השוואת תשואות קופות גמל 2023 – תמונת מצב

אחרי שנה דרמטית במיוחד, שבהן שוק ההון ידע עליות ומורדות, מסקרן לראות איך נסגור את השנה. מי כרגע אז מי בטופ ומי בתחתית, ומה הפער בין המסלולים השונים? תשואות קופות גמל 2023

אז מה היה לנו ב- 2023 עד כה?

ברבעון הראשון והסוער של 2023 קופות הגמל התמודדו עם תנודתיות בשווקים ופער משמעותי שנפער בין ביצועי הבורסה של ישראל לבין שווקי המניות בחו"ל. עם זאת, כאמור, לצד המהפכה המשפטית המתוכננת, המחלצית הראשונה נסגרה בתשואה חיובית נאה ביותר. הצלחה זו נובעת מנהירה המונית לחו"ל ובעיקר למדד המרכזי של הוול סטריט – s&p500, שהחלה עוד לפני הרפורמה המדוברת. כיום יש נטישה המונית של משקיעים שעוברים מהבורסה המקומית לקופות מחקות מדד, מה שמשפיע ישירות על החלשתו של השקל.

למרות הברבור השחור שנחת בהפתעה על המשקיעים בארץ, היו תשואות מדהימות. מנהלי ההשקעות לא היו אדישים לירידות במדדי ת"א 35 ות"א 90, ומיהרו להגדיל את החשיפה למניות בארה"ב, שהצילו אותם. אפשר כרגע רק לדמיין כיצד יגיב השוק המקומי אם יסירו מהשולחן את הרפורמה המשפטית, אך נראה שמדובר בהימור מסוכן ואכן מנהלי ההשקעות כרגע לא ממהרים לסמן את ישראל כיעד מושלם להשקעות מתוכננות להמשך השנה.

הרבעון השלישי של השנה היה הפכפך למדי קשה מכל בחינה שהיא, הן על רקע הרפורמה המשפטית והן כמובן בגלל מתקפת הפתע של החמאס שהתפתחה למלחמה קשה שעדיין לא רואים את הסוף שלה. עם זאת, חודש נובמבר הראה תשואות יפות מאוד. 

למרות שבשנים האחרונות התרגלנו לראות קבל שנבהל, שמחמיץ את התשואות היפות שמגיעות לאחר התיקון, אך הפעם לצד המלחמה היקף הפדיונות והשינויים שהציבור ביצע היה יחסית זניח. אנו מאמינים שזו לא בגלל האופטימיות שהדברים יחזרו למסלולם, אלא הציבור לא היה ממש זמין כדי לחשוב על החסכונות שלו, ויתכן שזה שיחק לטובתו, לאור התשואות החזקות של חודש נובמבר.

טבלת השוואת תשואות קופות גמל 2023 (נכון לנובמבר 2023)

הרבעון השלישי של השנה היה הפכפך למדי קשה מכל בחינה שהיא, הן על רקע הרפורמה המשפטית והן כמובן בגלל מתקפת הפתע של החמאס שהתפתחה למלחמה קשה שעדיין לא רואים את הסוף שלה. עם זאת, חודש נובמבר הראה תשואות יפות מאוד. 

למרות שבשנים האחרונות התרגלנו לראות קבל שנבהל, שמחמיץ את התשואות היפות שמגיעות לאחר התיקון, אך הפעם לצד המלחמה היקף הפדיונות והשינויים שהציבור ביצע היה יחסית זניח. אנו מאמינים שזו לא בגלל האופטימיות שהדברים יחזרו למסלולם, אלא הציבור לא היה ממש זמין כדי לחשוב על החסכונות שלו, ויתכן שזה שיחק לטובתו, לאור התשואות החזקות של חודש נובמבר.

דירוג קופות גמל במסלול לבני 50 ומטה (המסלול האגרסיבי)

מומלץ לסובב את הנייד על הצד כדי לראות את הטבלה טוב יותר

שם הקופה

תשואה נובמבר 23

תשואה מתחילת השנה

12 חודשים אחרונים

36 חודשים אחרונים

60 חודשים אחרונים

סך נכסים (מיל' שח)

אנליסט מסלולית קופת גמל – מסלול לבני 50 ומטה

4.10%

 

11.11%

 

7.78%

 

16.75%

 

37.24%

 

1,671

 

אינפיניטי גמל מסלול לבני 50 ומטה (*)

 

3.89%

 

14.04%

 

10.58%

 

15.82%

 

28.22%

 

22

 

כלל תמר עד 50

 

3.83%

 

4.93%

 

2.86%

 

13.87%

 

29.17%

 

29.17%

 

מיטב גמל לבני 50 ומטה

 

