הלוואה מקופת גמל במסגרת תיקון 190 – האם זה כדאי?

אחד מיתרונותיו הרבים של חיסכון באמצעות קופת גמל לפי תיקון 190 לפקודת מס הכנסה הוא האפשרות לקבל הלוואה בתנאים מעולים, על חשבון הפיקדונות שלכם. אז מהם תנאי ההלוואה  שמציעים במסגרת תיקון 190, אילו תועלות יש להלוואה מסוג זה והאם זה מומלץ? כל התשובות במאמר.

מה זה תיקון 190 לפקודת מס הכנסה?

מדובר בתיקון חקיקתי שנוצר בשנת 2012 ולפיו כל אזרח במדינה, שרוצה לחסוך כספים לקרת גיל פרישה, יוכל לבצע זאת באמצעות אחד ממכשירי החיסכון הקצבתיים המיועדים לצורך השקעה לטווח הבינוני-ארוך. הדגש ניתן על חיסכון באמצעות קופת גמל, שמציעה תנאים אטרקטיביים ביותר למי שמשתמש בה לצורך חיסכון לקראת גיל פרישה.

להשקעה באמצעות קופת גמל לפי תקנה 190 ישנם יתרונות רבים, ואלו המרכזיים שבהם:

  • כספי החיסכון נשארים נזילים (ניתנים למשיכה בכל עת)
  • דמי ניהול נמוכים בהשוואה לאפיקי חיסכון אחרים, מבוססי השקעה בשוק ההון
  • הטבות מס דרמטיות במעמד הפדיון (הן עבור בעלי הקופות עצמם והן עבור יורשיהם)
  • ניתן לקבל הלוואה לכל מטרה בתנאים מדהימים – ובכך נתמקד במאמר זה.

מהם תנאי ההלוואה הניתנת לבעלי קופת גמל תיקון 190?

מי שחוסך לקראת פרישה באמצעות קופות גמל במסגרת תיקון 190, יכול לקבל הלוואה לכל מטרה בתנאי החזר מאוד משתלמים, כנגד כספי החיסכון שצברת בקופה.

התנאים הם:

  • ריבית אטרקטיבית בשיעור של פריים מינוס חצי ( 0.5% – P) 
  • פריסת החזרי תשלום לתקופה של עד 7 שנים

מי יכול לקבל הלוואה?

חוסכים שחצו את גיל 60 וחוסכים באמצעות קופת גמל על פי תיקון 190 לפקודת מס הכנסה, זכאים לקבל הלוואה כנגד חסכונותיהם שצברו בקופה. הטבה זאת ניתנת הודות לגילם: חסכונותיהם במסגרת קופת גמל נחשבים בין כה וכה לכספים נזילים, ולכן אפשר לקבל עבורם הלוואה עד לתקרה של 80% מהיתרה הצבורה.

שימו לב: אם אתם מבצעים הפקדות לקופות גמל בניהול אישי (IRA) במסגרת תיקון 190, לא תוכלו לקבל הלוואה מסוג זה. מעבר לכך,  קיימת מגבלה על סכום ההלוואה המוצעת על ידי קופות מנייתיות.

מהו היתרון בקבלת הלוואה מקופת גמל במסגרת תיקון 190

להלוואה מקופת גמל במסגרת תיקון 190 לפקודת מס הכנסה יש יתרון משמעותי במיוחד. כך, למשל, ישנם לא מעט חוסכים שמעוניינים לנצל את האפשרות לטובתם, על מנת למנף את ההשקעות שלהם אפילו עוד יותר.

כמו כן קבלת הלוואה מקופת גמל לפי תיקון 190 יכולה להיות פתרון נהדר למי שרוצה למשוך רק חלק מכספי ההחיסכון שצבר, מבלי לחשוש לאבד את זכויות בקופה. כך הוא יכולה להמשיך משלל יתרונות, למשל תשואה על ההשקעות עצמן וחשוב מכך – מהטבות המס שניתנות בעת פרישה (פטור מלא ממס במשיכת הכספים כקצבת פנסיה קבועה או הנחה בתשלום מס רווח הון בהיוון הקצבה).

מתלבטים עדיין אם כדאי לכם לחסוך באמצעות תיקון 190? רוצים להתחיל?

המומחים של פתרונות עדיפים – סוכנות לביטוח עומדים לשירותכם בכל עניין ובכל שאלה. נשמח להציע לכם שירות מקצועי, יחס אישי וחם וליווי צמוד בבחירת אפיק החיסכון וההשקעה המשתלם ביותר עבורכם. המומחים שלנו אוחזים בלמעלה מ- 20 שנות ניסיון בתחום הפיננסי והפנסיוני ומתמחים בייעוץ פרישה. פנו אלינו עוד היום ותיהנו גם אתם משירות ברמה הגבוהה ביותר.

