השוואת תשואות קרנות פנסיה 2022 – סיכום שנתי

תשואות קרנות פנסיה לשנת 2022 אינן האירו פנים לציבור החוסכים, בטח בהשוואה לשנה הקודמת. אילו גופים מובילים בתשואות במסלולים השונים, כמה כסף הקרן שלכם צברה או הפסידה ומה מצבם של אלו שקרנות הפנסיה שלהם באלטשולר שחם?

עבור רובנו החיסכון הפנסיוני הוא כנראה החיסכון הגדול ביותר

ככלל האצבע אומר שעל מנת לקבלת קצבת פנסיה חודשית של כ- 8,300 ₪ חייבים לחסוך לאורך כל שנות עבודתנו כ- 2 מיליון ₪. מי שעובד פחות שנים, מפספס שנות חיסכון, וזה כמובן עלול לפגוע בו בעתיד.

לשם הדוגמה: אדם שמרוויח בחודש 10,000 ₪ ברוטו, מפריד עם המעביד כ- 1,800 ₪ בחודש לקרן פנסיה ופיצויים. אם יעבוד 40 שנה באותו שכר, ירוויח כ- 890,000 ₪. עוד מליון ומאה ₪ יצברו הודות לאפקט הריבית דריבית, וכן באמצעות הריבית שהמדינה מתחייבת לשלם ברכיב האג"ח המיועדות – 4.86% עד בערך שליש מהחיסכון הפנסיוני, שבקרוב יתחלפו במנגנון הבטחת התשואה, שיעלה את הריבית מצד המדינה של לפחות 5.13%. בעיצומו של תקופת ירידות מסיבית בשוק ההון, הרי שיש בכך בשורה משמחת כיוון, שהמדינה מגנה על חלק מהפנסיה שלנו.

בתקופה של ירידות בשוק ההון – זה מה שחשוב לזכור

כשחוסכים לטווח הארוך, לא משנה מה קורה בדרך. חודש אחד, חצי שנה אחת או שנה אחת לא באמת ישפיעו על החיסכון שלכם. הסיבה לכך פשוטה: כשלא נוגעים בכסף במשך 20-40 שנה, השוק מתקן את עצמו, ואף מפצה את עצמו, כפי שההיסטוריה הוכיחה לנו במשך המאה השנים האחרונות.

למרות שטבלת התשואות עלולה להבהיל ואפילו לדכא אנשים מסוימים, חשוב לשמור על האופטימיות. תבחנו את התשואות לאורך טווחים ארוכים, וגם רצוי תמיד לזכור שלעולם לא ניתן לתזמן את השוק ולדעת מה התשואות שיניבו הגופים המנהלים בעתיד.

כמו כן כדאי לזכור שסיכון הולך עם סיכוי. כאשר לתיק מנייתי יש תשואות טובות יותר, למרות שיש מדי פעם משבר בשוק ההון, ומכיוון שבמסלולים לחוסכים עד גיל 50 ובמסלול המנייתי אחוז המניות גבוה יותר, התשואה בהתאם.

אחרי שבשנת 2021 ראינו תשואות מרשימות, הפעם אנחנו רואים תשואות הרבה פחות מוצלחות, בלשון המעטה. אם נתבונן על התשואות מתחילת השנה נראה שכל הגופים המנהלים עם תשואות שליליות, כשאלטשולר שחם מתבלטים לרעה. עם זאת, חשוב לזכור להשוות קרנות פנסיה לטווחים יותר ארוכים, של 3 ו- 5 שנים. בחינה כזו תראה שהתשואות של רוב הגופים חיוביים, אם כי נמוכים.

ובכל זאת, למרות ירידות חריפות, זכרו שהשוק ירד נפל גם ב- 2020 בגלל הקורונה, ושנה לאחר מכן היה תיקון מרהיב, וזו רק דוגמה אחת מיני רבות שהיו בשנים האחרונות. הכסף עדיין עובד בשבילכם וצובר עם הזמן כסף לחיסכון הפנסיוני שלכם.

כשהאינפלציה עולה כפי שעלתה השנה, קרנות הפנסיה מניבות תשואות טובות יותר בהשוואה לאפיקים אחרים, גם אם הן שליליות בכל הגופים. כעת ניתן להבחין בבירור בהבדלים הגדולים בין הגופים, ולבחון מה עדיף – להימנע מפעולה עד הפנסיה או לבחון את המסלולים והגופים השונים כדי שהפנסיה שלהם תיפגע.

