דירוג קופות גמל על פי תיקון 190: מי בראש הטבלה ב-5 שנים האחרונות?

יותר ויותר מציבור החוסכים הוותיקים מראה עניין בשנים האחרונות בהשקעת כספים נזילים בקופת גמל לפי תיקון 190. אחד הצעדים החשובים שיש לעשות כדי למקסם את ההשקעה הוא לבצע השוואה מסודרת של התשואות בכל קופות הגמל במסגרת תיקון 190 לפקודת מס הכנסה לאורך זמן. כיצד להשוות בין נתוני התשואה בקופות גמל לטווח הארוך, מי מבין קופות הגמל צועדת בראש הטבלה של התשואות ב- 5 השנים האחרונות ואיך בוחרים קופות גמל לחיסכון לפי תיקון 190 – כל זאת ועוד, במאמר שלפניכם.

למה בעצם מומלץ לבדוק את התשואה לטווח הארוך? 

מאחר ומדובר בקופות גמל, מוצרי חיסכון לטווח הבינוני-ארוך, כדאי מאוד לבחון את הביצועים שלהן לאורך זמן, ולבדוק מי מהן הצליחה להניב את התשואה השנתית הגבוהה ביותר בטווח של 5 שנים, והאם הצליחה לשמור על ביצועים גבוהים לאורך זמן. כל זאת בגלל שיש השפעה אדירה לכל פער, קטן ככל שיהיה, על הסכומים שתצליחו לחסוך. עם זאת, יש לזכור שהתשואות הן לא הכול, ולכן שווה להתמקד ב- 5 קופות הגמל שהשיגו את התשואות הכי גבוהות ב- 5 השנים האחרונות וגם לבחון אם בניכוי דמי הניהול שלהן, הן עדיין שומרות על רמת האטרקטיביות שלהן.

כך תשוו בין תשואות של קופות גמל תיקון על פי תיקון 190

לשמחתנו, אנו חיים בעידן המידע. המידע זמין בלחיצת כפתור באתרי אינטרנט שנועדו לסייע למשקיעים לקבל החלטות בנוגע להשקעת כספיהם. כך תוכלו למצוא מעין מחשבונים וכלים אחרים המאפשרים להשוות קופות גמל לפי תיקון 190 תוך שילוב מגוון פרמטרים שניתנים למיון, כגון: תשואה ממוצעת (לטווח של שנה, 3 שנים או 5 שנים), דמי ניהול ,היקף נכסים מנוהל ומדד שארפ (שבוחן את הביצועים לצד הסיכונים – ככל שהוא גבוה יותר, משמעות הדבר שהחברה הסתכנה פחות כדי לקבל את התשואה שהשיגה).

עם זאת, מדובר בכלים שהרבה אנשים חוששים מהם או מתקשים להבין אותם. לכן, גם אם תפנו לאחד המומחים של פתרונות עדיפים – סוכנות לביטוח, תוכלו לקבל את ההשוואה הרצוי במינימום השקעה של זמן וכסף. כמובן שניתן גם לפנות ישירות לחברות הביטוח או לחברות הביטוח לצורך השוואת קופות גמל לפי תיקון 190 כדי לקבל את הנתונים ולאתר בעצמכם את הקופות שעשו את התשואה הטובה ביותר.

קופות גמל לפי תיקון 190 – המובילות בטבלה לשנת 2021

על פי הנתונים באתר גמל נט להלן 5 קופות הגמל עם נתוני התשואה הגבוהים ביותר ב – 5 השנים האחרונות (מעודכן לשנת 2020) בסדר יורד:

  1. אנליסט גמל מניות–  תשואה שנתית ממוצעת של 20.6% ב- 5 השנים האחרונות.
  2. אלפא מור S&P 500 – תשואה שנתית ממוצעת של 16.90% ב- 5 השנים האחרונות
  3. הפניקס גמל מניות – 16.67% ב- 5 השנים האחרונות
  4. אלטשולר שחם גמל מניות – 16.57% ב- 5 השנים האחרונות
  5. הראל קמ"פ מסלול מניות – 16.52% ב- 5 השנים האחרונות

מה זה משנה איזו תשואה השיגה? למה זה חשוב לדעת?