מוצרים נוספים

השקעות אלטרנטיביות
בשנים האחרונות אנחנו עדים לצמיחה משמעותית בערכן של החברות הנסחרות בבורסות השונות. עלייה מתמדת בשערי המניות העלה צורך של משקיעים רבים לפזר את ההשקעות באפיקים נוספים שאינם נמצאים בקורלציה לשווקי המניות ושווקי האג"ח בארץ ובעולם. מהם אפיקי ההשקעה שאנו רואים בהם כהשק…
השקעה בנדל"ן בחו"ל
מדוע וכיצד להשקיע בנדל"ן בחו"ל? מרבית האנשים מבינים היום שכסף אמור לעבוד עבור בעליו.כיוון שהריבית במשק נמוכה מאוד ותוכניות החיסכון המקובלות אינן מניבות תשואות סבירות, אנשים רבים חיפשו ומצאו אלטרנטיבה בצורת השקעת הכספים הנזילים שברשותם בנדל"ן בחו"ל. ראו גם: השקעות …
קרנות גידור בישראל
מהי קרן גידור? קרן גידור היא קרן השקעה הנוקטת אסטרטגיה המתיימרת להביא לרווח בכל מצב שוק, בין היתר על ידי שימוש באמצעי גידור פיננסיים, ומכאן שמה. קרנות גידור מנוהלות על ידי מנהלי השקעות מנוסים לאחר שעבדו שנים רבות בתעשיית קרנות הנאמנות או ניהול השקעות מסורתי. מה מא…
קופת גמל להשקעה
מה זה קופת גמל להשקעה? קופת גמל להשקעה, נחשבת לאחד המוצרים הפיננסיים החדשים יחסית, והיא נועדה לאפשר לכל החוסכים לחסוך כסף ולמשוך אותו ברגע שהוא רוצה. כלומר מדובר באפיק חסכון נזיל וגמיש למדי. מדובר באפיק חסכון מעניין למי שמעוניין לחסוך כסף באופן גמיש ובלתי מחייב, בין …
ניהול תיק השקעות
ניהול תיק השקעות הינו מוצר המתאים לבעלי 300,000 ש"ח נזילים ופנויים להשקעה. מנהל התיק הינו עובד בבית ההשקעות שהינו בעל רישיון ניהול תיקי השקעות מטעם הרשות לניירות ערך. לאחר פגישת היכרות עם מנהל תיקים, מתכנן פיננסי בכיר או מנהל בכיר בבית ההשקעות יתאימו עבורך מס…
תיקון 190 לפקודת מס הכנסה
תיקון 190 לפקודת מס הכנסה בעניין חיסכון בקופת גמל הינו תיקון שנעשה בפקודת מס הכנסה במטרה לעודד את החיסכון הפנסיוני באמצעות הפיכת קופת הגמל לערוץ חיסכון שיעניק לחוסכים שיעמדו בקריטריונים מסוימים ליהנות מהטבות מס משמעותיות. קראו עוד: מה זה תיקון 190? מהם ית…
ייעוץ פרישה
כיצד ניתן להבין אם הסכום שצברתם לפנסיה מספיק? אם לא, מה ניתן לעשות בנושא? ובעצם, מה זה בכלל "מספיק"? על שאלות אלו, בגדול, מנסים לענות בשירות ייעוץ פרישה. עם חובת ההפרשה לפנסיה לשכירים ולעצמאים, יחד עם העלייה בפופולריות של אמצעי חסכון נוספים – המונח "ייעוץ פרישה" נהיה רלוו…
קרן השתלמות
קרן השתלמות היא אפיק חיסכון משתלם ביותר. מכיוון שהשם קצת מבלבל לא כולם מקשרים זאת ישירות עם מוצר שקשור לחיסכון כמו קופת גמל, אבל בעצם מדובר אפיק חיסכון לכל דבר. מהי קרן השתלמות? הקרן מיועדת לחוסכים לטווח ארוך או בינוני – בין אם מדובר על עובד שכיר, שנהנה מהפקדות של …
פוליסת חיסכון – תוכנית חיסכון נזילה ולכל מטרה
מי שמחפש ערוצי חיסכון המניבים תשואות יפות אך לא מעוניין להסתכן יתר על המידה יכול ליהנות מפוליסת החיסכון המוצעת על ידי חברות הביטוח השונות. מהי פוליסת חיסכון ומה יתרונה הבולט כנגד חסכון בקרנות נאמנות או באפיקי חסכון בבנק? איזה סוג חיסכון היא מתאימה? צרו קשר כדי לקבל …

מאמרים נוספים בנושא זה

להצטרפות לקופת גמל תיקון 190
השאירו פרטים ונשוב אליכם בהקדם

/ 5.

לקבלת הצעה לביטוח או לחיסכון עוד היום
במחיר המשתלם ביותר מכל חברות הביטוח בישראל
השאירו פרטים, ונציג יחזור אליכם מיד לשיחת ייעוץ