לצערנו חודש דצמבר הניב תשואות שליליות בכל הגופים ובכל המסלולים, אם כי המצב לא כל כך דרמטי אם בוחנים את קרנות הפנסיה בהשוואה למוצרי חיסכון אחרים.

כמו כן אין אף גוף ואף מסלול שהצליחו להשיג תשואה חיובית ב- 12 החודשים האחרונים. עם זאת, עדיין יש נקודת אור חיובית ומעודד: אם מסתכלים על התשואות בחתך זמן של 3 שנים לאחור התשואות עדיין חיוביות ואפילו מציגות מספרים דו-ספרתיים. בהחלט מנחם!

מיד נציג את התשואות הצפויות לכל אחד מהמסלולים המבוססים על גיל. מודל זה, אשר מכונה המודל הצ'יליאני, אומץ בישראל לאחר המשבר הכלכלי העולמי של 2008. הרעיון הוא קטלוג החוסכים לפי גיל וההתאמה לרמות הסיכון, כך שהסיכון יורד ככל שגיל החוסך עולה, כיוון שמשבר בשלב חיסכון מאוחר לא יאפשר לתשואות לפצות על הנזק והקצבה של החוסך עלולה להיפגע.

השוואת תשואות קרנות פנסיה 2022 לחוסכים בגילי 50 ומטה

קרנות פנסיה עד גיל 50 מרכזות את היקף הנכסים הגדול ביותר, וגם משקיעות ברמת סיכון יחסית גבוהה יותר משאר המסלולים.

התשואה הממוצעת של דצמבר היא 1.78%- וטווח התשואות נע בין 2.3%- ל-1.44%- .

מתחילת השנה התשואה הממוצעת היא 5.54%-

התשואה הממוצעת ל-3 שנים היא 17.01%

והתשואה הממוצעת ל-5 שנים היא 32.69%


מנורה מבטחים בראש הטבלה של חודש דצמבר ובתשואה השנתית, וזאת לאחר קרב צמוד מול הפניקס שהובילו את הטבלה לאורך השנה האחרונה. הפניקס מובילים בתשואה ל- 3 שנים ול- 5 שנים.

 

שם הקופה

תשואה בדצמבר

12 חודשים אחרונים (תשואה מאז תחילת השנה)

36 חודשים אחרונים

60 חודשים אחרים

סך הנכסים (במליונים)

מנורה מבטחים מסלול יעד לפרישה 2055

1.44%-

3.99%-

18.33%

34.65%

8,195

הפניקס פנסיה לבני 50 ומטה

1.49%-

4.43%-

20.03%

37.14%

36,498

מגדל מקפת אישית מסלול עד גיל 50

1.63%-

5.18%-

16.72%

30.47%

16,107

כלל פנסיה מקיפה בני 50 ומטה

1.80%-

4.62%-

19.31%

35.43%

22,156

איילון מיטב פנסיה מקיפה מסלול לבני 50 ומטה

1.89%-

6.26%-

18.52%

33.90%

5,538

הראל פנסיה מסלול לבני 50 ומטה

 

1.92%-

4.37%-

17.15%

30.56%

26,087

אלטשולר שחם פנסיה מקיפה לבני 50 ומטה

2.30%-

9.89%-

9.01%

26.66%

16,459

ממוצע

4.15%-

2.99%-

18.88%

33.48%

 

השוואת תשואות קרנות פנסיה 2022 – מסלול לגילי 50 ומטה

השוואת תשואות קרנות פנסיה לחוסכים בגילי 50-60:

המסלול של גילאי 50-60 מנהל היקף נמוך משמעותית, וברמת סיכון בינונית, נמוכה מזו של עד גיל 50 וגבוהה מעט מזו של מעל גיל 60.

התשואה הממוצעת החודש היא -1.37%- וטווח התשואות נע בין 1.78%- ל-1.06%- (הראל).

מתחילת השנה התשואה הממוצעת היא 4.34%-

התשואה הממוצעת ל-3 שנים היא 15.66%

והתשואה הממוצעת ל-5 שנים היא 29.91%

 

גם במסלול זה  מנורה מבטחים נמצאת בפסגה עם 1.06%-. גם בחתך זמן של שנה היא עם התשואה השלילית הטובה ביותר שעומדת על 2.9%-. במקום השני נמצאים הפניקס עם 1.13%-. מיטב דש מובילה בתשואה ל-3 ול-5 שנים עם 20% ו-34.53% בהתאמה.

