אחרי שנה דרמטית במיוחד, שבהן שוק ההון ידע עליות ומורדות, מסקרן לראות איך נסגור את השנה. מי כרגע אז מי בטופ ומי בתחתית, ומה הפער בין המסלולים השונים? תשואות קופות גמל 2023
אז מה היה לנו ב- 2023 עד כה?
ברבעון הראשון והסוער של 2023 קופות הגמל התמודדו עם תנודתיות בשווקים ופער משמעותי שנפער בין ביצועי הבורסה של ישראל לבין שווקי המניות בחו"ל. עם זאת, כאמור, לצד המהפכה המשפטית המתוכננת, המחלצית הראשונה נסגרה בתשואה חיובית נאה ביותר. הצלחה זו נובעת מנהירה המונית לחו"ל ובעיקר למדד המרכזי של הוול סטריט – s&p500, שהחלה עוד לפני הרפורמה המדוברת. כיום יש נטישה המונית של משקיעים שעוברים מהבורסה המקומית לקופות מחקות מדד, מה שמשפיע ישירות על החלשתו של השקל.
למרות הברבור השחור שנחת בהפתעה על המשקיעים בארץ, היו תשואות מדהימות. מנהלי ההשקעות לא היו אדישים לירידות במדדי ת"א 35 ות"א 90, ומיהרו להגדיל את החשיפה למניות בארה"ב, שהצילו אותם. אפשר כרגע רק לדמיין כיצד יגיב השוק המקומי אם יסירו מהשולחן את הרפורמה המשפטית, אך נראה שמדובר בהימור מסוכן ואכן מנהלי ההשקעות כרגע לא ממהרים לסמן את ישראל כיעד מושלם להשקעות מתוכננות להמשך השנה.
הרבעון השלישי של השנה היה הפכפך למדי קשה מכל בחינה שהיא, הן על רקע הרפורמה המשפטית והן כמובן בגלל מתקפת הפתע של החמאס שהתפתחה למלחמה קשה שעדיין לא רואים את הסוף שלה. עם זאת, חודש נובמבר הראה תשואות יפות מאוד.
למרות שבשנים האחרונות התרגלנו לראות קבל שנבהל, שמחמיץ את התשואות היפות שמגיעות לאחר התיקון, אך הפעם לצד המלחמה היקף הפדיונות והשינויים שהציבור ביצע היה יחסית זניח. אנו מאמינים שזו לא בגלל האופטימיות שהדברים יחזרו למסלולם, אלא הציבור לא היה ממש זמין כדי לחשוב על החסכונות שלו, ויתכן שזה שיחק לטובתו, לאור התשואות החזקות של חודש נובמבר.
טבלת השוואת תשואות קופות גמל 2023 (נכון לנובמבר 2023)
הרבעון השלישי של השנה היה הפכפך למדי קשה מכל בחינה שהיא, הן על רקע הרפורמה המשפטית והן כמובן בגלל מתקפת הפתע של החמאס שהתפתחה למלחמה קשה שעדיין לא רואים את הסוף שלה. עם זאת, חודש נובמבר הראה תשואות יפות מאוד.
למרות שבשנים האחרונות התרגלנו לראות קבל שנבהל, שמחמיץ את התשואות היפות שמגיעות לאחר התיקון, אך הפעם לצד המלחמה היקף הפדיונות והשינויים שהציבור ביצע היה יחסית זניח. אנו מאמינים שזו לא בגלל האופטימיות שהדברים יחזרו למסלולם, אלא הציבור לא היה ממש זמין כדי לחשוב על החסכונות שלו, ויתכן שזה שיחק לטובתו, לאור התשואות החזקות של חודש נובמבר.