כאשר מדברים על השקעות, המטרה היא שהן יהיו כדאיות ויניבו עבורכם רווחים כמה שיותר גדולים, על מנת שתוכלו לעבות את הקצבה שממנה תחיו לאחר שתפרשו מעבודתכם. התשואות שמשיגים עבורכם המוסדות שמנהלים עבורכם את קופת הגמל (בין אם אלו חברות ביטוח ובין אם אלו בתי ההשקעות), הן מה שהופך את ההשקעה בקופת גמל לפי תיקון 190 לכדאית עבורכם.

במקרים מסוימים התשואה עלולה להיות מאוד נמוכה ואפילו לגרום להפסדים אם היא שלילית, כי אחרי הכול מדובר בהשקעה בשוק ההון. לכן יש לבדוק לעומק למי אתם מוסרים את כספיכם, ולבצע מחקר שוק רחב היקף ומסודר. רק כל תוכלו לקבל החלטה מושכלת ולבחור את החברה הנכונה עבורכם – זו שהצליחה להשיג תשואות גבוהות באופן יציב במשך 5 שנים האחרונות.

למה עוד כדאי להתייחס במהלך ההשוואה?

מאחר וקופת גמל היא מוצר חיסכון בסיסי שכל חברות הביטוח ובתי ההשקעות מציעים לקהל הרחב ויש לה תנאים דומים למדי בכל מקום, חשוב להתייחס לפרמטרים נוספים מלבד התשואה הממוצעת של כל קופה ב – 5 השנים האחרונות. נתון חשוב נוסף למשל הוא דמי הניהול שהחברה גובה מכם לצורך ניהול קופת גמל לפי תיקון 190 לפקודת מס הכנסה.

זכרו שדמי הניהול המקסימליים שחברות הביטוח ובתי ההשקעות רשאים לגבות מכם מוגבלים לפי חוק: עד 4% מהסכום שאתם מפקידים ועד 1.05% מסך החיסכון בקופה. הממוצע כיום עבור מי שחוסך באמצעות קופת גמל לפי תיקון 190 הוא 0.6% – אלו דמי ניהול אטרקטיביים ביותר בהשוואה למוצרי השקעה אלטרנטיביים, אבל אפשר בהחלט תמיד עוד לנסות להתמקח ולהשיג הוזלה נוספת בעלויות.

צריכים עזרה בבחירת קופת גמל תיקון 190? אנחנו כאן!

 אם אתם רוצים לבחור קופת גמל לחיסכון בהתאם לתיקון 190 לפקודת מס הכנסה, ומסתבכים עם ההשוואה או שיש לכם שאלות נוספות. תנו למומחים שלנו לעזור לכם. אנו משתמשים בטכנולוגיה מתקדמת שמשווה בין קופות הגמל של חברות הביטוח ובתי ההשקעות המובילים בארץ. נשמח להתאים לכם את המסלול האידיאלי עבורכם.

בנוסף, ברשותנו ניסיון של למעלה מ- 20 שנה בתחום של ייעוץ פרישה, חיסכון וביטוח ונשמח ללוות אתכם במקצועיות ולהעניק לכם שירות אדיב ויחס אישי, כפי שאנחנו נותנים לאינספור לקוחות מרוצים. פנו עוד היום לתיאום פגישת ייעוץ ותיהנו משקט נפשי, מחיסכון בזמן וממינוף הכסף שבידכם!