3.79%

 

8.29%

 

5.82%

 

16.41%

 

32.46%

 

2,228

 

ילין לפידות קופת גמל מסלול לבני 50 ומטה

 

3.54%

 

10.67%

 

8.05%

 

18.24%

 

36.38%

 

2,367

 

מגדל לתגמולים לבני 50 ומטה

 

3.50%

 

7.38%

 

5.31%

 

14.34%

 

29.41%

 

1,384

הפניקס גמל לבני 50 ומטה

 

3.39%

 

5.40%

 

3.12%

 

13.81%

 

30.69%

 

8,892

 

מנורה מבטחים תגמולים עד 50

 

3.34%

 

6.91%

 

4.89%

 

13.47%

 

26.73%

 

1,250

 

אלפא מור תגמולים מדרגות עד 50

 

3.31%

 

7.16%

 

5.05%

 

18.40%

 

4,687

 

הראל גמל מסלול לגילאי 50 ומטה

 

3.31%

 

6.48%

 

4.00%

 

14.70%

 

27.27%

 

2,041

 

אלטשולר שחם גמל לבני 50 ומטה

 

2.87%

 

7.65%

 

4.73%

 

6.52%

 

25.32%

 

5,675

 

ממוצע

3.50%

 

7.60%

 

5.16%

 

14.65%

 

30.52%

 

 

דירוג קופות גמל במסלול לבני 50 עד 60 (המסלול המעורב)

מומלץ לסובב את הנייד על הצד כדי לראות את הטבלה טוב יותר

שם הקופה

תשואה נובמבר 23

תשואה מתחילת השנה

12 חודשים אחרונים

36 חודשים אחרונים

60 חודשים אחרונים

סך נכסים (מיל' שח)

אנליסט מסלולית קופת גמל – מסלול לבני 50-60

 

3.55%

9.43%

6.75%

13.99%

32.06%

2,143

מיטב גמל לבני 50-60

 

3.52%

7.82%

5.82%

17.27%

31.71%

12,514

כלל תמר 50-60

 

3.45%

4.65%

3.03%

11.53%

25.69%

3,831

אינפיניטי גמל מסלול לבני 50 עד 60 (*)

 

3.41%

 

13.88%

 

10.78%

 

16.97%

 

27.45%

 

77

 

הפניקס גמל לבני 50-60

3.35%

5.59%

3.85%

11.78%

26.07%

4,431

ילין לפידות קופת גמל מסלול לבני 50 עד 60

3.31%

9.40%

7.27%

16.62%

31.99%

8,569

מגדל לתגמולים לבני 50 עד 60

 

3.08%

6.51%

4.92%

13.99%

28.03%

2,742

הראל גמל מסלול לגילאי 50 עד 60

 

2.71%

 

6.09%

 

3.93%

 

14.93%

 

26.79%

 

6,134

 

מנורה מבטחים תגמולים 50-60

 

2.68%

 

6.03%

 

4.41%

 

13.41%

 

24.11%

 

4,132

אלפא מור תגמולים – מדרגות 50 עד 60

 

2.67%

 

6.29%

 

4.78%

 

16.40%

 

12,347

 

אלטשולר שחם גמל לבני 50 עד 60

 

2.54%

 

6.06%

 

3.85%

 

6.85%

 

24.22%

 

31,592

 

ממוצע

 

3.09%

 

6.79%

 

4.86%

 

13.68%

 

27.85%

 

 

דירוג קופות גמל במסלול לבני 60 ומעלה (המסלול הסולידי)

מומלץ לסובב את הנייד על הצד כדי לראות את הטבלה טוב יותר

שם הקופה

תשואה נובמבר 23

תשואה מתחילת השנה

12 חודשים אחרונים

36 חודשים אחרונים

60 חודשים אחרונים

סך נכסים (מיל' שח)

אינפיניטי גמל מסלול לבני 60 ומעלה (*)

 

3.12%

9.27%

7.30%

9.70%

15.97%

40

כלל תמר 60 ומעלה

3.03%

 

3.51%

 

2.43%

 

8.83%

 

20.70%

 

3,431

 

 הפניקס גמל לבני 60 ומעלה

 

2.93%

 

4.34%

 

3.28%

 

9.74%

 

21.57%

 

5,839

 

מגדל לתגמולים לבני 60 ומעלה

 

2.89%

5.16%

3.98%

8.06%

19.69%

1,384

מיטב גמל לבני 60 ומעלה

 

2.81%

 

5.85%

 

4.62%

 

12.68%

 

25.95%

 

7,217

 

מנורה מבטחים תגמולים 60 ומעלה

 

2.67%

 

4.80%

 

3.72%

 

