בשנה האחרונה השיקו החברות כלל פנסיה וגמל והפניקס פנסיה וגמל מודל הצטרפות ייחודי לקרנות הפנסיה המקיפות שבניהולן שבו שיעור גובה דמי הניהול פוחתים עם הגידול ביתרה הצבורה. במאמר זה נעמוד על ההבדלים בין התוכניות השונות כדי לסייע לכם לבחור את התוכנית הטובה ביותר עבורכם.
מהם היתרונות והמאפיינים הזהים בין הפניקס פנסיה WELL לתוכנית כלל פנסיה מבטיחה?
- החוסכים נהנים משיעור דמי ניהול יורדים בהתאם לסכום צבירת החסכון בקרן.
- שיעור גובה דמי הניהול ידועים מראש לאורך כל תקופת החברות בקרן.
- אין מגבלה בתוקף התוכנית כל עוד מבוצעות הפקדות שוטפות לקרן הפנסיה.
- שיעור דמי הניהול יורדים ו/או עולים באופן אוטומטי בהתאם ליתרת סכום הצבירה בחשבון.
- מדרגת דמי הניהול נקבעת על פי הצבירה בקרן הפנסיה המקיפה.
- ההטבות יבוטלו במקרי של הפסקת תשלומים לתקופה שלמעלה משישה חודשים.
- ההטבות יבוטלו יוגבלו ל-5 שנים בעת מינוי יועץ פנסיוני.
- ההטבות יבוטלו בעת העברה מלאה או חלקית של הצבירה לקופת גמל/ קרן פנסיה אחרת.
מהם המאפיינים השונים בין התוכנית של הפניקס פנסיה לזו של כלל פנסיה?
- בפניקס דמי הניהול בקרן המקיפה זהים לאלו של הקרן המשלימה במידה וקיימת כזו לעמית בעוד שבכלל פנסיה דמי הניהול בתוכנית מתייחסים רק לקרן הפנסיה המקיפה. בכלל פנסיה דמי הניהול לקרן פנסיה משלימה הם גבוהים יותר באופן משמעותי מזו הנגבי בקרן הפנסיה המקיפה למעט מקרים בהם קיים הסכם מעסיק או הסכם פרטני.
- בכלל פנסיה השימוש במודל מוגבל למסלולי השקעות המאושרים במסמך ההצטרפות ואילו בפניקס פנסיה לא קיימת מגבלה לגבי בחירה במסלולי השקעה מסוימים.
- בכלל פנסיה שיעור דמי הניהול גבוהים יותר למצטרף חדש בלי צבירות חסכון קיימות ו/או עם צבירות נמוכות מאשר בפניקס ולעומת זאת כלל פנסיה מאפשרת תנאים מעט טובים יותר לבעלי צבירות חסכון משמעותיות העולות על 1,300,000 ₪.
| יתרת עמית בכלל פנסיה מקיפה | שיעור דמי הניהול מהפקדה | שיעור דמי הניהול מיתרת צבירת החסכון | יתרת העמית בפניקס פנסיה מקיפה | שיעור דמי הניהול מהפקדה | שיעור דמי הניהול מיתרת צבירת החסכון |
| 0-49,999 | 2.5% | 0.25% | 0-150,000 | 1.7% | 0.2% |
| 50,000-99,999 | 2.00% | 0.20% | 150,000-300,000 | 1.7% | 0.15% |
| 100,000-199,99 | 1.95% | 0.15% | 300,000-500,000 | 1.7% | 0.10% |
| 200,000-299,999 | 1.90% | 0.10% | 500,000-700,000 | 1.7% | 0.08% |
| 300,000-399,999 | 1.85% | 0.092% | 700,000-950,000 | 1.7% | 0.07% |
| 400,000-499,999 | 1.80% | 0.088% | 950,000-1,200,000 | 1.7% | 0.06% |
| 500,000-599,999 | 1.75% | 0.084% | 1,200,000-9,999,9999 | 1.7% | 0.05% |
| 600,000-699,999 | 1.70% | 0.080% | |||
| 700,000-799,999 | 1.65% | 0.076% | |||
| 800,000-899,999 | 1.60% | 0.072% | |||
| 900,000-999,999 | 1.55% | 0.068% | |||
| 1,000,000-1,199,999 | 1.50% | 0.06% | |||
| 1,200,000-1,299,999 | 1.384% | 0.053% | |||
| 1,500,000-1,599,999 | 1.230% | 0.047% | |||
| 1,600,000-1,699,999 | 1.189% | 0.046% | |||
| 1,800,000-1,899,999 | 1.118% | 0.043% | |||
| מעל 2 מיליון ש"ח | 1.058% | 0.041% |
המסקנה היא שבצבירות חסכון נמוכות קיים יתרון ברור מבחינת עלויות דמי הניהול להצטרפות לתוכנית הפניקס WELL. כמובן שיש צורך הכרחי להתייחס לפרמטרים רבים ונוספים על מנת לקבל החלטה מושכלת ואין להסמך רק על גובה דמי הניהול כפרמטר להחלטה בבחירת קרן פנסיה.
תוכן עניינים
