בדיקת קופת גמל היא צעד מבורך כשמתכוונים לפתוח חיסכון פנסיוני או להעביר אותו לחברה אחרת שתנהל אותו עבורכם, אבל לא רק. באילו מקרים נוספים שווה לבדוק את הקופה, ואיך עושים את זה? כל התשובות לפניכם.
באילו מקרים נדרשת בדיקת קופת גמל?
קופת גמל היא כלי פנסיוני המיועד לחיסכון לטווח ארוך, בדומה לקרן פנסיה או ביטוח מנהלים. ישנם מספר מקרים הדורשים בדיקת קופת גמל:
- שלב ההתלבטות בפתיחת קופה או בהעברתה ובדיקת ביצועים – השלב שבו מתלבטים היכן כדאי לנהל את החיסכון הפנסיוני שלכם, ואז למעשה נדרשת בדיקה לצורך השוואת קופות גמל
- בדיקת יתרה – כשמעוניינים לבדוק כמה כסף צברתם בקופה כדי לבדוק אם יש צורך למצוא פתרונות להגדלת החיסכון הפנסיוני או כששקולים ליטול הלוואה על חשבון הקופה
- איתור קופה – כשרוצים לדעת אם יש לנו קופת גמל שבמקרה שכחנו ממנה או שמנסים לאתר קופה של אדם שנפטר, חלילה.
איך לבדוק קופת גמל?
להלן כמה דברים שכדאי לבדוק בעת בדיקת קופת גמל:
- מסלול ההשקעה: קופות גמל מציעות מגוון רחב של מסלולי השקעה, החל ממסלולים סולידיים ועד למסלולים עתירי סיכון. חשוב לבחור את מסלול ההשקעה המתאים לצרכים ולמטרות שלכם.
- תשואות: חשוב לבדוק את התשואות של הקופה בעבר, כדי להבין את הפוטנציאל העתידי שלה. עם זאת, חשוב לזכור שהתשואות בעבר אינן אינדיקציה לתשואות בעתיד.
- דמי ניהול: דמי הניהול הם חלק מהסכום שאתה משלם לחברת הביטוח או לבית ההשקעות המנהל את קופת הגמל שלכם. חשוב לבחור קופה עם דמי ניהול נמוכים ככל האפשר, על מנת למקסם את החיסכון שלכם.
בדיקת קופת גמל על שמי – מה זה אומר?
קיימת אפשרות לבדוק אם קיימת על שמכם קופת גמל. אם אתם לא יודעים היכן היא מנוהלת, תוכלו להשתמש באתר הממשלתי שנקרא הר הכסף, להקליד מס' ת"ז ולענות על כמה שאלות מזהות ולקבל מידע. לאחר שתאתרו את הקופה שלכם, תוכלו לבדוק את קופת הגמל שלכם באופן מקוון באתר האינטרנט של חברת הביטוח או בית ההשקעות המנהל את הקופה.
בדיקת תשואות קופת גמל
ניתן לבדוק את תשואות קופת הגמל שלכם באתר האינטרנט של חברת הביטוח או בית ההשקעות המנהל את הקופה. אתם יכולים גם לקבל מידע על תשואות קופת הגמל שלכם בדואר אלקטרוני או בטלפון.
למה חשוב לבדוק את קופת הגמל שלך באופן קבוע?
חשוב לבדוק את קופת הגמל שלכם באופן קבוע כדי לוודא שהיא עדיין מתאימה לכם ולמטרותיכם. עם השנים, ייתכן שתצטרכו לשנות את אפיק ההשקעה שלכם, להגדיל או להפחית את ההפקדות שלכם מכל סיבה שהיא. בדיקה קבועה של קופת הגמל שלכם תאפשר לכם לקבל החלטות מושכלות לגבי החיסכון שלכם.
טיפ לבדיקה יעילה של קופת גמל
בדיקת קופת גמל היא צעד חשוב, אך היא דורשת ידע וניסיון על מנת לבצע זאת באופן יעיל. בדיקת קופת גמל למעשה דורשת השוואה בין קופות הגמל בשלל פרמטרים שאתרי האינטרנט לא בהכרח משתפים. כמו כן נדרשת יכולת ניתוח של המידע ולכן בהחלט כדאי לפנות לסוכן פנסיוני.
סוכן פנסיוני יכול לאתר קופות גמל, לבדוק ולנתח אותן עבורכם ולהמליץ לכם הצעות למיקסום החיסכון כדי להתאים אותה לצורכיכם כמו כפפה לכף היד.
אנו מעמידים לשירותכם סוכנים פנסיוניים בעלי ידע רב וניסיון עשיר בהתאמת חסכונות פנסיוניים לעצמאים ולשכירים כאחד. כמו כן אנו עובדים עם כל הגופים המובילים בתחום ומשתמשים בטכנולוגיה מתקדמת להשוואה מעמיקה ומקיפה. אתם מוזמנים לפנות אלינו עוד היום לתיאום פגישת ייעוץ וליהנות ממענה מקצועי שיאפשר לכם לחסוך לעתידכם ללא דאגות מיותרות.