דירוג קופות גמל במסלול לבני 50 ומטה (המסלול האגרסיבי)
מומלץ לסובב את הנייד על הצד כדי לראות את הטבלה טוב יותר
|
שם הקופה |
תשואה נובמבר 23 |
תשואה מתחילת השנה |
12 חודשים אחרונים |
36 חודשים אחרונים |
60 חודשים אחרונים |
סך נכסים (מיל' שח) |
|
אנליסט מסלולית קופת גמל – מסלול לבני 50 ומטה |
4.10%
|
11.11%
|
7.78%
|
16.75%
|
37.24%
|
1,671
|
|
אינפיניטי גמל מסלול לבני 50 ומטה (*)
|
3.89%
|
14.04%
|
10.58%
|
15.82%
|
28.22%
|
22
|
|
כלל תמר עד 50
|
3.83%
|
4.93%
|
2.86%
|
13.87%
|
29.17%
|
29.17%
|
|
מיטב גמל לבני 50 ומטה
|
3.79%
|
8.29%
|
5.82%
|
16.41%
|
32.46%
|
2,228
|
|
ילין לפידות קופת גמל מסלול לבני 50 ומטה
|
3.54%
|
10.67%
|
8.05%
|
18.24%
|
36.38%
|
2,367
|
|
מגדל לתגמולים לבני 50 ומטה
|
3.50%
|
7.38%
|
5.31%
|
14.34%
|
29.41%
|
1,384 |
|
הפניקס גמל לבני 50 ומטה
|
3.39%
|
5.40%
|
3.12%
|
13.81%
|
30.69%
|
8,892
|
|
מנורה מבטחים תגמולים עד 50
|
3.34%
|
6.91%
|
4.89%
|
13.47%
|
26.73%
|
1,250
|
|
אלפא מור תגמולים מדרגות עד 50
|
3.31%
|
7.16%
|
5.05%
|
18.40%
|
– |
4,687
|
|
הראל גמל מסלול לגילאי 50 ומטה
|
3.31%
|
6.48%
|
4.00%
|
14.70%
|
27.27%
|
2,041
|
|
אלטשולר שחם גמל לבני 50 ומטה
|
2.87%
|
7.65%
|
4.73%
|
6.52%
|
25.32%
|
5,675
|
|
ממוצע |
3.50%
|
7.60%
|
5.16%
|
14.65%
|
30.52%
|
דירוג קופות גמל במסלול לבני 50 עד 60 (המסלול המעורב)
מומלץ לסובב את הנייד על הצד כדי לראות את הטבלה טוב יותר
|
שם הקופה |
תשואה נובמבר 23 |
תשואה מתחילת השנה |
12 חודשים אחרונים |
36 חודשים אחרונים |
60 חודשים אחרונים |
סך נכסים (מיל' שח) |
|
אנליסט מסלולית קופת גמל – מסלול לבני 50-60
|
3.55% |
9.43% |
6.75% |
13.99% |
32.06% |
2,143 |
|
מיטב גמל לבני 50-60
|
3.52% |
7.82% |
5.82% |
17.27% |
31.71% |
12,514 |
|
כלל תמר 50-60
|
3.45% |
4.65% |
3.03% |
11.53% |
25.69% |
3,831 |
|
אינפיניטי גמל מסלול לבני 50 עד 60 (*)
|
3.41%
|
13.88%
|
10.78%
|
16.97%
|
27.45%
|
77
|
|
הפניקס גמל לבני 50-60 |
3.35% |
5.59% |
3.85% |
11.78% |
26.07% |
4,431 |
|
ילין לפידות קופת גמל מסלול לבני 50 עד 60 |
3.31% |
9.40% |
7.27% |
16.62% |
31.99% |
8,569 |
|
מגדל לתגמולים לבני 50 עד 60
|
3.08% |
6.51% |
4.92% |
13.99% |
28.03% |
2,742 |
|
הראל גמל מסלול לגילאי 50 עד 60
|
2.71%
|
6.09%
|
3.93%
|
14.93%
|
26.79%
|
6,134
|
|
מנורה מבטחים תגמולים 50-60
|
2.68%
|
6.03%
|
4.41%
|
13.41%
|
24.11%
|
4,132 |
|
אלפא מור תגמולים – מדרגות 50 עד 60
|
2.67%
|
6.29%
|
4.78%
|
16.40%
|
– |
12,347
|
|
אלטשולר שחם גמל לבני 50 עד 60
|
2.54%
|
6.06%
|
3.85%
|
6.85%
|
24.22%
|
31,592
|
|
ממוצע
|
3.09%
|
