מאמרים בנושא מוצרי פנסיה
בחירת נכונה של מסלול השקעה ובחינת התשואות שהוא משיג, הם שני דברים חשובים מאוד לכל מי שמתכונן לקראת הפרישה שלו. אז איך בוחרים נכון את מסלול ההשקעה ולמה חשוב לשים לב? כל התשובות במאמר שלפניכם.
בחירת נכונה של מסלול השקעה ובחינת התשואות שהוא משיג, הם שני דברים חשובים מאוד לכל מי שמתכונן לקראת הפרישה שלו. אז איך בוחרים נכון את מסלול ההשקעה ולמה חשוב לשים לב? כל התשובות במאמר שלפניכם.
לקראת הפנסיה, חשוב לדעת איך לשלב בין כל ההטבות שהמדינה מציעה לנו כדי למקסם אותם. תיקון 190 לפקודת מס הכנסה הוא אחד ההטבות המשמעותיות ביותר עבור החוסכים הוותיקים. ריכזנו עבורכם כמה נקודות חשובות שכדאי להיות מודעים אליהן.
הרבה אנשים שעומדים לפני פרישה שואלים את עצמכם איך הם יכולים להפסיק לעבוד, ולפתוח פרק חדש בחיים? בנוסף לכך, רבים מהם מודאגים בפן הכלכלי. המומחים של פתרונות עדיפים עושים סדר בדברים.
הפרישה לגמלאות היא ללא ספק צומת משמעותי בחייו של כל אדם. בנקודת זמן זו ודאי מתעוררת בקרבכם שאלות רבות, ועליכם לקבל החלטות כלכליות חשובות בעלות השלכות קריטיות על חייכם ועל חיי יקירכם. ריכזנו עבורכם 5 צעדים מומלצים לקראת הפרישה.
יש לכם עסק קטן ואתם שוקלים לבטח אותו? הנה כל מה שאתם צריכים לדעת לפני שאתם רוכשים פוליסת ביטוח לעסקים.
כיום זה ברור יותר מתמיד שכל בעל עסק חייב שיהיה לו ביטוח אחריות מקצועית. עם זאת, לא פעם נשאלת השאלה מה צריך להיות גובה הכיסוי כאשר רוכשים את הפוליסה. אם גם אתם התלבטתם בנוגע לשאלה זו, הגעתם למקום הנכון.
אם אתם עובדים בענף התעשייה בישראל, חשוב שתכירו את הביטוחים הרלבנטיים עבורכם, מעבר לביטוח עסק כללי. מבין כל הביטוחים הקיימים בתחום, ליקטנו עבורכם את שלושת הכיסויים הכי חשובים בענף, שיספקו לכם מענה איכותי בזמן אמת.
3.5 מיליארד שקלים זהו הסכום המוערך שמדי שנה הציבור הישראלי משלם בגין כפל ביטוחי, ויתכן שגם אתם משלמים כסף מיותר על ביטוחים. מה אפשר לעשות כדי לחסוך בהוצאות על הביטוחים ואיך לפעול בצורה חכמה ושקולה?
זה יכול לקרות בכל מקום – בבית, בעבודה, ברחוב, בלימודים או בקניון – לא משנה כמה זהירים ומחושבים אתם, תמיד תהיו בסכנת להיפצע בתאונה, והדרך להתגונן ממצב כזה היא באמצעות ביטוח תאונות אישיות.
כאשר יש כפל ביטוחים, במקרים רבים למעשה משלמים הרבה כסף על ביטוחים, שאם חלילה תזדקקו להם, לא תוכלו לקבל החזרים מכמה מקורות, אלא רק ממקור אחד. הסיבות להיווצרות מצב של כפל ביטוחי הן מגוונות. במאמר זה נסביר עליהן וגם ניתן טיפים כיצד להימנע ממצב כזה
חברות הביטוח מציעות לציבור הרחב ביטוחי חיים המכסים מפני פטירה: ביטוח ריסק הכולל מרכיב של חיסכון וביטוח ריסק טהור. מי זקוק לביטוחים אלה, מי הם האנשים שיקבלו את כספי הביטוח ומהו הביטוח הנכון ביותר עבורכם? כל הפרטים במאמר.
