איפה הכי כדאי לעשות קרן השתלמות?

קרן השתלמות נחשבת בתור מוצר החיסכון המשתלם ביותר, ולא בכדי. בין אם הציעו לכם לפתוח אחת במסגרת עבודתכם כשכירים ובין אם אתם שוקלים לפתוח לעצמכם כזו בתור עצמאי, ודאי שאלה אחת לא נותנת לכם מנוחה והיא: איפה הכי כדאי לעשות קרן השתלמות? במאמר זה ננסה לספק לכם מענה.

למה כל כך חשוב להבין איפה הכי כדאי לעשות קרן השתלמות?

לעתים קרן השתלמות היא הטבה אפילו טובה יותר מאשר תוספת במשכורת. הסיבה לכך פשוטה: בעוד שתוספת בשכר מקוזזת במס, קרן ההשתלמות מושקעת בשוק ההון, צוברת רווחים יפים ואפילו לא מחויבת במס, כל עוד המתנתם במשך 6 שנים כדי למשוך את החיסכון שצברתם בפטור ממס. אבל אם כבר החיסכון שלנו "נעול" למשך פרק זמן זה – ברור שאנחנו שואפים שבזמן הזה הוא לא סתם "יעמוד", אלא ממש "יעבוד" בשבילנו ויגדל באופן משמעותי. לכן זה קריטי כל כך לבדוק איפה הכי כדאי לעשות קרן השתלמות.

איך לדעת איפה הכי כדאי לעשות קרן השתלמות?

כיום כמעט כל בית השקעות וחברת ביטוח מציעים מגוון אפשרויות של קרנות השתלמות. התחרות על כל לקוח היא אדירה, ולכן מנסים לפתות אתכם באמצעות דמי ניהול אטרקטיביים ושלל הצעות אחרות. למרות שהיום מעבר בין קרנות השתלמות אפשרי בכל רגע נתון וללא עלות לכאורה, לעתים מעבר בין קרנות עלול לקבע הפסדים, ולכן חשוב לבחון בכובד ראש את האופציות הקיימות ולערוך השוואת קרנות השתלמות מדוקדקת.

כדי לבחור את קרן ההשתלמות הטובה ביותר בשבילכם, כדאי לבצע לפחות 2 השוואות:

השוואת תשואות קרנות השתלמות

אם עדיין אין לכם קרן כזו, בדקו איזו תשואה השיגה הקרן שבה אתם מתעניינים לעומת המתחרות במסלול הרלבנטי מבחינתכם לאורך זמן של לפחות 3 שנים, למשל באמצעות אתר גמל נט. אם כבר יש לכם כבר קרן השתלמות ואתם שוקלים לעבור לקרן אחרת, השוו את ביצועיה ביחס לאחרות במסלולים זהים ולאורך זמן. בדקו גם את מדד שארפ (שמודד את רמת הסיכון שהחברה נטלה על עצמה כדי להגיע לתשואה. השאיפה היא שהמדד יהיה קרוב כמה שיותר ל- 1). כמו כן כדאי מאוד לבדוק גם את התשואות במסלולים אחרים, על מנת להבין כיצד סוג המסלול משפיע על התשואה. שימו לב כי ביצועי העבר אינם מנבאים את העתיד, אך להיסטוריה יש נטייה לחזור על עצמה.