6.96%

 

16.05%

 

1,296

 

אנליסט מסלולית קופת גמל – מסלול לבני 60 ומעלה

 

2.59%

 

6.51%

 

5.02%

 

7.46%

 

18.53%

 

704

 

הראל גמל מסלול לגילאי 60 ומעלה

 

2.39%

 

3.91%

 

2.57%

 

8.48%

 

18.24%

 

3,012

 

ילין לפידות קופת גמל מסלול לבני 60 ומעלה

 

2.38%

 

6.56%

 

5.25%

 

8.86%

 

19.58%

 

2,222

 

אלטשולר שחם גמל לבני 60 ומעלה

 

2.14%

 

5.03%

 

3.62%

 

5.15%

 

20.74%

 

9,780

 

אלפא מור תגמולים – מדרגות 60 ומעלה

 

1.73%

 

5.85%

 

5.25%

 

13.25%

 

7,369

 

ממוצע

2.56%

5.15%

3.97%

8.95%

20.12%

 

איך לבחור קופת גמל?

על מנת לבחור קופת גמל שתשמש עבורכם כאפיק חיסכון לפרישה, ושתשרת אתכם על הצד הטוב ביותר, חשוב לבחון כמה וכמה משתנים. הבולטים שבמשתנים הם התשואות, דמי הניהול, מסלול ההשקעה, מדד שארפ, היקף נכסים, ותק, מוניטין ועוד.

משימת ההשוואה עשויה להיות מורכבת למדי, ולכן כדאי לפנות לסוכן ביטוח על מנת שיערוך בשבילכם השוואת קופות גמל, תוך שקלול כל המשתנים. השוואה זו תוכל לעזור לכם להחליט לאיזו קופת גמל להצטרף או לאיזו קופת גמל לנייד את החיסכון שכבר צברתם בקופה אחרת.

ניוד קופות גמל – כדאי לקחת בחשבון

אם אתם לא מרוצים מביצועי קופת הגמל שלכם, דעו שיש בהחלט מה לעשות. אפשר למשל לעבור למסלול השקעה אחר מאלה שהזכרנו, ניתן להתמקח על דמי הניהול ואפילו ניתן לעבור לקופת גמל של גוף מנהל אחר. מדובר במהלך שאינו כרוך בתשלום עמלות, קנסות או אפילו תשלום מס. יחד עם זאת, יש לבחון זאת אם מהלך זה כדאי עבורכם, על מנת שלא תקבעו הפסדים או שתפסידו זכויות מסוימות. לכן מומלץ לפנות לסוכן ביטוח שמכיר את העולם הזה לעומק.

מעוניינים לעבור מסלול השקעה או לגוף ניהול אחר? דברו איתנו!

המומחים שלנו בפתרונות עדיפים ישמחו לעמוד לשירותכם, לאפיין את צורכיכם, ולהתאים לכם את הפתרון האידיאלי לחיסכון. צרו איתנו קשר ואנחנו מבטיחים לעזור ולענות על כל שאלה במקצועיות ובאדיבות.

השוואת תשואות קופות גמל 2023
תרצו לחזור לנושא מסוים?
מאמרים נוספים שאולי יעניינו אתכם
העברת קופת גמל
העברת קרן פנסיה לקופת גמל – צעד מבורך או שעדיף שיישכח?

העברת קרן פנסיה לקופת גמל היא רעיון שמדי פעם מתגנב לראשכם? חשוב לדעת שלא מדובר בשאלה של נכון או לא נכון, אלא להתייחס באופן פרטני ולבחון אותה לפי צורכיו ומטרותיו של החוסך. במאמר זה נדבר על היתרונות והחסרונות של מהלך זה.

קראו עוד »
תכנון פנסיוני
תכנון פנסיוני – למה זה חשוב?

תכנון פנסיוני הוא צעד מבורך שיכול לשרת אתכם בעתיד. החיים הם מסע מאתגר, אבל גם מלא בהזדמנויות. אנחנו עובדים קשה כדי להקים משפחה, לרכוש בית, לחסוך כסף לעתיד. אבל מה יקרה לנו כשלא נוכל לעבוד יותר?

קראו עוד »
אופן הפקדת תשלומים לקופת גמל
אופן הפקדת תשלומים לקופת גמל

קופות גמל הן כלי חיסכון חשוב לטווח הארוך, המאפשר לכם לחסוך כסף לגיל פרישה וליהנות ממגוון רחב של הטבות מס. מהו אופן הפקדת תשלומים לקופת גמל ואילו אפשרויות עומדות בפניכם?

קראו עוד »
צרו קשר
השאירו פרטים ונשוב אליכם בהקדם

/ 5.