לעצמו ביטוח ריסק, הוא צריך לחשוב בינו לבין עצמו מהו גובה הפיצוי שהוא צריך לבטח את עצמו כדי שמשפחתו תוכל להמשיך להתקיים בכבוד. כך תחשבו את גובה הפיצוי.
ישנם שני ביטוחים חשובים שבהחלט כדאי להכיר: ביטוח חיים וביטוח אובדן כושר עבודה נועדו כדי לעזור למשפחתכם לשמור על רמת החיים שהשגתם בעבודה קשה, במקרה וחלילה תיפצעו או חלילה תלכו לעולמכם. אז מה חשוב לדעת על ביטוחים אלה?
במאמר הקודם סיפרנו לכם על 5 דרכים להגדלה משמעותית של החיסכון הפנסיוני שלכם, ובמאמר זה ניתן לכם עוד 5 טיפים שיעזרו לכם להשיג את המטרה הנכספת. כך תגיעו לגיל פרישה עם קצבה מכובדת
לא חייבים לשנות את גודל ההפקדה בחיסכון הפנסיוני שלכם כדי להגדיל אותו באופן משמעותי. איך עושים את זה? קבלו את התוכנית שהכנו לכם, הכוללת 10 צעדים פשוטים למיקסום החיסכון הפנסיוני שלכם. במאמר זה נציג את חמשת השלבים הראשונים.
שיפוץ בניין הוא עבודה ממושכת ומורכבת, שבכל שלב עלולים לצוץ בעיות, תקלות ומכשולים משלל סיבות. לכן, על מנת שתהיו מוגנים במהלך עבודות השיפוצים חשוב לרכוש ביטוח שיפות בניינים. למי זה מתאים ולמה כדאי לשים לב? ריכזנו לכם במאמר את כל התשובות.
בתקופה האחרונה פונים אלינו חוסכים ושואלים אותנו מה אנחנו חושבים על הירידות בשוק ההון ומה כדאי לעשות להם עם החסכונות הפיננסיים והפנסיונים שלהם. אנחנו כאן כדי להזכיר שסבלנות היא מילת המפתח.
פתיחת תוכנית חיסכון אפשרית גם מחוץ לבנק, באמצעות גופים מוסדיים המפוקחים על ידי רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון. אילו אפשרויות קיימות, מהם היתרונות שלהן על פני הבנק ואיפה הכי כדאי?
אם יש בידכם קרן השתלמות, מצבכם ממש טוב, ואפילו טוב יותר ממה שאתם חושבים. מדובר במוצר חיסכון אטרקטיבי ובעל יתרונות רבים, שלא רבים מודעים להם. איך זה שהיא שווה יותר ממה שאתם חושבים? מיד תבינו.
עם גיל פרישה הרבה אנשים מגלים שהם הצליחו לצבור לא מעט כסף, והם מתלבטים מהי הדרך הנכונה עבורם כדי לנהל את הכספים בצורה מיטבית וחכמה. אנחנו כאן כדי לתת לכם כמה טיפים.
הרבה אנשים צעירים מפנטזים על פרישה מוקדמת – לצאת לפרישה בגיל צעיר, לעשות טיול מסביב לעולם וליהנות מהחיים. אלא שכדי לפרוש בגיל צעיר, צריך לצבור הרבה כסף, כדי שיספיק לקצבת פנסיה עד לשארית חייכם. האם זה כדאי ומהן ההשלכות של פרישה בגיל מוקדם?
אחת הטעויות הנפוצות שפורשים עושים היא פשוט לגשת לקרן הפנסיה, לבדוק מה הפנסיה שתהיה להם, למשוך אותה ופשוט להמשיך הלאה בחיי היומיום שלהם. מה הם צריכים לעשות אחרת ואיך אפשר לוודא שקצבת הפנסיה תספיק להם למשך כל ימי חייהם?
נכון לשנת 2022 כאשר מגיעים לגיל 67, המעסיק על פניו יכול לחייב אתכם לפרוש. אלא שהדברים קצת יותר מורכבים מהחוק היבש. מה צריך לדעת, והאם זה באמת כדאי לעבוד אחרי גיל פרישה? כל הפרטים במאמר שלפניכם.
לפעמים גם מי שהגיע לגיל פרישה מחליט להמשיך לעבוד, כי העבודה מהווה עבורו מסגרת, עניין ומהווה עבורו פלטפורמה לסיפוק, הגשמה והנאה. נשאלת השאלה כיצד ההחלטה להמשיך לעבוד משפיעה על הפנסיה שלו ומה חשוב לדעת? אנחנו כאן כדי להסביר.
