קופת פנסיה מומלצת – הטיפים שאתם חייבים להכיר

קופת פנסיה מומלצת היא משאת לבו של כל חוסך באשר הוא. כיום, כשהמודעות לתחום החיסכון הפנסיוני גבוהה מתמיד והמידע נגיש יותר מאי פעם, על פניו עולים הסיכויים שנוכל לבחור קופה מעולה, אבל עדיין יש כמה נושאים שחשוב לשים אליהם לב ובמאמר זה נרחיב על כך את הדיבור.

איך למצוא קופת פנסיה מומלצת?

אף אחד מאיתנו לא קיבל חינוך פיננסי, ולכן עבור רוב האנשים לא קל לדבר על כסף, בטח ובטח כשמדובר בחיסכון הפנסיוני, שלתחושתנו יקרה רק עוד כמה מאות שנים. אבל האמת היא שהזמן חולף הרבה יותר מהר ממה שנדמה לנו, ולכן חשוב למצוא קופת פנסיה מומלצת בהקדם.

כיום, בעידן האינטרנט, הרשתות החברתיות והבינה המלאכותית המידע על פניו צריך להיות נגיש. רבים מנסים לברר בקבוצות בפייסבוק איזו קופת פנסיה מומלצת, להתייעץ בנושא עם צ'ט GPT וגוגל או לפנות להורים, לחברים ולמכרים. הם עושים הכול מלבד הדבר הכי נכון לעשות שהוא לדבר עם סוכן ביטוח פנסיוני.

חשיבותה של המלצה אמינה ומקצועית

יש לזכור שגם אם קופת פנסיה מומלצת עבור אדם מסוים, זה לאו דווקא אומר שהיא תתאים לכם, גם אם נדמה לכם שהצרכים שלכם ופרמטרים אחרים זהים אחד לאחד. כמו כן, חשוב להתייחס להמלצות בביקורתיות ולהבין האם יש אינטרס מסוים לגורם הממליץ לכם.

כך למשל – פרזנטורים מפורסמים בפרסומות בטלוויזיה, כתבות ממונות בעיתון, מודעות בגוגל, המלצות שניתנות ע"י משפיענים ובלוגרים מהתחום הפיננסי ואפילו משווקים פנסיונים הם לאו דווקא הגורם הנכון להישען עליו כשמקבלים החלטה כה חשובה בנוגע לחיסכון הכי משמעותי שאי פעם יהיה לנו.

למרות שלא לכולם יש כוונה להזיק לכם, כשאנחנו שומעים המלצה על קרן פנסיה כזו או אחרת, אפילו אם זה מקרובי משפחה וחברים, חשוב להיות ביקורתיים כלפיה ולברר עליה לעומק מול גורם מקצועי, בעל רישיון פנסיוני מטעם רשות שוק ההון ביטוח וחיסכון.

אלו השאלות שאתם צריכים לשאול את עצמכם

• מי הגורם שממליץ לי? – קיים בילבול בנושא ההבדלים בין אנשי מקצוע שעובדים בענף הפיננסי והפנסיוני. לא כולם יודעים למשל מה ההבדל בין משווק פנסיוני ליועץ או לסוכן פנסיוני. בקצרה נזכיר שמשווקים פנסיוניים עובדים רק עם חברת ביטוח או בית השקעות מסוים ולכן ישווקו לכם קופת פנסיה מומלצת של החברה שבה הם עובדים, כי היא זו שמשלמת להם עמלה. לעומת זאת סוכן פנסיוני שעובד עם מספר חברות או יועץ פנסיוני יוכלו להמליץ לכם על קופת פנסיה מומלצת באופן אובייקטיבי. גם מי שממליץ לכם מתוך רצון טוב לעזור לכם, יכול להתבלבל, לא לקרוא את הנתונים נכון ולהטעות אתכם. זכרו כי כדי לבחור קרן פנסיה טובה, כדאי שיהיה לממליץ רישיון פנסיוני וכלים המאפשרים השוואת קרנות פנסיה מקיפה.
• למה ממליצים לי על קופה זו ולא על אחרת? – לצורך בחירת קופת פנסיה מומלצת יש לקחת בחשבון גורמים רבים, ביניהם: תשואות, דמי ניהול, יתרת נכסים, מדד פנדינג, מדד השירות, תמהיל ההשקעות, מדד שארפ ועוד. ריבוי הגורמים עלול להקשות על ההשוואה, ולכן יש צורך בניסיון ובכלים מתאימים כדי להשוות בין הקרנות כדי לעשות את הבחירה הנכונה ולקבל את התמונה המלאה. אם תשאלו את האדם מולכם למה הוא קופת פנסיה מומלצת לדעתו, והוא גורם מקצועי הוא יציג בפניכם את כל הניתוח, ואם הוא אינו מקצועי, אתם בדר"כ תראו שהוא מתבסס רק על נתון מסוים או כמה נתונים מצומצמים.
• האם יש אינטרסים לגורם שממליץ לי? – אם אתם מסתמכים על המלצות בגוגל, בטלוויזיה או ברשתות החברתיות, שימו לב שלא מדובר בפרסומות ממומנות או בתוכן ממומן. יש לוגואים המעידים על כך (למשל בגוגל תראו סימון של המילה ad), ואנשים ישרים שמפרסמים משהו מציינים גילוי נאות (או בקיצור גנ).  

אצלנו תקבלו המלצה מקצועית, אמינה ואובייקטיבית

אצלנו בסוכנות פתרונות עדיפים עובדים כבר שנים רבות עם כל חברות הביטוח ובתי ההשקעות המובילים בשוק ומשתמשים בטכנולוגיה מתקדמת המאפשרת שיקלול של כל הפרמטרים החשובים, תוך התחשבות בצורכיו וברצונותיו של הלקוח, והתאמה של קופת פנסיה מומלצת.

הצטרפו עוד היום לאינספור לקוחות מרוצים שכבר נהנים משירות אדיב, מקצועי וסבלני שמעניק להם שקט נפשי. צרו עמנו קשר עוד לתיאום שיחה או פגישת ייעוץ.