מוצרים נוספים

השקעות אלטרנטיביות
בשנים האחרונות אנחנו עדים לצמיחה משמעותית בערכן של החברות הנסחרות בבורסות השונות. עלייה מתמדת בשערי המניות העלה צורך של משקיעים רבים לפזר את ההשקעות באפיקים נוספים שאינם נמצאים בקורלציה לשווקי המניות ושווקי האג"ח בארץ ובעולם. מהם אפיקי ההשקעה שאנו רואים בהם כהשק…
השקעה בנדל"ן בחו"ל
מדוע וכיצד להשקיע בנדל"ן בחו"ל? מרבית האנשים מבינים היום שכסף אמור לעבוד עבור בעליו.כיוון שהריבית במשק נמוכה מאוד ותוכניות החיסכון המקובלות אינן מניבות תשואות סבירות, אנשים רבים חיפשו ומצאו אלטרנטיבה בצורת השקעת הכספים הנזילים שברשותם בנדל"ן בחו"ל. ראו גם: השקעות …
קרנות גידור בישראל
מהי קרן גידור? קרן גידור היא קרן השקעה הנוקטת אסטרטגיה המתיימרת להביא לרווח בכל מצב שוק, בין היתר על ידי שימוש באמצעי גידור פיננסיים, ומכאן שמה. קרנות גידור מנוהלות על ידי מנהלי השקעות מנוסים לאחר שעבדו שנים רבות בתעשיית קרנות הנאמנות או ניהול השקעות מסורתי. מה מא…
קופת גמל להשקעה
מה זה קופת גמל להשקעה? קופת גמל להשקעה, נחשבת לאחד המוצרים הפיננסיים החדשים יחסית, והיא נועדה לאפשר לכל החוסכים לחסוך כסף ולמשוך אותו ברגע שהוא רוצה. כלומר מדובר באפיק חסכון נזיל וגמיש למדי. מדובר באפיק חסכון מעניין למי שמעוניין לחסוך כסף באופן גמיש ובלתי מחייב, בין …
ניהול תיק השקעות
ניהול תיק השקעות הינו מוצר המתאים לבעלי 300,000 ש"ח נזילים ופנויים להשקעה. מנהל התיק הינו עובד בבית ההשקעות שהינו בעל רישיון ניהול תיקי השקעות מטעם הרשות לניירות ערך. לאחר פגישת היכרות עם מנהל תיקים, מתכנן פיננסי בכיר או מנהל בכיר בבית ההשקעות יתאימו עבורך מס…
תיקון 190 לפקודת מס הכנסה
תיקון 190 לפקודת מס הכנסה בעניין חיסכון בקופת גמל הינו תיקון שנעשה בפקודת מס הכנסה במטרה לעודד את החיסכון הפנסיוני באמצעות הפיכת קופת הגמל לערוץ חיסכון שיעניק לחוסכים שיעמדו בקריטריונים מסוימים ליהנות מהטבות מס משמעותיות. קראו עוד: מה זה תיקון 190? מהם ית…
ייעוץ פרישה
כיצד ניתן להבין אם הסכום שצברתם לפנסיה מספיק? אם לא, מה ניתן לעשות בנושא? ובעצם, מה זה בכלל "מספיק"? על שאלות אלו, בגדול, מנסים לענות בשירות ייעוץ פרישה. עם חובת ההפרשה לפנסיה לשכירים ולעצמאים, יחד עם העלייה בפופולריות של אמצעי חסכון נוספים – המונח "ייעוץ פרישה" נהיה רלוו…
קרן השתלמות
קרן השתלמות היא אפיק חיסכון משתלם ביותר. מכיוון שהשם קצת מבלבל לא כולם מקשרים זאת ישירות עם מוצר שקשור לחיסכון כמו קופת גמל, אבל בעצם מדובר אפיק חיסכון לכל דבר. מהי קרן השתלמות? הקרן מיועדת לחוסכים לטווח ארוך או בינוני – בין אם מדובר על עובד שכיר, שנהנה מהפקדות של …
פוליסת חיסכון – תוכנית חיסכון נזילה ולכל מטרה
מי שמחפש ערוצי חיסכון המניבים תשואות יפות אך לא מעוניין להסתכן יתר על המידה יכול ליהנות מפוליסת החיסכון המוצעת על ידי חברות הביטוח השונות. מהי פוליסת חיסכון ומה יתרונה הבולט כנגד חסכון בקרנות נאמנות או באפיקי חסכון בבנק? איזה סוג חיסכון היא מתאימה? צרו קשר כדי לקבל …

מאמרים נוספים בנושא זה

להצטרפות לקופת גמל תיקון 190
השאירו פרטים ונשוב אליכם בהקדם

/ 5.

לקבלת הצעה לביטוח או לחיסכון עוד היום
במחיר המשתלם ביותר מכל חברות הביטוח בישראל
השאירו פרטים, ונציג יחזור אליכם מיד לשיחת ייעוץ