שם הקופה

תשואה בדצמבר

תשואה מאז תחילת השנה

(12 חודשים אחרונים)

36 חודשים אחרונים

60 חודשים אחרים

סך הנכסים (במליונים)

מנורה מבטחים מסלול יעד לפרישה 2040

1.06%-

2.90%-

17.78%

34.50%

11,143

הפניקס פנסיה לבני 50-60

1.13%-

3.65%-

16.56%

30.36%

4,215

מגדל מקפת אישית – מסלול 50-60

1.24%-

4.17%-

14.87%

27.57%

4,281

כלל פנסיה מקיפה בני 50-60

1.38%-

3.95%-

16.88%

31.32%

6,700

הראל פנסיה ילידי שנות ה- 60

1.43%-

3.46%-

15.64%

28.26%

5,442

איילון מיטב פנסיה מקיפה מסלול לבני 50 עד 60

1.60%-

4.64%-

20%

34.53%

5,652

אלטשולר שחם פנסיה מקיפה לבני 50-60

1.78%-

7.60%-

7.87%

22.90%

3,327

ממוצע

1.37%-

4.34%-

15.66%

29.91%

 

השוואת תשואות קרנות פנסיה 2022 – מסלול לגילי 50-60

תשואות במסלול לבני 60 ומעלה

המסלול שמיועד לחוסכים בגילאי 60 ומעלה נחשב למסלול הסולידי ביותר מבין מסלולי הגילאים, והוא מציג את התשואה השלילי הנמוכה מביניהם.

התשואה ממוצעת החודש היא 0.8%-. טווח התשואות נע בין 0.96%- ל-0.51%-

התשואה הממוצעת השנתית עומדת על 2.54%-

התשואה הממוצעת ל- 3 שנים עומדת על 12.56%

התשואה הממוצעת ל- 5 שנים עומדת על 24.45%


בדצמבר מנורה מבטחים כובשת את ראש הטבלה גם במסלול זה החודש עם תשואה שלילית של 0.51%-. היא גם מובילה בכל שאר חתכי הזמן עם 1.22%- מתחילת השנה, 15.66% ל-36 חודשים, ו- 28.95% ל-5 שנים.

 

שם הקופה

תשואה בדצמבר

תשואה מאז תחילת השנה (12 חודשים אחרונים)

36 חודשים אחרונים

60 חודשים אחרים

סך הנכסים (במליונים)

מנורה מבטחים מסלול יעד לפרישה 2030

 

0.51%-

1.22%-

15.66%

28.95%

5,814

הפניקס פנסיה לבני 60 ומעלה

0.72%-

2.48%-

12.55%

24.98%

1,735

מגדל מקפת אישית – מסלול מעל גיל 60

 

0.80%-

3.11%-

11.99%

23.00%

2,245

כלל פנסיה מקיפה – בני 60 ומעלה

 

0.81%-

2.33%-

13.99%

26.01%

3,002

אלטשולר שחם פנסיה מקיפה לבני 60 ומעלה

 

0.89%-

2.80%-

9.82%

22.47%

1,323

איילון מיטב פנסיה מקיפה – מסלול לבני 60 ומעלה

0.93%-

2.90%-

12.11%

22.99%

2,041

הראל פנסיה מסלול לבני 60 ומעלה

 

0.96%-

2.97%-

11.82%

22.77%

2,521

ממוצע

 

0.80%-

2.54%-

12.56%

24.45%

השוואת תשואות קרנות פנסיה 2022 – מסלול לגילי 60 ומעלה

השוואת תשואות קרנות פנסיה 2022 – מסלול לגילי 60 ומעלה

תשואות קרנות פנסיה 2022 במסלול המנייתי (נכון לחודש יוני)

 

גוף מנהל חודש יוני מתחילת השנה 12 החודשים האחרונים 3 השנים האחרונות 5 השנים האחרונות היקף נכסים באלפי שקלים
הראל 3.43%- 7.36%- 0.36%- 25.68% 40.69% 3,572,502
כלל 3.60%- 7.54%- 1.81%- 25.27% 45.32% 2,992,271
מנורה 3.45%- 7.58%- 1.04%- 22.84% 45.08% 2,708,147
מגדל 3.42%- 8.73%- 2.17%- 22.62% 39.61% 2,695,229
הפניקס 3.77%- 8.96%- 2.44%- 26.25% 44.86% 3,958,054
איילון מיטב דש 3.69%- 9.76%- 2.26%- 22.97% 40.14% 549,099
אלטשולר שחם 5.39%- 14.06%- 11.36%- 17.79% 3,439,438
השוואת תשואות קרנות פנסיה 2022 – מסלול מנייתי

 

מה אפשר לעשות כדי להגדיל את החיסכון הפנסיוני?