6.79%
|
4.86%
|
13.68%
|
27.85%
|
דירוג קופות גמל במסלול לבני 60 ומעלה (המסלול הסולידי)
מומלץ לסובב את הנייד על הצד כדי לראות את הטבלה טוב יותר
|
שם הקופה |
תשואה נובמבר 23 |
תשואה מתחילת השנה |
12 חודשים אחרונים |
36 חודשים אחרונים |
60 חודשים אחרונים |
סך נכסים (מיל' שח) |
|
אינפיניטי גמל מסלול לבני 60 ומעלה (*)
|
3.12% |
9.27% |
7.30% |
9.70% |
15.97% |
40 |
|
כלל תמר 60 ומעלה |
3.03%
|
3.51%
|
2.43%
|
8.83%
|
20.70%
|
3,431
|
|
הפניקס גמל לבני 60 ומעלה
|
2.93%
|
4.34%
|
3.28%
|
9.74%
|
21.57%
|
5,839
|
|
מגדל לתגמולים לבני 60 ומעלה
|
2.89% |
5.16% |
3.98% |
8.06% |
19.69% |
1,384 |
|
מיטב גמל לבני 60 ומעלה
|
2.81%
|
5.85%
|
4.62%
|
12.68%
|
25.95%
|
7,217
|
|
מנורה מבטחים תגמולים 60 ומעלה
|
2.67%
|
4.80%
|
3.72%
|
6.96%
|
16.05%
|
1,296
|
|
אנליסט מסלולית קופת גמל – מסלול לבני 60 ומעלה
|
2.59%
|
6.51%
|
5.02%
|
7.46%
|
18.53%
|
704
|
|
הראל גמל מסלול לגילאי 60 ומעלה
|
2.39%
|
3.91%
|
2.57%
|
8.48%
|
18.24%
|
3,012
|
|
ילין לפידות קופת גמל מסלול לבני 60 ומעלה
|
2.38%
|
6.56%
|
5.25%
|
8.86%
|
19.58%
|
2,222
|
|
אלטשולר שחם גמל לבני 60 ומעלה
|
2.14%
|
5.03%
|
3.62%
|
5.15%
|
20.74%
|
9,780
|
|
אלפא מור תגמולים – מדרגות 60 ומעלה
|
1.73%
|
5.85%
|
5.25%
|
13.25%
|
– |
7,369
|
|
ממוצע |
2.56% |
5.15% |
3.97% |
8.95% |
20.12% |
איך לבחור קופת גמל?
על מנת לבחור קופת גמל שתשמש עבורכם כאפיק חיסכון לפרישה, ושתשרת אתכם על הצד הטוב ביותר, חשוב לבחון כמה וכמה משתנים. הבולטים שבמשתנים הם התשואות, דמי הניהול, מסלול ההשקעה, מדד שארפ, היקף נכסים, ותק, מוניטין ועוד.
משימת ההשוואה עשויה להיות מורכבת למדי, ולכן כדאי לפנות לסוכן ביטוח על מנת שיערוך בשבילכם השוואת קופות גמל, תוך שקלול כל המשתנים. השוואה זו תוכל לעזור לכם להחליט לאיזו קופת גמל להצטרף או לאיזו קופת גמל לנייד את החיסכון שכבר צברתם בקופה אחרת.
ניוד קופות גמל – כדאי לקחת בחשבון
אם אתם לא מרוצים מביצועי קופת הגמל שלכם, דעו שיש בהחלט מה לעשות. אפשר למשל לעבור למסלול השקעה אחר מאלה שהזכרנו, ניתן להתמקח על דמי הניהול ואפילו ניתן לעבור לקופת גמל של גוף מנהל אחר. מדובר במהלך שאינו כרוך בתשלום עמלות, קנסות או אפילו תשלום מס. יחד עם זאת, יש לבחון זאת אם מהלך זה כדאי עבורכם, על מנת שלא תקבעו הפסדים או שתפסידו זכויות מסוימות. לכן מומלץ לפנות לסוכן ביטוח שמכיר את העולם הזה לעומק.
מעוניינים לעבור מסלול השקעה או לגוף ניהול אחר? דברו איתנו!
המומחים שלנו בפתרונות עדיפים ישמחו לעמוד לשירותכם, לאפיין את צורכיכם, ולהתאים לכם את הפתרון האידיאלי לחיסכון. צרו איתנו קשר ואנחנו מבטיחים לעזור ולענות על כל שאלה במקצועיות ובאדיבות.