בגיל צעיר עסוקים בלהפנות משאבים כדי לצאת לטיול הגדול, חתונה, לבנות קריירה, להקים משפחה, לרכוש דירה. אז מה עכשיו פנסיה קשורה? האמת היא שאין בהכרח סתירה.
דחיינות נפוצה בכל הגילאים, וככל שאנחנו חוששים מפעולה מסוימת שאנחנו צריכים לבצע, אנחנו מעדיפים להימנע מלהתמודד איתו, עד שאין לנו ברירה. וכך גם מי שחצה את גיל 55 ואפילו 60 נמנע מלחשוב על פרישה. אז למה בכל זאת כדאי להתכונן לקראתה מראש?
אחת השאלות הבולטות שחוזרות על עצמן היא מה ההבדל בין סוכן פנסיוני ליועץ פנסיוני, ואנחנו כאן כדי להסביר על הדמיון והשוני וכן על היתרונות והחסרונות של כל אחד מהם.
אחת השאלות הפופולריות שאנחנו נשאלים בשנים האחרונות היא האם כדאי לפרוע את החיסכון הפנסיוני על מנת לרכוש דירה שתשמש כהכנסה אלטרנטיבית במקום קצבת הפנסיה. החלטנו להתייחס לנושא זה באופן מסודר.
בין אם אתם אוטוטו עומדים לפרוש ומחפשים מידע שיעזור לכם להבין מה הולך לקרות ובין אם יש לכם עוד הרבה זמן עד לפרישה אך אתם מבינים את החשיבות בלהיערך לקראתה – הגעתם למקום הנכון. אז איך בוחרים יועץ פרישה לגמלאות?
כולנו מוכנים לעשות שמיניות באוויר כדי שהילדים שלנו יהיו מאושרים ושעתידם יהיה מובטח. אנחנו עובדים ומשלמים על החוגים הטובים ביותר, על חינוך והשכלה, בית חם, טיולים, בילויים ומה לא. אבל מה יקרה למשפחתכם אם חלילה תלכו לעולמכם? ביטוח ריסק נועד לספק מענה במקרה זה.
בעוד תכנון חופשה משפחתית נחשב לעניין פשוט יחסית, תכנון פרישה לפנסיה הוא תהליך מורכב שדורש זמן והכוונה של איש מקצוע. אז למה בעצם מדובר בתהליך מסובך, מדוע חשוב לעשות אותו נכון ולמה לשים לב? טוב ששאלתם!
כשמדברים על ביטוח פנסיוני מתכוונים לסל כיסויים שנועדו לספק לכל אדם עובד מענה במקרה של פגיעה ביכולתו להתפרנס ולפרנס את משפחתו. מה כולל הסל הזה, למי זה מתאים ומה צריך לדעת עליו?
הפנסיה ללא ספק יכולה להיות פשוט תקופה נפלאה – סופסוף תוכלו לנוח, להתנדב, לטייל, ללמוד ולעשות את כל מה שתמיד רציתם. אבל כדי שהפנסיה באמת תהיה התגשמות על חלומותיכם, חשוב להתכונן אליה מראש, אחרת היא עשויה להיות מאוד מאתגרת ואפילו מלחיצה. אז מה צריך לקחת בחשבון לפני שיוצאים לגמלאות ואיך הופכים את התקופה הזו ללא פחות ממדהימה?
מהו מקדם קצבה, איך הוא קשור לחיסכון הפנסיוני שלכם ולמה חשוב שתשימו לב לפני שאתם מצטרפים לתוכנית חיסכון קצבתית? כל התשובות לשאלות שלכם נמצאות במאמר.
זה אולי נראה רחוק, אבל חשוב להתכונן לגיל פרישה גם אם אתם רק בשנות ה- 20 לחייכם ואתם עושים את צעדיכם הראשונים בשוק העבודה. אלו המסמכים שכדאי שתשמרו לכם עד לצאתכם לגמלאות.
קרנות השתלמות הן מוצר אטרקטיבי ביותר הן עבור עצמאים ושכירים כאחד. כיצד לבחור את מבנה ההשקעות, ולמה לשים לב? קבלו את המדריך המלא.
