כל האפשרויות הקיימות, לבחור את הפוליסה האידיאלית לצורכיכם ולחסוך לכם בפרמיה החודשית. למה אתם מחכים? צרו קשר ותיהנו משירות מקצועי, מחיר אטרקטיבי ושקט נפשי.