התשואות הן אינן חזות הכול, ויש שלל דרכים להגדיל את החיסכון הפנסיוני שלכם:

 

  • לבדוק כמה אתם והמעסיק שלכם מפרישים ולא למשוך פיצויים – רוב האנשים מפרישים כ- 18.5% מהשכר שלהם לטובת הפנסיה. העובד מפריד 6%, והמעסיק עד 12.5% שמתחלקים בין תגמולים לפיצויים. במידה ואתם מפוטרים חלילה ממקום עבודתכם, עדיף להימנע ממשיכת רכיב הפיצויים מקרן הפנסיה, כיוון שמדובר בקיצוץ של כשליש מהפנסיה העתידית.
  • להתמקח על דמי הניהול – דמי הניהול המקסימליים הם 6% מההפקדות החודשיות ו- 0.5% מסך הצבירה. מי שלא יתמקח על דמי הניהול ישלם מאות אלפי שקלים מיותרים שינגסו בחיסכון הפנסיוני. שווה לשקול הצטרפות לקרנות ברירת מחדל (מור, אינפינטי, מיטב דש או אלטשולר שחם) שגובות רק 1% מההפקדות החודשיות ו – 0.22% דמי ניהול לתקופה של עשור מיום ההצטרפות. זוהי הטבה מעולה במיוחד לחוסכים צעירים. למחשבון דמי ניהול >>>
  • לבחון גם נתונים אחרים – באתר הממשלתי של פנסיה נט תוכלו לקבל מידע על קרנות הפנסיה, הכולל התייחסות גם לתשואות, גם לדמי הניהול הממוצעים שמשלמים בגופים השונים וגם למדד שארפ שמראה עד כמה החברה הסתכנה כדי להשיג תשואה מסוימת. עם זאת זכרו שיש מדדים נוספים שחשוב להתייחס אליהם, ולשם כך כדאי להתייעץ עם סוכן פנסיוני.

 

מתלבטים מה לעשות? נשמח לעזור!

ניתוח ממצאים המתייחסים לתשואות קרנות הפנסיה הוא עולם ומלואו. המומחים שלנו בפתרונות עדיפים עוסקים בתחום הפנסיוני כבר עשרות שנים, ועובדים עם כל הגופים המובילים בענף. נשמח לערוך עבורכם השוואת מקצועית ומקיפה בין קרנות הפנסיה, ובמידת הצורך אף לאתר עבורכם חסכונות קיימים. נבחן את מצבכם הנוכחי ונבדוק מה אפשר לשמר ומה לשפר, תוך התייחסות לכל הפרמטרים החשובים. נדאג לתכנן את עתידכם, וכל זאת תוך יחס אישי וחם, ליווי מקצועי ושירות בגובה העיניים.

 

השוואת תשואות קרנות פנסיה 2022
תרצו לחזור לנושא מסוים?
מאמרים נוספים שאולי יעניינו אתכם
הפקדה לפנסיה לעצמאים  – כל מה שצריך לדעת

הפקדה לפנסיה לעצמאים היא עניין שעד לפני כמה שנים היה נתון לשיקול דעתם. אך מאחר ורוב העצמאים לא היו מפקידים כסף לטובת חיסכון פנסיוני, היו הופכים לנטל על המדינה. כל זה השתנה עם חוק חובת הפקדה לפנסיה לעצמאים שנכנס לתוקפו ב- 2017.

קראו עוד »
האם כדאי למשוך כספי פנסיה
האם כדאי למשוך כספי פנסיה כדי לכסות את המשכנתא ואת ההלוואות?

הריבית הגבוהה מביאה לכך שיותר ויותר ישראלים מושכים את קרנות הפנסיה וההשתלמות ושוברים חסכונות על מנת לכסות את המשכנתא והלוואות אחרות. האם גם לכם כדאי, אילו השלכות צפויות לטווח הארוך ומה אפשר עוד לעשות כדי לא לכרוע תחת הנטל?

קראו עוד »
צרו קשר
השאירו פרטים ונשוב אליכם בהקדם

/ 5.