תוכן עניינים
כשאנשים שוקלים לפתוח לעצמם חיסכון פנסיוני הם הרבה פעמים פונים לרשתות החברתיות במטרה לנסות ולגלות איזה קופת גמל מומלצת או פונים לחברים ולבני משפחה שייעצו להם. אבל לא כל כך בטוח שהמלצות על קופה כזו או אחרת הן אלה שיעזרו לכם לבחור נכון. במאמר זה נסביר מדוע.
איזה קופת גמל מומלצת למי שלא יודע במה לבחור?
רוב האנשים נרתעים מאוד מהמילים "חיסכון פנסיוני", למרות שמדובר על אחד מהכלים החשובים ביותר שעומדים לרשותם כדי להבטיח לעצמם רווחה כלכלית בעתיד. הם לא מכירים לעומק את המושגים, ומעדיפים להשאיר את הבחירה בידיו של המעסיק או של הסוכן הפנסיוני שלהם, מבלי להבין למה הוא בוחר עבורם אופציה א' או ב'. לחלופין, הם פונים לקבוצות בפייסבוק, לחברים או לקרובי משפחה או אפילו עם קולגות לעבודה ומחליטים להתייעץ איתם בנוגע להחלטה הזו. במקרים אחרים הם מסתפקים לערוך את המחקר שלהם בגוגל, מבלי להתייעץ באופן אקטיבי.
אבל קופת גמל מומלצת על ידי אדם כזה או אחר היא לא דווקא הבחירה המתאימה ביותר עבורכם. הסיבה לכך פשוטה: קיימות כל כך הרבה המלצות שאנחנו כבר מתקשים להבדיל בין המלצה אותנטית לבין המלצה ממומנת. אם אדם מסוים ממליץ על מוצר או על שירות בלב שלם ולאחר שהתנסה איתו או שיש כאן איזה אינטרס אחר שמסתתר מאחורי ההמלצה שלו.
עניין זה רלבנטי גם במוצרי חיסכון פיננסיים ופנסיוניים – כיום אפשר לראות כתבות בעיתונים, במגזינים, ברדיו ובטלוויזיה שממליצים על מוצר כזה או אחר, תחת הכותרת של תוכן ממומן. אז בפעם הבאה שאתם מקבלים המלצה על קופת גמל מומלצת תשאלו את עצמכם, האם מדובר בהמלצה אמינה? וכמו שהמשפט אומר – כשיש ספק, אז אין ספק.
איך לדעת שקיבלתם המלצה טובה?
אם אתם מתלבטים איזה קופת גמל מומלצת ומתחילים לערוך מחקר, תמיד תבחנו את הפרטים בעיניים ביקורתיות. הנה שלושה טיפים מאיתנו שיעזרו לכם לעשות זאת:
- זכרו! רק בעל רישיון פנסיוני יכול לענות לכם על השאלה איזה קופת גמל מומלצת יותר בשבילכם – אפילו אם קיבלתם המלצה על קופת כזו או אחרת מחבר טוב שרק רצה לעזור לכם, הוא עלול להטעות אתכם בתום לב ולגרום לכם נזק. חשוב לדעת שיש הרבה משתנים שצריך לקחת בחשבון ואנשים ללא הכשרה מתאימה עלולים שלא להבין נכון את הנתונים ולבלבל אתכם.
- תמיד בדקו עם מי עובד האדם שממליץ לכם על מוצר כזה או אחר – ישנם הרבה אנשי מקצוע שאוחזים ברישיון פנסיוני, אך הם נבדלים זה מזה מכמה בחינות: למשל, משווקים פנסיוניים עובדים עם חברת ביטוח או בית השקעות ספציפי, ולכן אם תשאלו אותם איזה קופת גמל מומלצת, ברור שהם ימליצו על המקום שבו הם עובדים (או שהם עובדים איתו בבלעדיות). גם אם הם מודעים לכך שיש אופציות יותר רלבנטיות, הם לא יעדכנו אתכם אליהם, כי המטרה שלהם זה למכור ולקבל עמלה. לעומת זאת, סוכן פנסיוני שעובד עם מספר חברות ביטוח ובתי השקעות, יעניק לכם ייעוץ אובייקטיבי יותר.
- קראתם המלצה? בדקו שאינה ממומנת – קראתם בעיתון מומחה זה או אחר שאומר איזה קופת גמל מומלצת? כאמור, כיום יש המון תוכן שיווקי ממומן ולפי חוק צריכים לסמן אותו. בגוגל, בטלוויזיה ואפילו ברשתות החברתיות קיימת חובה לסמן את התכנים האלה. חפשו את הלוגו של התוכן הממומן, והפעילו שיקול דעת בהתאם.
לסיכום – איזה קופת גמל מומלצת?
על מנת לבחור קופת גמל צריך לבדוק כל מקרה לגופו, שכן קופה מסוימת שמתאימה לאחד לא תתאים לאחר. יש לקחת בחשבון גורמים רבים כגון: תשואות במסלולים שונים ובחתכי זמן שונים, דמי ניהול, היקף נכסים, מדד שארפ, מדיניות השקעת כספים, ציון במדד השירות ועוד. לכן השוואת קופות גמל עלולה להיות מאתגרת למי שאינו נושא רישיון פנסיוני.
זכרו שבקופת גמל הכסף שלכם מושקע בשוק ההון – זירה דינמית שנוטה להשתנות לעתים תכופות, ולכן גם אם אתם חושבים שמצאתם קופת גמל מעולה, זה לא אומר שהיא תמשיך להיות מעולה בעוד כמה שנים. לכן, כדאי לדעת שגם אם כבר פתחתם קופת גמל ואינכם מרוצים מהביצועים שלה, תמיד תוכלו להעביר את החיסכון שלכם לקופה אחרת ללא כל בעיה ובכל עת.
אנחנו בפתרונות עדיפים עובדים כבר הרבה שנים עם כל חברות הביטוח ובתי ההשקעות המובילים ועובדים עם כלים המאפשרים לנו לערוך השוואת קופות גמל יסודית, ולהמליץ לכם על הקופה המשתלמת ביותר עבורכם. אז אם אתם מחפשים שקט נפשי, פנו אלינו עוד היום ואנחנו נדאג לספק לכם אותו.