אם אתם עומדים לפני פרישה, אל תסתמכו על המעסיק וקרן הפנסיה שלכם בעיניים עצומות. גם אם הפרשתם משכרכם וחסכתם במשך שנים רבות, חשוב שתהיו במודעות לכמה אתגרים שעלולים להכשיל אתכם דווקא לקראת פרישתכם.
לאחרונה רשות שוק ההון והביטוח הודיעה שיש בכוונתה לבטל את ביטוח המנהלים כמוצר חיסכון פנסיוני. כיצד המהלך צפוי להשפיע על חוסכים ותיקים ועל מצטרפים חדשים ומה חשוב לדעת?
לא קל לנהל עסק, ועל אחת וכמה וכמה אם מדובר במסעדה או בבית קפה. כדי לשמור על מקור פרנסתכם במקרה כזה עליכם יהיה לרכוש ביטוח מסעדות שיכסה עבורכם נזקים שעלולים להיגרם לציוד, לסחורה, עובדים, ספקים, לקוחות ועוד. כך תעשו את זה נכון.
ניהול פיננסי חכם ותכנון פרישה הם צעד נבון לכל אדם לעשות לקראת הגעתו לגיל פרישה. איך התהליך הזה מתבצע הלכה למעשה ומה חשוב לדעת עליו?
קרן השתלמות נחשבת לאחד ממוצרי החיסכון הפיננסיים המשתלמים, אם לא האטרקטיבי ביותר שבהם. מה הופך את ההשקעה בה לכל כך כדאית ולמה אם עדיין אין לכם אחת כזו, זה הזמן לבדוק כיצד אתם יכולים להשיג אותה?
שנים אתם מפנטזים על הרגע שבו תצאו לפנסיה, והנה סופסוף הרגע הזה ממשמש ובא. אבל רגע לפני חשוב להבין מה זה בעצם אומר לצאת לגמלאות? איך מקבלים את הקצבה? כמה זמן זה לוקח? ולמה כל כך חשוב לתכנן את הפרישה שלכם? המומחים שלנו עונים על השאלות הכי בוערות.
במאמר הקודם דיברנו על הצעדים הכלכליים שחשוב לעשות בשלושת העשורים הראשונים לחיינו על ליצור עבורנו ועבור משפחתנו מציאות כלכלית קלה יותר. מה צריך לעשות בעשורים הבאים כדי להמשיך לחיות ברווחה כלכלית?
מודעות לצעדים הכלכליים שניתן לעשות לאורך השנים יכולה לשנות את המציאות הכלכלית שלכם ושל משפחתכם. הכנו לכם רשימה של כמה טיפים כלכליים חשובים לכל עשור בחיים, שאתם פשוט חייבים להכיר.
לא קל לנהל עסק. המון אחריות מוטלת על כתפיו של כל בעל עסק, המחייבת אותו לבנות תוכנית מסודרת ולתכנן לפרטי פרטים את דרכו. ביטוח עסקים מאפשר לכל עצמאי ליהנות משקט נפשי בדרך להצלחה, אבל הוא גם הרבה מעבר לכך. הנה 3 דברים שכדאי לדעת על ביטוח לעסקים.
בדומה לכל חברה אחרת, גם חברות הייטק זקוקות לביטוחים שיגנו עליהן בשעת משבר. עם זאת, כמובן שהן חשופות לסיכונים ייחודיים שדורשים התאמות לצורכיהן. מהם הביטוחים כל חברת ביטוח צריכה שיהיו לה כדי שתוכל לתפקד ללא דאגות?
התשואות צונחות, השוק חווה טלטלות וחוסכים רבים מתלבטים אם כדאי להם לנשום עמוק עד יעבור זעם, או שהגיע הזמן לתת למוסד פיננסי אחר לנהל את כספי הפנסיה שלהם. אנחנו כאן כדי להרגיע את הרוחות ולהסביר לכם למה לא כדאי לכם לנייד את כספי החיסכון הפנסיוני שלכם.
בשנת 2023 צפויים להיכנס לתוקפם שינויים רבים בענף החיסכון הפנסיוני הכוללים בין היתר את תיקון המודל הצ'יליאני, מסלול דמי ניהול לפי ביצוע הקרן ומסלול פסיבי חובה. מה זה אומר ואיך זה הולך להשפיע עליכם?