	קרן השתלמות כללית של	תחזית אוקטובר 2022	תחזית מתחילת השנה	תחזית שנה 12 חודשים	תחזית שנתיים 24 חודשים	תחזית שלוש שנים 36 חודשים	תחזית חמש שנים 60 חודשים
	קרנות גדולות	מדורג לפי חודש אוקטובר
	מור	2.15%	5.62%-	3.32%-	15.85%	26.41%	—
	מיטב	2.10%	7.41%-	5.74%-	14.05%	15.49%	27.38%
	מנורה מבטחים	2.10%	7.35%-	5.47%-	12.41%	9.93%	21.01%
	מגדל	1.97%	6.57%-	4.63%-	13.77%	14.25%	25.22%
	ילין לפידות	1.95%	8.31%-	6.60%-	10.91%	11.99%	24.56%
	אלטשולר שחם	1.85%	10.89%-	9.56%-	3.82%	5.82%	19.95%
	הפניקס	1.85%	7.25%-	5.12%-	14.20%	14.70%	27.50%
	הראל	1.80%	6.74%-	4.77%-	13.23%	12.66%	23.30%
	כלל	1.70%	6.55%-	4.88%-	15.63%	15.25%	28.41%
	אנליסט	1.25%	7.06%-	5.05%-	14.38%	13.76%	25.68%
	קרנות קטנות
	אינפיניטי	1.38%	7.24%-	5.38%-	*	*	*
	סלייס	2.06%	7.19%-	5.40%-	*	*	*
	ממוצע זמני	1.85%	7.36%-	5.49%-	12.83%	14.03%	24.78%

השוואת דמי ניהול בקרנות השתלמות 

על מנת שגוף מסוים ינהל את החסכונות שלנו עבורנו, עלינו לשלם לו מעין עמלה, או בשפה המקצועית – דמי ניהול, אשר נגבים ישירות מהחיסכון. מצד אחד כדאי להשיג דמי ניהול זולים ככל הניתן, מן הסתם. מצד שני – יש לזכור שלפעמים בתי השקעות מציעים דמי ניהול אטרקטיביים כי התשואות שהם משיגים נמוכות יחסית ולכן זו הדרך היחידה שלהם למשוך לקוחות פוטנציאליים. בטווח הארוך זה לאו דווקא ישתלם לכם. להפך, לפעמים עדיף לשלם דמי ניהול קצת יותר גבוהים עם אותו גוף מצליח להשיג תשואות גבוהות באופן קבוע. עם זאת, יש פרמטרים רבים שיכולים להשפיע על גובה דמי הניהול ולגרום להם להיות יקרים או זולים יותר (למשל – סכום משמעותי בחיסכון שלכם, נותן לכם כוח מיקוח בהוזלת דמי הניהול).

אז איפה הכי כדאי לעשות קרן השתלמות?

במאמר זה הסברנו מהי חשיבותה של השאלה איפה הכי כדאי לעשות קרן השתלמות. חשוב לדעת שאף אחד לא יכול לחייב אתכם היכן לפתוח קרן השתלמות, גם לא מקום העבודה. הבחירה נתונה לשיקול דעתכם בלבד. לכן חשוב לערוך השוואת קרנות השתלמות מעמיקה, ולא להסתמך רק על המלצות שמקבלים מחברים, קולגות, בני משפחה או על עצות שקיבלתם ברשתות החברתיות. יש לציין שגם אם אנשים מספקים לכם המלצות בתום לב, הם עלולים להטעות אתכם: קרן השתלמות מסוימת שיכולה להתאים להורים או לחברים שלכם, לא בהכרח תתאים לכם ולהפך. יש לקחת שלל שיקולים, מעבר להשוואת דמי ניהול ותשואות, להבין את הצרכים והרצונות ולהתבונן לעומק על הנתונים כדי לעשות את הבחירה הנכונה.

וכאן המומחים של פתרונות עדיפים נכנסים לתמונה

כבר למעלה מ- 20 שנה אנחנו מתמחים בהתאמת קרנות השתלמות ושלל מוצרים פיננסיים אחרים בהתאם לצורכיהם של לקוחות שונים, בכל הגילאים ומכל תחומי העיסוק. אנחנו עובדים בצמוד לכל הגופים הפיננסיים המובילים במשק הישראלי ובנוסף לכך אנחנו משתמשים בטכנולוגיה מתקדמת המאפשר שקלול נתונים רבים בו זמנית בין חברות רבות, כדי להציע לכם את הפתרון המושלם. צרו קשר עוד היום לקבלת פרטים נוספים ותיהנו משקט נפשי, ייעוץ מקצועי ושירות מכל הלב.