כמו בכל מוצרי החיסכון שנמצאים בשוק ההון, גם פוליסות החיסכון הפסידו. עם זאת, היה מי שידע לשמור טוב יותר על כספי החוסכים. מי בראש הטבלה ומי בתחתית? קבלו את השוואת תשואות פוליסות חיסכון 2022.
השוואת תשואות פוליסות חיסכון 2022 במסלול הכללי
ממוצע התשואה של פוליסת חיסכון במסלולי ההשקעה הכלליים לחודש דצמבר עומד על כ- 1.86%-, בעוד ממוצע התשואה השנתית עומד על 8.82%-.
חברת כלל הניבה בדצמבר את התשואה השלילית הטובה ביותר והתמקמה בפסגת הטבלה. מאחוריה במקום השני מגדל ובמקום השלישי מנורה מבטחים, אשר סיימה בחודש שעבר במקום הראשון וממשיכה לככב במיקום מכובד בטבלה. את המקום השלישי בצמרת תופסת הכשרה לחברה לביטוח, אשר מובילה את טבלת התשואות בחתך זמן של 3 שנים ובחתך זמן של 5 שנים.
במקום האחרון נמצאת אלטשולר שחם, אחרי שחוותה את אחת השנים הקשות בתולדותיה. הסיבות לכך רבות: סין, חשיפה מוגברת למניות וקריסת הנאסד"ק. עם זאת נראה שהם כבר מתחילים שינוי מסוים, הבא לידי ביטוי בהרכב המניות והורדה מסוימת של רמת הסיכון, בתקווה שזה יעזור לחברה ולמשקיעים ב- 2023.
|
חברה |
תשואה בדצמבר |
תשואה מתחילת השנה (12 חודשים אחרונים) |
חשיפה למניות |
חשיפה במונחי דלתא |
|
כלל ביטוח |
1.35- |
7- |
34.00 |
42.00 |
|
הראל |
1.79- |
7.15- |
29.96 |
45.00 |
|
הכשרה |
1.78- |
7.30- |
37.50 |
45.50 |
|
מגדל |
1.55- |
7.71- |
33.00 |
42.50 |
|
מנורה מבטחים |
2.08- |
8.74- |
35.00 |
43.50 |
|
הכשרה- ילין לפידות |
2.36- |
9.07- |
31.50 |
43.50 |
|
הכשרה – מיטב דש |
1.91- |
9.73- |
38.00 |
38.00 |
|
הכשרה – מור |
1.90- |
10.43- |
19.00 |
40.00 |
|
הכשרה – אלטשולר |
2.01- |
12.22- |
29.50 |
44.50 |
|
ממוצע |
1.86- |
8.82- |
31.94 |
42.72 |
*קחו בחשבון שאלו תוצאות מתוך מחשבוני תשואות של חברות הביטוח ואינם נתונים סופיים. ייתכנו שינויים אל מול הפרסום הסופי בביטוח נט.
אז מה הלאה ב- 2023?
שנת 2022 לא האירה פנים בכלל למשקיעים. המדדים המובילים בעולם התרסקו ונכנסנו לשוק דובי: ה- s&p500 שהוא מדד 500 החברות הגדולות והמובילות בארה"ב ירד בכ- 19%, בעוד מדד ה- NASDAQ שהוא מדד 100 חברות הטכנולוגיה המובילות בארה"ב ירד בכ- 33%. בהשוואת תשואות פוליסות חיסכון לשנת 2022 ניתן לראות כי ממוצעה התשואה השנתית עומד על 9%-, ולכן כשמשווים זאת לשאר המדדים בשנה הגרועה ביותר מזה כ- 14 שנה בשוק ההון, אולי מדובר בהישג חיובי.
ההנחה היא ששנת 2023 הולכת להיות שנה נהדרת בשווקי המניות, וגם מיש שמשקיע את כספיו בפוליסות החיסכון יהנה מכך. אם מתבוננים בהיסטוריה רואים שבכל פעם לאחר שנה של משבר, למשל בשנת 2002, 2008, 2011, 2018 ו- 2020, הגיעה שנה עוקבת עם עליות מהותיות, לרוב דו ספרתיות, במסלולי ההשקעה הכלליים (ובטח במנייתיים).
הנה טבלה שתמחיש לכם את העניין. הטבלה מציגה ביצועים של מסלולי השקעה "כלליים" בקרנות השתלמות (פוליסות חסכון חלקן קיימות רק משנת 2010), אך היא יכולה לעזור לקבל אינדקציה לשנות משבר ושנים עוקבות:
|
שנה |
תשואה ממוצעת בשנה שלילית |
שנה עוקבת |
תשואה ממוצעת בשנה העוקבת |
|
2002 |
0.63%- |
2003 |
16.30% |
|
2008 |
17.80%- |
2009 |
28.56% |
|
2011 |
2.99%- |
2012 |
9.66% |
|
2018 |
1.16%- |
2019 |
11.77% |
|
2022 |
6.2%- |
2023 |
? |
עם זאת, יש מי שיגיד שהריבית גבוהה מאוד כיום והאינפלציה "חוגגת", אבל הריבית היתה מאוד גבוהה בשנת 2008 וב- 2008 היתה אפילו ריבית יותר גבוהה מזו שיש כיום. בסופו של דבר שוק ההון חזק מהכול, וכמעט תמיד מנהלי ההשקעות המנוסים יודעים למצוא אלטרנטיבות באפיקי המניות.
שוקלים לשנות מסלול לעבור לגוף ניהול אחר? המומחים שלנו כאן בשבילכם
בפוליסות חיסכון המעבר בין מסלולים אפשרי ומתבצע באופן חופשי, אך הוא לא בהכרח מתאים לכל אחד. כמו כן מלבד חברת הכשרה לביטוח שמציעה מסלולים בשיתוף עם בתי ההשקעות, שניתן לעבור ביניהם, לא ניתן לעבור לגוף ניהול אחר מבלי למשוך את פוליסת החיסכון ולשלם מס רווחי הון.
מתלבטים מה כדאי לכם לעשות? המומחים שלנו בפתרונות עדיפים עומדים לשירותכם. נשמח לענות לכם על כל שאלה, להתאים לכם מסלול השקעה לפי צורכיכם, להציע לכם פתרונות פיננסיים אחרים ובקיצור לעשות הכול כדי לוודא שהכסף שלכם עובד בשבילכם על הצד הטוב ביותר! פנו אלינו עוד היום ותיהנו משירות מקצועי, יחס אישי וחם ובעיקר שקט נפשי.
